Решение № 2-1979/2019 2-1979/2019~М-1630/2019 М-1630/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-1979/2019

№2-1979/2019

УИД26RS0003-01-2019-003080-89


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, мотивируя требования тем, что 24.07.2015 года ФИО1 направила в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление) в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита (далее – договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – общие условия).

Направляя заявление, ФИО1 (далее - заемщик) понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление, банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «… передаю Банку настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № (далее – счет), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 547334,11 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным (п. 2.2. общих условий).

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита <***> от 24.07.2015 г.

Исходя из смешанной природы Договора, стороны определили и согласовали все его существенные условия. В частности, индивидуальные условия, общие условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями заключенного между сторонами Договора, содержат в себе все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета, порядок формирования задолженности и условия её погашения, права и обязанности сторон договора, срок возврата кредита, сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.д.

Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 547334,11 руб.; срок кредита – 1828 дня; процентная ставка по кредиту – 33,00 % годовых; размер ежемесячного платежа – 18370,00 руб., последний платёж – 20775,06 руб.; периодичность (сроки) платежей по Договору – 25 числа каждого месяца с августа 2015 по июль 2020.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

График платежей был сформирован 24.07.2015 года Банком в виде отдельного документа и доведен до заемщика, один экземпляр графика был вручен ФИО1 Своей подписью на Графике платежей клиент подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией (имеется в материалах гражданского дела). Графиком платежей было предусмотрено начисление процентов за весь срок действия договора (до 25.07.2020 года), в сумму ежемесячных платежей были включены исчисленные и начисленные проценты за каждый такой период.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору Клиент нарушила свои обязательства по оплате ежемесячных платежей.

Согласно Графику платежей в период с 25.05.2016 по 25.04.2019 подлежало уплате заемщиком 36 платежей на общую сумму 674 280,00 рублей, из которых: 281 979,19руб. – основной долг; 392 300,81руб. – проценты по кредиту, которые истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточненные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В представленном ею ходатайстве от 28.06.2019г. просит применить срок исковой давности.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

24.07.2015 года ФИО1 направила в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление) в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита (далее – договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – общие условия).

Направляя заявление, ФИО1 (далее - заемщик) понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление, банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «… передаю Банку настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банк по договору открыл заемщику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 547334,11 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С даты зачисления суммы кредита на Счет кредит Заемщику считается предоставленным (п. 2.2. Общих условий).

Таким образом, в суде нашло свое подтверждение, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита 116407595 от 24.07.2015 г.

Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 547334,11 руб., срок кредита – 1828 дней, процентная ставка по кредиту – 33,00 % годовых, размер ежемесячного платежа – 18370,00 руб., последний платёж – 20775,06 руб., периодичность (сроки) платежей по договору – 25 числа каждого месяца с августа 2015 г. по июль 2020 г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей. График платежей был доведен до заемщика 24.07.2015 г., один экземпляр графика был вручен ФИО1 Своей подписью на графике платежей, заемщик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией (имеется в материалах гражданского дела). Графиком платежей было предусмотрено начисление процентов за весь срок действия договора (до 20.07.2020 года), в сумму ежемесячных платежей были включены исчисленные и начисленные проценты за каждый такой период.

Судом установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ФИО1 свои обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняла. Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 № в период с 13.01.2016 г. по 10.03.2016 г. ею на счет зачислены денежные средства в сумме 10 000,00 руб., которые направлены в погашение задолженности по просроченным процентам.

В дальнейшем ответчик более денежные средства на счете не размещала, задолженность не оплачивала, что также следует из выписки из лицевого счета №.Это повлекло формирование просроченной задолженности перед истцом.

Таким образом, подтверждается наличие задолженности по кредитному договору.

Относительно доводов ответчика о нарушении истцом сроков исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» №43 от 29.09.2015 года, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Материалами дела подтверждается, что к дате подачи банком иска – 13.05.2019г. - истек срок исковой давности (при подсчете по каждому ежемесячному платежу отдельно) по платежам со сроком оплаты Графику платежей по 25.04.2016 года включительно, о взыскании которых истец не просит.

Вместе с тем, учитывая измененные основания исковых требований, изложенные банком в ходатайстве, поданном в порядке ст. 39 ГПК РФ, суд считает, что по ежемесячным платежам со сроком оплаты за период с25.05.2016 года по 25.04.2019года срок исковой давности не истёк.

Из Графика платежей по кредитному договору следует, что в период с 25.05.2016 г. по 25.04.2019 г.подлежало уплате заемщиком 36 платежей на общую сумму 674 280,00рублей, из которых:281 979,19 руб. – основной долг, 392 300,81 руб. – проценты по кредиту.

Согласно изменению искового заявления, банк просит взыскать сумму задолженности по неуплаченным платежам с 25.05.2016 года по 25.04.2019года, что соответствует сроку давности.

Учитывая вышеизложенное, расчет, составленный истцом в части основного долга в размере 281 979,19 руб., процентов по кредиту – 392 300,81 руб., не был оспорен ответчиком, проверен судом путем сопоставления с графиком платежей и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 24.07.2015 года в размере 674 280,00рублей, из которых: 281 979,19 руб. – основной долг, 392 300,81 руб. – проценты по кредиту.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 9943,00 руб., что подтверждается платежным поручением, представленным в материалы настоящего гражданского дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9943,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 24.07.2015 года в размере 674 280,00 рублей, из которых: 281 979,19 руб. – основной долг, 392 300,81 руб. – проценты по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 9943,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 22.08.2019г.

Судья А.С. Ширяев