Решение № 2-455/2019 2-49/2020 2-49/2020(2-455/2019;)~М-411/2019 М-411/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-455/2019

Дело № 2-49/2020 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 20 января 2020 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-49/2020 год по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога. Исковое заявление мотивировано тем, что 24.01.2019 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, поскольку были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» <***> о предоставлении ФИО1 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме 559.400 рублей на срок до 24.01.2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.02.2019 года, установлена в размере 32,90 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26.02.2019 года (вкл.), установлена в размере 20,9 % годовых (полная стоимость кредита 21,729 % годовых). В соответствии с п. 3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей. Как указывает истец, заключив кредитный договор, заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить ООО «Экспобанк» полученный им кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п. 4.1 Общих условий договора предоставления кредита). В соответствии с п. 12 Кредитного договора при начислении неисполненных (просроченных) обязательств заемщиком по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ООО «Экспобанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика ФИО1, открытый на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Кроме того, в соответствии с п. 3 Кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ФИО1 предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 450.000 рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик ФИО1 обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором, однако ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора, поскольку не исполнял взятые на себя обязательства в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Сумма задолженности по состоянию на 30.10.2019 года по Кредитному договору <***> от 24.01.2019 года у ФИО1 составила 582.228 рублей 44 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 541.707 рублей 80 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38.621 рубль 04 копейки, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 509 рублей 87 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 445 рублей 22 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 944 рубля 51 копейка. В связи с нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по своевременному возврату кредита, ООО «Экспобанк» на основании п. 6 Общих условий договора предоставления кредита (право истца на досрочное расторжение и взыскание задолженности по Кредитному договору) обратилось к нему с требованием о досрочном возврате кредита. Однако, до настоящего времени данное требование истца ответчиком не удовлетворено. Учитывая, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком ФИО1 не погашена, истец был вынужден обратиться в суд с иском за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 24.01.2019 года в размере 582.228 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15.022 рубля 28 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 450.000 рублей.

Представитель истца - ООО «Экспобанк» - по доверенности ФИО2 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд в исковом заявлении и в последующем в заявлении указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайствами об отложении судебного заседания по делу и о рассмотрении дела в его отсутствие к суду не обращался, при этом в адрес суда возвращена судебная корреспонденция на имя ФИО1, направленная по адресу его регистрации, с отметкой «Истек срок хранения», что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

Согласно адресной справке № 20/34 от 15.01.2020 года, выданной МП Отд. МВД России по Становлянскому району, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Изучив представленные материалы, суд считает исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ:

«1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ:

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ:

«1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 24.01.2019 года ФИО1 и сотрудником ООО «Экспобанк» были подписаны: заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, заявление на открытие банковского счета и на подключение к сервисам Дистанционного банковского обслуживания, Индивидуальные условия кредита по кредитному продукту «Автоэксперсс» (Договор <***>), заявление на перечисление денежные средств ООО «АВТОРЕАЛ» и ООО «Автоэкспресс», Соглашение об условиях списания денежных средств по требованиям, поручениям (распоряжениям) получателя средств, из которых видно, что ООО «Экспобанк» предоставило ФИО1 денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 559.400 рублей на срок до 24.01.2025 года включительно; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.02.2019 года, установлена в размере 32,90 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26.02.2019 года (вкл.), установлена в размере 20,9 % годовых (полная стоимость кредита 21,729 % годовых); размер платежа, кроме первого и последнего, составляет 13.832 рубля, периодичность платежей: ежемесячно, не позднее 24 числа в соответствии с Графиком платежей. Кроме того, заемщик ФИО1 взял на себя обязательство заключить с Банком договор банковского (текущего) счета, а также заключить со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья. Согласно условий кредитования кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: марки, модели RAVON GENTRA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №. Оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п.п. 10 п. 2 Индивидуальных условий составила 500.000 рублей, оплата по Договору об оказании услуг № КУ609-А-06-19 от 24.01.2019 года – 59.400 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс». В соответствии с п. 12 Кредитного договора при начислении неисполненных (просроченных) обязательств заемщиком по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также в рамках вышеуказанного Договора <***> от 24.01.2019 года ФИО1 просил Банк заключить с ним договор о залоге на основании Индивидуальных условий и Общих условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 450.000 рублей в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

