Решение № 2-2620/2020 2-2620/2020~М-1170/2020 М-1170/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-2620/2020

Дело № 2-2620/2020

УИД 39RS0002-01-2020-001596-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда

в составе:

председательствующего судьи Оксенчук Ж.Н.,

при секретаре Сацкевич Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб., сроком до < Дата > В соответствии с условиями кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 26% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась задолженность за период с < Дата > по < Дата > в размере 608833 рубля 61 копейка, в том числе: сумма основного долга в размере 196666 рублей, проценты в размере 127669 рублей 89 копеек, штрафные санкции в размере 284497 рублей 72 копейки. При подаче искового заявления истец самостоятельно снизил начисленные штрафные санкции до суммы 124383 рублей 31 копейки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки, Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое ответчиком удовлетворено не было. Решением Арбитражного суда г.Москвы от < Дата > ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на изложенные обстоятельства, а также на положения ГК РФ, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 448719 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7687 рублей 19 копеек.

Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, представила возражения на заявленные требования, просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 200000 рублей, на срок до < Дата >, под 26% годовых. При прекращении трудового договора между банком и заемщиком, годовая процентная ставка за пользование кредитом автоматически устанавливается в размере 31% годовых, со дня, следующего за днем прекращения трудового договора, при этом график платежей считается именным, согласно новому расписанию.

В соответствии с условиями названного кредитного договора (графиком платежей) ответчик обязался ежемесячно, в срок не позднее 16 числа каждого месяца начиная с < Дата > Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом на дату платежа и погашение основного долга равными долями 3334 рубля.

Согласно п. 12 кредитного договора заёмщик обязался уплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней - 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, а начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как следует из представленной суду выписки по счету, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» принятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 200 000 рублей, которыми ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же, в свою очередь, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, осуществив единственный платеж < Дата > в размере 7465 рублей 51 копейку.

Данное обстоятельство бесспорно установлено судом и стороной ответчика не оспаривалось.

< Дата > в адрес заемщика ФИО1 истцом было направлено требование о погашении задолженности, которое исполнено не было.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из представленного суду расчета, за период с < Дата > по < Дата > задолженность ФИО1 по кредитному договору №ф от < Дата > составила 608833 рубля 61 копейка, из которой сумма срочного основного долга – 16630 рублей, сумма просроченного основного долга – 180036 рублей, сумма срочных процентов – 331 рубль 69 копеек, сумма просроченных процентов – 126913 рублей 10 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 425 рублей 10 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг 149960 рублей 27 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты 134537 рублей 45 копеек. По двойной ставке рефинансирования, с учетом которой истцом заявлены требования, штрафные санкции на просроченный основной долг составляют 425 рублей 10 копеек, а штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования составляют 124383 рубля 31 копейка.

Указанный расчет задолженности является верным, сомнений в правильности у суда не вызывает и стороной ответчика не оспаривается.

При таком положении, установив, что ФИО1 допускались существенные нарушения обязательств по кредитному договору, до настоящего времени денежные средства Банку не возвращены, суд, с учетом приведенных выше норм материального права, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к рассматриваемым отношениям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 25 этого же Постановления Пленума разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком на счет карты суммы планового обязательного платежа срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету ФИО1, последнее погашение долга ответчик произвела < Дата >, а уже < Дата > очередной платеж не произвела, и именно с этой даты у последнего возникло право предъявлять требование об исполнении обязательства.

Судом установлено, что < Дата > ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», посредством почтовой связи, мировому судье 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от < Дата >, такое заявление было получено мировым судьей 01.06.2018г. и в этот же день вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению ФИО1 определением от < Дата > После отмены судебного приказа < Дата > истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности, то есть по истечении 6 месяцев, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, учитывая, что просрочка исполнения обязательства заемщиком допущена с < Дата >, с указанной даты исчисляется срок исковой давности по ежемесячным платежам, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был выдан мировым судьей < Дата >, а отменен < Дата >, исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности отправлено истцом по почте < Дата >, принимая во внимание, что срок возврата кредита определен – < Дата >, следовательно, срок обращения в суд кредитора с требованием о взыскании задолженности за период с < Дата > по < Дата > не пропущен.

При этом, срок исковой давности по платежам, подлежащим выплате заемщиком до < Дата > истцом пропущен.

Исходя из вышеизложенного, сумма основного долга и процентов, за период с августа 2015 года февраль 2017 года, составляет 63346 рублей – основной долг и 68877 рублей 02 копейки – проценты, 425 рубля 10 копеек – проценты на просроченный основной долг, 21044 рубля 43 копейки размер неустойки по просроченному платежу, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № от < Дата > составляет 295026 рублей 65 копеек, из которых сумма основного и срочного долга 133320 рублей (196666-63346), сумма просроченных, срочных, процентов - 58367 рублей 77 копеек (127669,89-68877,02-425,10), штрафные санкции 103338 рублей 88 копеек (124383,31-21044,43).

В этой связи заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 295026 рублей 65 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд, а так же при подаче заявления к Мировому судье о выдаче судебного приказа, истцом была оплачена госпошлина в общем размере 7687 рублей 19 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска, то есть в размере 6150 рублей 27 копеек.

Основания для освобождения ответчика от уплаты госпошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 295026 рублей 65 копеек, государственную пошлину в размере 6150 рублей 27 копеек, а всего 301176 (триста одну тысячу сто семьдесят шесть) рублей 92 копейки.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный райсуд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020 года.

СУДЬЯ