Решение № 2-71/2025 2-71/2025~М-43/2025 М-43/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-71/2025

Дело № 2-71/2025 №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2025 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Павликовой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ФИО1 и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», свидетельство ФСФР России № от ДАТАг, был заключен Договор займа №.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренными положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Правила предоставления потребительских займов и Тарифный план.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору займа. В Тарифах МФК Клиенту представлена информация о размере процентов по договору займа, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Клиент, ознакомившись с Тарифами, Правилами предоставления потребительских займов в МФК и Условиями комплексного банковского обслуживания, подтверждает свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении - Анкете.

Согласно п. 2.3. правил предоставления потребительских займов договор займа с Должником был заключен в момент перечисления суммы займа в размере.

Поскольку должник многократно допускал пропуски внесение регулярного платежа, чем нарушал условия заключенного договора,

Общество расторгло Договор займа с должником в одностороннем порядке. При этом общество направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании задолженности по Договору, образовавшейся в период с 19.10.2020г. по 24.03.2021г. Заключительный счет был направлен Должнику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В связи с тем, что после выставления заключительного счета оплата задолженности по Договору Должником не производилась, 29.04.2021г. Общество уступило права требования по Договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», на основании договора уступки прав требования №69 Т-Ф от 29.04.2021. По состоянию перехода прав требования задолженность должника по Договору перед Обществом составляет 62 520,29 руб., что подтверждается выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) от 29.04.2021г. справкой о расчете задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования. После передачи требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Должником не было произведено.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на заключение Договора, на условиях и в порядке, установленных предложением. Общество в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов совершило акцепт данной оферы, таким образом, письменная форма Договора считается соблюденной.

Заключая договор, должник, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом Заявления – Анкетой, также с правилами предоставления потребительских займов и Тарифами, согласился с условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность соблюдению в частности по уплате предусмотренных Договором комиссий данный факт подтверждается собственноручной подписью Должника на Заявление – Анкете.

В правилах предоставления потребительских займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что МФК вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по договору займа. Для целей такой уступки МФК вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещение от ООО «ПКО «Феникс».

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО «Феникс». Так на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет <...> рублей.

Просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО» ПКО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.10.2020г. по 24.03.2021г. включительно, в размере <...> рублей, а также государственную пошлину в размере <...> рублей.

Определением Севского районного суда Брянской области от 30.04.2025г., занесенным в протокол судебного заседания, ООО МФК «Т-Финанс» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением Севского районного суда Брянской области от 28.05.2025г., занесенным в протокол судебного заседания, АО «ТБАНК», АО «Тинькофф Банк», ООО «ТРИУМФ» привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением Севского районного суда Брянской области от 29.07.2025г., занесенным в протокол судебного заседания, ООО «НБК», ООО «Банк Оранжевый», привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», ответчик ФИО1, представители третьих лиц ООО МФК «Т-Финанс», АО «ТБАНК», АО «Тинькофф Банк», ООО «НБК», ООО «Банк Оранжевый», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель ООО «ПКО «Феникс», ответчик ФИО1, просят рассмотреть дело без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ООО «ПКО «Феникс», ответчика ФИО1, представителей третьих лиц ООО МФК «Т-Финанс», АО «ТБАНК», АО «Тинькофф Банк», ООО «НБК», ООО «Банк Оранжевый».

Суд, исследовав материалы дела, огласив их, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Согласно п. 11.1 ст.2 Федерального закона от 27.07.2006г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (Далее – Закон N 149-ФЗ) электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите) не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона об ЭП электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Закона N 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 Закона об ЭП).

Использование простой ЭП регламентировано в ст. 9 Закона об ЭП. Так, электронный документ считается подписанным простой ЭП при выполнении следующих условий: простая ЭП содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем ЭП.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

По смыслу ст. 2 Закона N 149-ФЗ информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является е связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

Как следует из материалов дела, истец ссылается на то, что 17.09.2020г. ФИО1 было подано Заявление-Анкета в ООО МФК «Т-Финанс» на заключение Договора.

В Заявление-Анкете (договор №) от имени ФИО1 указано, что ФИО1:

- Доверяет ООО «ТРИУМФ» предоставить Заявление-Анкету и другие документы и информацию в АО «Тинькофф и уполномочивает сделать от его имени оферту Банку о заключении Универсального договора (№) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБ0), размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет); для Договора расчетной карты/Договора счета - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада/Договора накопительного счета - открытие Счета.

Дает согласие Банку, ООО МФК «Т-Финанс», на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004, в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных им сведений, оценки его платежеспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам, а также для принятия решения о заключении с ним договоров с Банком, МФК и с указанной страховой компанией. Он уведомлен о том, что предоставление данного согласия является правом, а не обязанностью.

Дает согласие Банку и МФК на обработку всех его персональных данных, предоставленных им в Банк и МФК, в том числе указанных в настоящем Заявлении-Анкете, включая обработку третьими лицами, а также на вышеуказанную обработку иных его персональных данных, полученных в результате их обработки, в целях: создания информационных баз данных Банка; предложения продуктов и услуг Банка и его партнеров, в том числе рекламы; заключения и исполнения договоров, где он является стороной либо выгодоприобретателем или поручителем; предоставления информации третьим лицам, в том числе осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности; в целях страхования его жизни/здоровья/имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям, включая АО «Тинькофф Страхование». Указанное согласие дано на срок пятнадцать лет и может быть отозвано по письменному заявлению. В случае отзыва согласия обработка его персональных данных должна быть прекращена Банком, МФК и/или третьими лицами при условии расторжения заключенных с ними договоров и полного погашения задолженности по договорам в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия указанных договоров. Для исполнения вышеуказанных поручений дает Банку и МФК согласие на обработку всех его персональных данных, в том числе содержащихся в настоящем Заявлении-Анкете, любыми способами, включая обработку третьими лицами - контрагентами Банка и МФК, всеми способами во всех вышеуказанных целях.

Настоящим он подтверждает, что является налоговым резидентом только Российской Федерации, если им не были представлены иные сведения.

Он дает согласие на получение им рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от Банка и его аффилированных лиц.

Он уведомлен, что предоставление указанных выше согласий является его правом, а не обязанностью, данные согласия могут быть отозваны в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, УКБО и Правилами предоставления потребительских займов МФК.

Своей подписью он подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете;

Заявка

-Просит Банк заключить с ним Договор счета и дает согласие на подключение услуги «Оповещение об операциях» стоимостью 60 руб. в месяц на следующих условиях:

Счет обслуживания <...> RUB. № договора №, № счета №.

-Просит МФК заключить с ним Договор потребительского займа (№) и предоставить ему займ путем зачисления суммы займа на указанный в настоящей Заявке счет на следующих условиях: общая стоимость покупки <...> руб., сумма займа <...> руб., 19 число каждого месяца для совершения регулярного платежа 19, совокупный ежемесячный платеж составляет <...> руб., дата первого платежа 19.10.2020г. Просит перечислить сумму займа, выданного на основании Договора потребительского займа, на вышеуказанный счет с последующим перечислением на банковский счет ООО "ТРИУМФ" в счет оплаты товаров заказа. ИНН №

Он согласен на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка стоимостью пятьсот десять рублей в месяц в качестве застрахованного лица, подтверждает ознакомление с памяткой по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Состав заказа № (комплект колес (шины и диски) -1 шт.) = 1 позиция на сумму <...> руб.

При предоставлении МФК Займа на приобретение Товара и в случае возврата Товара (частичного или полного) при условии перечисления Торговой организацией денежных средств на его Счет в Банке, настоящим дает поручение Банку перечислить со Счета денежные средства в МФК с целью полного / частичного досрочного погашения задолженности по Договору потребительского займа. Путем подписания настоящей Заявки он предоставляет Банку акцепт на исполнение Банком требований МФК в отношении всех его банковских счетов, открытых в Банке, в сумме, не превышающей его задолженности перед МФК по Договору потребительского займа.

Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, и Тарифами, а также с Правилами предоставления потребительских займов МФК и Положением о правах и обязанностях МФК и клиента, размещенными на странице www.babki.ru, полученным им Тарифным планом, и индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подписывая настоящую Заявку, обязуется их соблюдать.

Договор подписан простой электронной подписью Клиента 851952 (т.1 л.д.67, 100, 102,121, 186).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения – <...> руб., срок действия договора, срок возврата займа в месяцах - 24, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – с даты выдачи потребительского займа до даты шестого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет срок одна целая двести шестьдесят четыре тысячных процентов. С даты, следующей за датой шестого регулярного платежа и до окончания Договора потребительского займа, процентная ставка составляет двадцать три целых четыреста семьдесят тысячных процентов. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - Ежемесячные регулярные платежи. Количество платежей определяется сроком займа. Размер платежа равен три тысячи пятьдесят руб., кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей. Цели использования заемщиком потребительского займа – Покупка товаров и/ или работ (услуг). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть Кредита не начисляются. Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору – заемщик согласен на уступку МФК прав (требований) по Договору третьим лицам. Заемщик в праве в любой момент отозвать данное согласие, обратившись в Банк посредством Дистанционного обслуживания (т.1 л.д.66, 99).

23.03.2021г. ООО «Микрофинансовой компанией «Т-Финанс» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 23.03.2021г. составляет <...> руб. из них:

- кредитная задолженность – <...> руб.;

- проценты – <...> руб.;

- иные платы и штрафы – <...> руб. (т.1 л.д.35).

Согласно справке о размере задолженности от 10.02.2025г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 10.02.2025г. составляет <...> руб. (т.1 л.д.6).

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № задолженность за период с 17.09.2020г. по 29.04.2021г. клиент ФИО1 составляет <...> руб. (т.1 л.д.24).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с договором уступки прав требования №69 Т-ф от 29.04.2021г. ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», именуемое в дальнейшем Цедент, АО «Тинькофф Банк», именуемое в дальнейшем Банк, и ООО «Феникс», именуемое в дальнейшем Цессионарий, заключили настоящий договор в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между Цедентом и Должником. С установленными Договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (т.1 л.д.9-11, 107-112, 126-130).

В адрес ФИО1 ООО «Микрофинансовой компанией «Т-Финанс» в порядке ст. 382 ГК РФ было направлено уведомление об уступке права требования, согласно которого на основании Договора цессии №69 Т-ф от 29.04.2021г., 29.04.2021г. переданы (уступлены) права требования на сумму <...> руб. по заключенным с ним кредитным договорам: 0513919621 (т.1 л.д.23).

Определением об отмене судебного приказа от 09.08.2022г. (дело №2-430/2022г.) мировым судьей участка № 51 Севского судебного района Брянской области отменен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДАТА., образовавшейся за период с 19.10.2020г. по 24.03.2021г. включительно в сумме <...> руб. расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. (т.1 л.д.32).

Согласно п. 2.2 Правил предоставления потребительских займов в ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», для заключения Договора потребительского займа Клиент предоставляет в МФК собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требования МФК и законодательством Российской Федерации (т.1 л.д.70-81, 94-98).

Из объяснений ФИО1 в судебных заседаниях от 31.03.2025г., 30.04.2025г., 28.05.2025г., 03.07.2025г. следует, что он работал в г. Москве и приобретал автомобиль в ООО «Триумф», получив кредит в «Банке Оранжевый». При оформлении, сотрудница брала в руки его телефон и после чего сказала ему, что на него должен прийти код, ей его нужно будет переписать. После чего он взял машину и уехал, в кредит он брал только машину, никаких других договоров он не заключал, никаких документов он не подписывал, никаких денег ему на карту не поступало.

В материалах дела имеется отзыв ФИО1 на исковое заявление в котором он пояснил, что с данными исковыми требованиями не согласен в связи с тем, что договор займа № от ДАТА. с ООО МК «Т-Финанс» он не заключал (т.1 л.д.83).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от 17.09.2020г. заключенного между Банком «Оранжевый» и ФИО1 условиями которого являются: сумма кредита – <...>. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по Договору. Срок возврата Кредита - по истечении 48 месяцев со дня предоставления Кредита. Процентная ставка 19.90 % годовых. В период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа размер процентной ставки составляет 25.00 % годовых. Количество платежей:48. Периодичность платежей: ежемесячно 17 числа. Размер платежа - первый платеж включает только сумму начисленных процентов на дату платежа и составляет <...>. Размер второго и последующего платежей составляет <...>. Цели использования Заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства. Приобретение сопутствующих товаров и услуг. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по Договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств. Заемщик при заключении договора выразил свое отношении к уступке прав (требований). Заемщик представляет банку права на уступку прав (требований), если запрет на осуществление уступки не установлен федеральным законом. Порядок предоставления Кредита – посредством зачисления денежных средств на текущий счет для расчетов по кредиту Заемщика № с последующим перечислением кредитных средств: 1 в размере <...> руб. на счет организации, данные которой указаны в п. 3.1 раздела 3 индивидуальных условий. 2. В размере <...> руб. на счет организации, данные которой указаны в п.3.2 раздела 3 индивидуальных условий. 3. В размере <...> руб. 00 коп. на счет организациикоторой указаны в п.3.2 раздела 3 индивидуальных условий. Договор подписан личной подписью ФИО1 (т.1 л.д.229-236).

В материалах дела имеется заявление на подключение к Программе «Стандарт» от 19.09.2020г. согласно которого ФИО1 дает свое согласие на обработку своих персональных данных. Заявление ФИО1 от 17.09.2020г. о предоставлении кредита в ООО «Банк Оранжевый» на приобретение транспортного средства в сумме <...> руб., на срок 48 месяцев. Заявление о присоединении к правилам реализации товаров и услуг Общества с ограниченной ответственностью «АТС». График платежей по договору потребительского кредита от 17.09.2020г. (т.1 л.д.237-245).

Согласно договора купли-продажи № от ДАТА. ООО «ТРИУМФ», именуемое в дальнейшем «Продавец» с одной стороны и ФИО1, именуемый в дальнейшем «Покупатель» заключили настоящий договор о нижеследующем:

В соответствии с п. 1.1 настоящего договора Продавец обязуется передать в собственность Покупателю автомобиль с пробегом (бывший в употреблении, именуемый далее «Товар», имеющий нижеследующие характеристики: марка, Модель <...>; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; номер двигателя – №; номер шасси (рамы) – отсутствует; год выпуска ДАТА; паспорт транспортного средства – серия №, выдан: ООО «ТАгАЗ Интернэшнл» 15.01.2013г.

Согласно п. 2.1 настоящего договора цена товара составляет <...> руб. НДС не облагается. Согласно п. 2.2 Оплата товара производится двумя частями: первую часть в размере <...> руб., Покупатель оплачивает наличными в кассу Продавца. Фактом оплаты первой части считается факт поступления указанной суммы в полном объеме Продавца. Вторую часть в размере <...> руб., Покупатель оплачивает денежными средствами, представленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки Товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца. Фактом оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет Продавца в полном объеме (т.1 л.д.190-193).

Решением Севского районного суда Брянской области от 17.05.2023г. по гражданскому делу №2-99/2023г., исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущества - удовлетворены частично.

Взыскано с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «НБК» просроченную задолженность по кредитному договору № от ДАТА. по состоянию на 29.06.2022г. в размере <...>. из которых: срочный основной долг – <...> руб., просроченный основный долг – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., срочные проценты – <...> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. и по оплате услуг представителя в сумме <...> руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <...>, ДАТА г.в., VIN: №, цвет серебристый, государственный регистрационный №, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований истцу отказано.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство <...>, ДАТА г.в., цвет серебристый, VIN: №, государственный регистрационный №, сохранены до исполнения решения суда (т.1л.д. 220-223).

Согласно сообщения судебного пристава-исполнителя Севского РОСП УФССП России по Брянской области от 18.06.2025г., остаток основного долга по сводному исполнительному производству № в отношении ФИО1 составляет: основной долг - <...> руб., исполнительский сбор – <...> руб. (т.1 л.д.184).

Согласно информации представленной МО МВД России «Севский» от 15.05.2025г., в 2022г. заявлений о незаконном взыскании денежных средств по договору займа № от ДАТА. заключенного между ФИО1, ДАТА года рождения, и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» не поступало (т.1 л.д.163).

Из письменных пояснений представителя истца ООО «ПКО «Феникс» от 16.04.2025г. следует, что заключение договора осуществлялось Клиентом с использованием Аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора.

П.2.7 Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных Кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку Заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Истец в соответствии с п.11 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив 29.04.2021г. в адрес Ответчика заключительный счет (Требование о полном погашении долга), что является подтверждением процедуры досудебного урегулирования задолженности. Требование о полном погашении долга было направлено простым письмом без уведомления (т.1 л.д.86-87).

Согласно информации ООО МФК «Т-Финанс» от 12.04.2025г., 24.04.2025г. и 17.05.2025г., 17.09.2020г. между ФИО1, ДАТА года рождения, далее по тексту Клиент, и Обществом был заключен договор потребительского займа № на сумму <...> руб. Составными частями заключенного договора займа являются заявление-Анкета. Правила предоставления потребительских займов и тарифный план.

