Решение № 2-1967/2019 2-1967/2019~М-1323/2019 М-1323/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-1967/2019

Дело № 2-1967 (2019)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Якимовой Л.Е.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, указав в заявлении, что 27.03.2017 г. между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО1 (агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 14.04.2017 г. между банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от 18.04.2017 г., ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16.05.2013 г. Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Кредит представляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном условиями обслуживания. Согласно условиям заявления-анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от 14.12.2018 г. судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на 01.03.2019 г. размер задолженности ответчика перед истцом составляет 359 158,39 рублей, из них: 118 526,49 рублей – задолженность по основному долгу, 224 431,90 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 16 200 рублей – сумма неустойки.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на 01.03.2019 г. в размере 118 526,49 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 224 431,90 рублей, неустойку в размере 16 200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Реальные инвестиции», исковые требования поддерживает в полном объеме, также указал, что согласно заявлению-анкете, п. 2.5 срок кредита определен до окончания срока действия кредитной карты. ФИО2 получил кредитную карту сроком до мая 2016 г. Срок исполнения по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты, - май 2016 г. Именно после истечения указанного срока, истец узнал о нарушении его прав, о не возврате задолженности по кредитному договору. Затем в установленные сроки истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены, с исковым заявлением в суд. Срок исковой давности по кредитному договору не истек. Кроме того, заключая договор кредитной карты с Тарифами банка и условиями договора, заемщик согласился, обязался их выполнять.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что в 2013 г. он получил две карты в Экопромбанке, с лимитом 50 000 рублей и 150 000 рублей. С 2014 г. он остался без работы, закрыл одну из карт и погасил часть долга на второй карте. 18.08.2014 г. он хотел решить вопрос с закрытием кредитной карты, поехал в отделение банка, но отделение было закрыто, потом он узнал, что у Экопромбанка была отозвана претензия. Срок действия карты три года. Считает, что кредитный договор по карте прекращен в августе 2014 г., при этом карта перестала приниматься к оплате. Он не мог закрыть карту, и не знал куда вносить оплату по карте. Банк его не уведомил о том, что находится на стадии ликвидации, не представил его возможность вносить обязательные платежи, либо закрыть карту. Просил применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 16.05.2013 г. от ФИО2, ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» выпустил на имя ФИО2 кредитную карту со сроком действия до 05/2016, и открыл текущий счет для осуществления операций по указанной карте, тем самым, стороны заключили кредитный договор № от 16.05.2013 г. (л.д. 23).

Согласно условиям данного договора банк предоставил ФИО2, кредитный лимит в размере 150 000 рублей. Процентная ставка за пользованием кредитом по договору составила 24,9 % годовых. Тип карты: MasterCardStandart / Кредитная. Срок кредита, - до окончания срока действия кредитной карты (п. 2.5).

Банк перечислил указанную сумму на счет ответчика ФИО2, тем самым выполнив взятые на себя обязательства.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявление-анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц), являющиеся составной частью кредитного договора (л.д. 23, 24-33, 34).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору у ответчика ФИО2 возникла задолженность по кредиту.

27.03.2017 г. между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО1 заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. 15-16).

14.04.2017 г. между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (л.д. 19), в том числе права требования к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16.05.2013 г., что подтверждается приложением № к акту приема-передачи от 18.04.2017 г. к договору уступки права требования № от 14.04.2017 г. (л.д. 20).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав (требований), и о наличии задолженности по кредитному договору с требованием об оплате долга по состоянию на 01.10.2017 г. (л.д. 22), которое оставлено ФИО2 без внимания.

24.09.2018 г. ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом № от 28.09.2018 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 5 мирового судьи судебного участка № 1 Мотовилихинского судебного района г. Перми с должника ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от 16.05.2013 г. в размере 323 566,44 рублей (в том числе: основной долг – 118 526,49 рублей, проценты – 190 939,97 рублей, неустойка – 14 100 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3218 рублей, всего 326 784,44 рублей.

В связи с поступившими от должника ФИО2 12.12.2018 г. возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 5 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 14.12.2018 г. судебный приказ № от 28.09.2018 г. был отменен.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 01.03.2019 г. размер задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору № от 16.05.2013 г. составляет 359 158,39 рублей, в том числе: основной долг – 118 526,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 224 431,90 рублей, неустойка – 16 200 рублей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, поскольку истцом пропущен трехлетний срок для обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3, 26 (абзац 2) Постановления от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из условий предоставления кредита в форме овердрафта следует, что расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Платежным периодом по договору устанавливается 10 календарных дней следующих за расчетным периодом. Льготный период кредитования до 40 дней. Минимальный платеж 5 % от суммы кредита предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Лимит кредита от 10 000 до 300 000 рублей. Срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом до последнего дня платежного периода. Штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа 300 рублей.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, о нарушении со стороны заемщика условий договора, банк об этом должен был узнать не позднее чем через 1 месяц и 10 дней.

Из представленной истцом выписки по состоянию на 01.03.2019 г. (л.д. 35-40), и расчета задолженности (л.д. 10-14), следует, что 06.08.2014 г. ФИО2 был предоставлен последний овердрафт (выдача кредита) в размере 100 рублей, при наличии уже имеющейся и не погашенной задолженности в размере 124 953,71 рублей. Последняя операция по пополнению счета совершена ФИО2 08.08.2014 г. в размере 6427,22 рублей, остаток сумы основного долга на эту дату составил 118 526,49 рублей, более действий по погашению задолженности заемщиком, либо иных операций по счету совершенно не было. О нарушении своего права истцу стало известно не позднее указанной даты

Положения условий предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте, прямо предусматривают обязанность клиента ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа. При этом, условиями четко даны определения расчетному периоду и платежному периоду. Суд, принимая во внимание срок платежного периода, установленного условиями предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте и дату последнего предоставления ФИО2 овердрафта, - 08.08.2014г., а также поступление последнего платежа 08.08.2014г., приходит к выводу о том, что после 10.09.2014 г. банк должен был узнать о нарушении своего права, когда ответчиком не был внесен минимальный платеж, соответственно трехлетний срокобращения всудс иском по данному периоду истек 10.09.2017 г. При этом, обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, - 24.09.2018 г., срок исковой давности за вышеназванный период истцом также уже был пропущен. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 12.04.2019 г., в установленный шестимесячный срок после отмены судебного приказа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в данном случае, поскольку истцом пропущен срок давности по взысканию с ответчика суммы долга за период с 20.05.2013 г. по сентябрь 2015 г., то с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 09.10.2015 г. по 10.02.2019 г., что согласно расчета истца по основному долгу составляет в размере 57 802,41 рублей, проценты на сумму долга за пользование кредитом исходя из размере ставки 24,9% годовых на сумму долга 57 802рубля 41 копейка за период с 09.10.2015г. по 10.02.2019г. 1246дней, что составляет 49 132,68 рублей, а также неустойка за указанный период, что составляет 12 300 рублей. В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3584,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты в размере 119 235рублей 09 копеек в том числе : основной долг 57 802рубля 41 копейка, проценты 49 132рубля 68копеек, неустойка 12 300 рублей.

В удовлетворении остальной части требований ООО «Реальные инвестиции» -отказать

Взыскать сФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции»расходы по оплате государственной пошлины в размере 3584рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись копия верна Судья