Решение № 2-2158/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-2158/2023

74RS0004-01-2023-000833-15

Дело №2-2158/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Ботовой М.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратились в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 089.05.2020 года заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 870000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящей их одной жилой комнаты, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2. Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №б/н от 08.05.2020 года, переход права на квартиру был зарегистрирован в установленном порядке. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 10906,79 рублей, сроком на 230 месяцев, под 10,14% годовых. Начиная с октября 2022 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет его расторжение. Согласно отчету об оценке НОМЕР от 07.02.2023 года, выполненного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1134589 рублей. Таким образом, определяемая начальная продажная цена квартиры в 80% от рыночной стоимости составляет 907671,20 рублей. На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 08.05.2020 года. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года по состоянию на 06.02.2023 года в размере 887459,58 рублей, в том числе: основной долг – 837948,53 рублей, проценты – 49022,93 рублей, пени – 488,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18074,60 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей. Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 907671,20 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 08.05.2020 года между ПАО «РОСБАНК» (далее по тексту-Кредитор) и ФИО2 (далее по тексту- Заемщик, Клиент) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 870000 рублей, сроком на 230 месяцев, под 10,14% годовых, на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д. 44-47).

Факт перечисления ФИО2 денежных средств в размере 870000 рублей по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года, подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13).

В соответствии с п.13 кредитного договора НОМЕР от 08.05.2020 года, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (л.д. 46).

Из представленного истцом расчета задолженности, судом установлено, что со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года по состоянию на 06.02.2023 года составляет 887459,58 рублей, в том числе: основной долг – 837948,53 рублей, проценты – 49022,93 рублей, пени – 488,12 рублей (л.д. 63-64).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года по состоянию на 06.02.2023 года в размере 887459,58 рублей, в том числе: основной долг – 837948,53 рублей, проценты – 49022,93 рублей, пени – 488,12 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 08.05.2020 года, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д. 46)

Права залогодержателя ПАО «РОСБАНК» по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года были удостоверены закладной (л.д. 24-25).

В связи с изложенным, на основании представленной закладной, истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями указанного кредитного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчика своих обязательств.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 17.05.2023 года, следует, что право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО2 с обременением в виде ипотеки с 14.05.2020 на 230 месяцев (л.д. 95-100).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно отчета об оценке НОМЕР от 07.02.2023, выполненного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 1 134 589 рублей (л.д. 48-62).

Таким образом начальная продажная цена заложенного имущества составит 907 671, 20 рублей (исходя из расчета: 1 134 589 рублей х80%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 32,9 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 907 671,20 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 06.02.2023 года, подтверждающее уплату истцом государственной пошлины в размере 18074,60 рублей (л.д. 9).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18074,60 рублей.

Кроме того, истцом оплачены услуги судебной экспертизы в размере 4500 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 21.03.2023. Указанные расходы в силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ также подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 08.05.2020 года, заключенный между ПАО «РОСБАНК» (ИНН <***>) и ФИО2 (ИНН НОМЕР).

Взыскать с ФИО2 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.05.2020 года по состоянию на 06.02.2023 года в размере 887 459,58 рублей, в том числе: основной долг – 837 948,53 рублей, проценты – 49 022,93 рублей, пени – 488,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 074,60 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей, всего 910 034,18 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 32,9 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 907 671,20 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова