Решение № 2-2004/2018 2-2004/2018 ~ М-1180/2018 М-1180/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-2004/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 мая 2018 года <адрес>

Пролетарский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Власенко А.В.

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 22.07.2016г. между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита для приобретения в собственность предмета залога – жилого дома, общей площадью 303,2 кв.м., расположенного по пер.Туроверова, 24б, с земельным участком, общей площадью 200 кв.м., кадастровый №, расположенный по тому же адресу, в сумме 4200000 руб., сроком на 240 месяцев под 16,35% годовых.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог вышеуказанного недвижимого имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора ФИО2 обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 59568,54 руб.

Согласно п.5.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита или начисленных за пользование кредитом процентов ответчиком оплачивается неустойка в размере 0,3% от суммы просроченного платеж за каждый календарный день просрочки.

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив 22.07.2016г. на счет ФИО2 сумму кредита.

ФИО2 неоднократно допускала существенные нарушения условий кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в следствие чего образовалась задолженность. На 26.03.2018г. размер задолженности составляет 4710567,55 руб., из которых 4167284 руб. просроченная задолженность, 296440,47 руб. просроченная задолженность по процентам, 246843,08 руб. пени.

Также между сторонами заключен кредитный договор <***> от 25.01.2017г., в соответствии с которым ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» предоставило ответчице потребительский кредит в сумме 317000 руб., сроком по 25.01.2022г., под 17% годовых.

Кредитный договор заключен путем присоединения ФИО2 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, включая к Условиям предоставления кредитов на потребительские цели, являющимся приложением № в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом Банка Заявления на кредит. В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления. В соответствии с п. 4.1.1 договора ФИО2 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты, за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен разделом № Условий кредита ЕДБО Кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2. Условий кредита и п.12 заявления на кредит при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении на кредит, а именно - 0,05 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору и 25.01.2017г. перечислил сумму кредита на счет ФИО2, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 25.01.2017г. Однако ответчик полностью не оплачивает задолженность по кредиту.

ФИО2 неоднократно допускала существенные нарушения условий кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 320224,30 руб., из которых 291497,17 руб. просроченная ссудная задолженность, 24845,15 руб. просроченная задолженность по процентам, 3881,98 руб. пеня.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» направило в адрес ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности в срок до 12.03.2018г., однако свои обязательства перед банком ответчик не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ 4710567,55 руб., задолженность по кредитному договору №№ в размере 320224,30 руб., обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 303,2 кв.м., кадастровый №, расположенный по <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере 4000000 руб., обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 200 кв.м., кадастровый №, расположенный <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере 2240000 руб., исходя из определенной отчетом ООО «Мемфис» рыночной стоимости залогового имущества в 8000000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 33353,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще. Дело рассмотрено без его участия в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание явилась ответчица ФИО2 и ее представитель, ФИО7, возражали против удовлетворения требований. ФИО2 дополнительно пояснила, что на полученные от банка деньги приобрела жилой дом, производила ремонт, частично оплачивала кредит на протяжении двух лет.

Суд, ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 27.04.2016г. между 22.07.2016г. между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита для приобретения в собственность предмета залога – жилого дома, общей площадью 303,2 кв.м., расположенного по пер.Туроверова, 24б, с земельным участком, общей площадью 200 кв.м., кадастровый №, расположенный по тому же адресу, в сумме 4200000 руб., сроком на 240 месяцев под 16,35% годовых.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог вышеуказанного недвижимого имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора ФИО2 обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 59568,54 руб.

Согласно п.5.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита или начисленных за пользование кредитом процентов ответчиком оплачивается неустойка в размере 0,3% от суммы просроченного платеж за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора, банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных кредитным договором.

Также между сторонами заключен кредитный договор № от 25.01.2017г., в соответствии с которым ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» предоставило ответчице потребительский кредит в сумме 317000 руб., сроком по 25.01.2022г., под 17% годовых.

Кредитный договор заключен путем присоединения ФИО2 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, включая к Условиям предоставления кредитов на потребительские цели, являющимся приложением № в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом Банка Заявления на кредит. В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Кредитный договор оформлен подписанием заемщиком и акцептом банка заявления. В соответствии с п. 4.1.1 договора ФИО2 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты, за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 5.2. Условий кредита и п.12 заявления на кредит при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении на кредит, а именно - 0,05 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Денежные средства были перечислены ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на счет ответчицы, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 25.01.2017г.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 неоднократно нарушались условия заключенного договора, денежные средства в погашение кредита перечислялись несвоевременно с просрочкой платежа по графику, предусмотренному договором. В связи с чем истец направлял в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности, однако ответчик их не исполнил.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору <***> составляет 4710567,55 руб., из которых 4167284 руб. просроченная задолженность, 296440,47 руб. просроченная задолженность по процентам, 246843,08 руб. пени. Задолженность по кредитному договору <***> от 25.01.2017г. составляет 320224,30 руб., из которых 291497,17 руб. просроченная ссудная задолженность, 24845,15 руб. просроченная задолженность по процентам, 3881,98 руб. пеня.

Представленный истцом расчет в части суммы основного долга и начисленных процентов соответствует договору и закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в силу п. 1 которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В соответствии с ч.9 п.1 ст.14 Закона об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчёту оценщика ООО «Мемфис» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 5000000 руб., рыночная стоимость земельного участка составляет 2800000 руб. Учитывая изложенное начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно, жилого дома в сумме 4000000 руб., земельного участка в сумме 2240000 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу статьи 44б Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее Гражданский процессуальный кодекс), так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеки (Глава IX, статья 78 закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Суд, принимая во внимание, что указанное заключение не оспорено ответчиком, доказательств иной начальной цены продажи принадлежащего ФИО2 предмета залога нежели, чем представленная в заключении истца, материалы дела не содержат, находит возможным установить ее в указанном размере.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу указанной нормы закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 33353,96 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от 22.07.2016г. в размере 4710567,55 руб., задолженность по кредитному договору №№ от 25.01.2017г. в размере 320224,30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 33353,96 руб., а всего взыскать 5064145,81 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, назначение - жилое, площадь: общая 303,2 кв. м., количество этажей: 3, в том числе подземных этажей: 1, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> принадлежащий на праве собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4000000 (четыре миллиона рублей);

Обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальное жилищное строительство, площадь: 200 кв. м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности ФИО4, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 240 000 (Два миллиона двести сорок тысяч рублей)

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: