Решение № 2-4571/2017 2-571/2018 2-571/2018 (2-4571/2017;) ~ М-4374/2017 М-4374/2017 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-4571/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Домниковой (Крейдиной) Ольге <ФИО>6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 572 503,92 руб. на срок до <Дата обезличена> с взиманием процентов за пользование кредитом 6,75% годовых под залог транспортного средства марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 717 740,60 руб., из которых: 572 503,92 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 62 728,19 руб. - проценты; 82 508,49 руб. - неустойка.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № АКк60/2013/02-02/21519 от <Дата обезличена> в размере 717 740,60 руб., из которых: 572 503,92 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 62 728,19 руб. - проценты; 82 508,49 руб. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 377 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета.

В судебное заседание представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что она <Дата обезличена> заключила кредитный договор с ответчиком, по условиям договора ей был предоставлен кредит в размере 551 481,80 руб. Изначально она надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, впоследствии она была уволена с работы, в связи с чем ее материальное положение изменилось, она не смогла производить оплату. У нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, до настоящего времени она не работает. <Дата обезличена> она обратилась в адрес истца с просьбой предоставить ей документы на автомобиль, находящийся в залоге у банка для дальнейшей продажи транспортного средства. Однако банк в ее просьбе отказал. После обращения в адрес банка она перестала производить оплату платежей по договору. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> она производила оплату ежемесячно в размере 15 720 руб. <Дата обезличена> она попала в ДТП с участием автомобиля, находящегося в залоге. Восстановлению автомобиль не подлежал, в связи с чем он был утилизирован. В исковом заявлении истцу увеличили срок кредитования по договору, указав неверные данные, а именно, что кредитный договор был заключен с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что противоречит заключенному договору, так как договор был заключен на срок до <Дата обезличена>. Также истец увеличил сумму кредита. Кроме того, она не согласна с расчетом задолженности предоставленной истцом, так как сумма основного долга рассчитана от <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также проценты по кредиту, так как они рассчитаны на сумму не соответствующему кредитному договору, а также даты, а именно проценты рассчитаны от <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что противоречит договору. Также она частично не согласна с выпиской по счету <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, так как оплату она производила с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Также в возражениях от <Дата обезличена> указала, что на сегодняшний день ею была выплачена сумма в размере 204 360 руб., что подтверждается выпиской по счету. Никаких иных договоров с истцом она не заключала, в связи, с чем продление сроков по кредитному договору и увеличение суммы считает незаконным, так как в подписанном ею договоре данных условий нет. Просит суд снизить сумму задолженности по кредитному договору до 347 121,80 руб.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО4 заключен кредитный договор под залог транспортного средства № <Номер обезличен>, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 572 503,92 руб. на срок до <Дата обезличена> с взиманием процентов за пользование кредитом 23,5% годовых под залог транспортного средства марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета (п.п. 2, 3.1, 3.3, 3.4 условий).

Согласно п. 6.1 заявления - анкеты, договор является заключенным с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), содержатся в условиях заявления - анкеты, являющуюся датой предоставлении кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет <Номер обезличен>.

В соответствии с п. 1.1.1 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в заявлении, который приобретается заемщиком с использованием кредита (п. 2.2.1 условий предоставления кредита).

Согласно заявлению - анкете о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, банк предоставил кредит на оплату стоимости автомобиля, приобретенного на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: марка транспортного средства «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета.

В соответствии с п. 3.5 заявления - анкеты, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п.п. 1.2.2, 1.2.3 условий предоставления кредита).

В соответствии с п. 18 заявления - анкеты, ответчик подтвердил, что в дату заявления условия и тарифы банка им были получены, разъяснены и полностью понятны.

Согласно п. 10.6 заявления - анкеты банк вправе в одностороннем порядке изменять условия, ему необходимо самостоятельно отслеживать изменения условий по информации, размещаемой банком в соответствии с условиями соответственно.

<Дата обезличена> в адрес ФИО4 направлено уведомление об изменении условий кредитного договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора.

Установлено приложение <Номер обезличен> к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого банк изменил срок действия договора с <Дата обезличена> на срок 100 месяцев до <Дата обезличена> включительно с процентной ставкой 6,75% (п.п. 2,4 условий).

Согласно п. 7 условий размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие к уплате, после даты частичного досрочного погашения кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга.

В соответствии с п. 10 условий кредит выдается с передачей в залог транспортного средства марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель CGG 508286, 2010 года выпуска, черного цвета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 условий).

В соответствии с п. 2.3.1 условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

Согласно договору купли-продажи № АЭБ-245 от <Дата обезличена>, заключенному между <ФИО>5 в лице комиссионера ООО «АвтоКредит-Консалтинг» и ФИО4, продавец, имеющий на праве собственности транспортное средство автомобиль марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета продает, а покупатель производит оплату в размере 406 000 руб. (п. 1.1 договора).

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок.

После заключения кредитного договора ФИО4 сменила фамилию на - «Крейдина».

Обязательства по погашению кредита по договору заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в связи с чем в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о погашении суммы задолженности перед банком, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензию не получен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № АКк60/2013/02-02/21519 от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет 717 740,60 руб., из которых: 572 503,92 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 62 728,19 руб. - проценты; 82 508,49 руб. - неустойка.

Указанный расчет соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Доводы ответчика о том, что банком был продлен срок действия договора, увеличена сумма, подлежащая взысканию, суд находит несостоятельными, поскольку.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 10.6 заявления - анкеты банк вправе в одностороннем порядке изменять условия, в связи с чем заемщику необходимо самостоятельно отслеживать изменения условий по информации, размещаемой банком в соответствии с условиями соответственно.

В соответствии с заявлением - анкетой ФИО1 с условиями предоставления кредита, процентной ставкой по договору, тарифами была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, и у ответчика не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Изложенное свидетельствует, что необходимая информация о заключенном договоре ответчику была предоставлена, что исключало возникновение каких-либо неясностей в ходе его исполнения.

Заключая договор, ФИО1 тем самым выразила согласие со всеми условиями кредитного договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею по договору.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе несогласия с полной стоимостью кредита, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись о заключении кредитного договора подтверждают, что ФИО1 осознанно и добровольно заключила кредитный договор.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, и взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № АКк60/2013/02-02/21519 от 10.06.2013г. в размере 717 740,60 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета является ФИО4

На основании изложенного суд, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 16 377 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 (ФИО3) <ФИО>7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ФИО3) <ФИО>8 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 717 740,60 руб., из которых: 572 503,92 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 62 728,19 руб. - проценты; 82 508,49 руб. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 377 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «SeatIbiza» VIN<Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, 2010 года выпуска, черного цвета, принадлежащий ФИО2 (ФИО3) <ФИО>9, путем его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через суд <...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.