24.01.2019 года ООО «Экпобанк», руководствуясь заключенным с ФИО1 кредитным договором, открыло заемщику ФИО1 текущий банковский счёт № и зачислило на него сумму кредита в размере 559.400 рублей, после чего согласно заявления ФИО1 от 24.01.2019 года осуществило перечисление денежных средств в ООО «АВТОРЕАЛ» в рамках заключенного между ООО «АВТОРЕАЛ» и ФИО1 договора купли-продажи автомобиля № 24/899/КР от 24.01.2019 года (счет № ОС-24/899/КР от 24.01.2019 года на сумму 500.000 рублей), и в ООО «Автоэкспресс» в рамках заключенного между ООО «Автоэкспресс» и ФИО1 Договора об оказании услуг № КУ609-А-06-19 и Акта приема-передачи оказанных услуг на сумму 59.400 рублей, что подтверждается заявлением ФИО1 на перевод денежных средств от 24.01.2019 года

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 воспользовался предложенным ему кредитом и, следовательно, взял на себя обязательства по Договору №-А-06-19 от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и в размерах, предусмотренных графиком платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 договора). С Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», включая процентную ставку, график погашения кредита, мерами ответственности в случае нарушения условий погашения кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается наличием его подписи во всех документах. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ:

«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством».

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ:

«1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ:

«1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода».

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ:

«1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

В соответствии с ч. 1 ст. 405 ГК РФ:

«1. Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения».

Из материалов дела видно, что ФИО1 уклонился от исполнения взятых на себя обязательств по Договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс»), поскольку не вносит ежемесячные платежи по кредиту, остаток денежных средств на счёте заемщика отсутствует, вследствие чего осуществление права истца на безакцептное списание денежных средств со счёта заемщика в погашение договорных обязательств невозможно. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

Из представленных материалов дела также видно, что за период с 24.01.2019 года по 30.10.2019 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») в размере 582.228 рублей 44 копейки, из них:

задолженность по основному долгу – 541.707 рублей 80 копеек;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38.621 рубль 04 копейки,

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 509 рублей 87 копеек;

штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 445 рублей 22 копейки,

штрафная неустойка по возврату процентов – 944 рубля 51 копейка, что подтверждается расчетом задолженности ФИО1 по Договору <***> от 24.01.2019 года по состоянию на 30.10.2019 года, заключенному между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями Договора <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс»).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ:

«2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Из материалов дела видно, что ответчику ФИО1 предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по Договору <***> от 24.01.2019 года, образовавшуюся по состоянию на 07.10.2019 года, в сумме 574.492 рубля 20 копеек, что подтверждается копией письма-требования о досрочном возврате кредита ООО «Экспобанк» и копией списка внутренних почтовых отправлений № 254 (Партия 970).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ:

«1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)».

Ч. 1 и ч. 2 ст. 348 ГК РФ:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными, соизмеримыми последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности, следовательно она подлежат взысканию в полном объёме.

Кроме того, исполнение обязательств заёмщика по Договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») обеспечено залогом транспортного средства.

Принимая во внимание то, что ФИО1 обязательства по Договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») не исполняются надлежащим образом, суд приходит к выводу, что истец в соответствии с условиями договора залога и п. 1 ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на заложенное имущество, стоимость которого согласно залоговой (оценочной) стоимости автомобиля составляет 450.000 рублей (ч. 3 Договора), при этом в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 стоимость заложенного имущества оспорена не была.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд исходит из того, что первоначальная продажная цена залогового имущества составляет 450.000 рублей.

Таким образом, исковые требования ООО «Экспобанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») в сумме 582.228 рублей 44 копейки и об обращении взыскания на автомобиль: марки, модели RAVON GENTRA, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 450.000 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно платёжного поручения № 394296 от 20.11.2019 года ООО «Экспобанк» уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество в общей сумме 15.022 рубля 28 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по Договору <***> от 24.01.2019 года (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») в сумме 582.228 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15.022 рубля 28 копеек, а всего 597.250 рублей 72 копейки (пятьсот девяносто семь тысяч двести пятьдесят рублей 72 копейки).

Обратить взыскание на автомобиль: марка, модель RAVON GENTRA, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 450.000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2020 года.

Судья: Е.А. Суханова