Также, при заключении договора потребительского займа, между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор счета № в соответствии с которым на имя Клиента был открыт счет обслуживания кредита №.

Ввиду того, что оплата задолженности Клиентом не производилась, Общество заключило с ООО ПКО «ФЕНИКС», именуемом в дальнейшем «Агентство», Договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым 29.04.2021г. Общество уступило Агентству свои права требования по кредитному Договору. Составными частями заключенного договора займа являются Заявление-Анкета, Правила предоставления потребительских займов и тарифный план (т.1 л.д.101,120, 148, 164).

Согласно информации АО «ТБанк» от 17.06.2025г., 19.07.2025г. и от 12.08.2025г., между ФИО1 и ООО МФК «Т-Финанс» ДАТА. заключен договор займа № на сумму <...> руб., а в его рамках между Клиентом и Банком заключен Договор Счета №. В соответствии с Договором открыт счет обслуживания №. По имеющейся у Банка информации денежные средства по договору № в размере <...> руб. были перечислены по заказу (комплект колес (шины и диски) (т.1 л.д.185, т.2 л.д. 98, 102).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 13.08.2025г. ООО «ТРИУМФ» прекратило свою деятельность в связи с ликвидацией 09.02.2024г. (т.2 л.д.80-93).

Согласно информации представленной ООО МФК «Т-Финанс» от 22.07.2025г., 13.08.2025г. и 02.09.2025г., при заключении договора потребительского займа, между ФИО1, ДАТА.р. и АО «ТБанк» был заключен договор счета №, на который Обществом была перечислена сумма займа в размере <...> руб. и по поручению клиента денежные средства были перечислены в торгово-сервисное предприятие ООО «ТРИУМФ» в счет оплаты приобретенных Клиентом товара: комплект колес (шины и диски)- 1 шт.=1 позиция на сумму <...> руб. (т.2 л.д. 104, 132, 134-135).

Согласно информации представленной ООО МФК «Т-Финанс» от 22.07.2025г., 13.08.2025г. и 02.09.2025г., при заключении договора потребительского займа, между ФИО1, 20.06.1961г.р. и АО «ТБанк» был заключен договор счета №, на который Обществом была перечислена сумма займа в размере 50 000 руб. и по поручению клиента денежные средства были перечислены в торгово-сервисное предприятие ООО «ТРИУМФ». Состав заказа: комплект колес (шины и диски)- 1 шт.=1 позиция на сумму <...> руб. Ввиду того, что оплата задолженности Клиентом не производилась, МФК заключило с ООО «Феникс» Договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым 29.04.2021г. МФК уступило Агентству свои права требования по кредитному договору (т.2 л.д. 132, 134-135).

В справке о движении денежных средств, указано: ФИО1, договор №, дата операции 17.09.2020г. в 20 час. 40 мин. 06 сек., сумма <...> руб., выдача займа МФК (т.2 л.д.137).

В соответствии с ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд критически относится к представленному ООО МФК «Т-Финанс» доказательству - согласия на обработку персональных данных ФИО1 выраженных ООО «ТРИУМФ», поскольку в них отсутствуют сведения о кредитном договоре № на сумму <...> руб., кроме этого ДАТА. между ООО «ТРИУМФ» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля (т.1 л.д.149,165, 190-193).

Истцом не представлено доказательств совершения ответчиком действий по заключению договора займа № от ДАТА., а именно того, что он вошел на сайт ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» с целью получения пароля (доступа в личный кабинет), направления займодавцу sms-сообщения с кодом подтверждения (простой ЭП), введение указанного кода ответчиком в специальное окно (личный кабинет), а также получение им товара в ООО «ТРИУМФ» на сумму <...> руб., а справка о движении денежных средств (т.2 л.д.137) не свидетельствует совершении ответчиком вышеуказанных действий по заключению договора займа № от ДАТА.

Следовательно истцом не представлено доказательств заключения договора займа с ответчиком.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» долга по договору займа № не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» просроченной задолженности, образовавшейся за период с 19.10.2020г. по 24.03.2021г. включительно, в размере <...>, а также государственной пошлины в размере <...> рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 октября 2025 года

Председательствующий: В.И. Рухмаков