Решение № 2-4781/2018 2-4781/2018~М-3723/2018 М-3723/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-4781/2018

Дело № 2-4781/2018 27 ноября 2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Невский районный Суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Хабик И.В.

При секретаре Оганесяне М.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13.09.2013 г. в размере 2066054 руб. 11 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 09.12.2017 г. до даты вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – земельный участок общей площадью 988 м2, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, ссылаясь на систематическое неисполнение ответчиком условий кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения судебной повестки уклонилась (л.д. 159). От ответчика поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела по причине намерения заключить с истцом мировое соглашение, однако по причине того, что от истца сведений о намерении заключить мировое соглашение не поступало, принимая во внимание длительность срока рассмотрения дела и наличие у ответчика как возможности предпринять попытки к заключению мирового соглашения ранее, так и наличие возможности заключения мирового соглашения и на стадии исполнения решения суда, в удовлетворении заявленного ходатайства судом отказано. С учетом отсутствия у суда сведений об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание суд определил рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1. 13.09.2013 заключен кредитный договор <***>, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 1750 500,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17,0 % годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита, сроком на 240 месяцев (л.д. 25-45).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 процентных пункта в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 Кредитного договора;

2,00 процентных пункта в случае осуществления Заемщиком действий в соответствии с п.6.13 Кредитного договора во второй и все последующие годы кредитования;

4,00 процентных пункта в случае осуществления Заемщиком действий в соответствии с п.6.13 Кредитного договора в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 кредитного договора и осуществления Заемщиком действий всоответствии с п.6.13 кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и банковским ордером № 45951513 (л.д. 46).

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика земельного участка для индивидуального жилищного строительства, земли населенных пунктов, площадь - 915 кв.м, : расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 3000 000.00 рублей.

Согласно ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

07.10.2013 ответчик приобрела земельный участок в собственность, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 07.10.2013, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, а также выпиской из ЕРГН (л.д. 93).

Ипотека в силу закона зарегистрирована с 07.10.2013 г. на 240 мес. (л.д. 93).

Как указал истец, в нарушение условий кредитного договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки очередные части кредита, что, согласно п.4.4.1. Кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Последнее погашение задолженности по кредиту (основному долгу) было произведено Заемщиком 21.04.2016, т.е. более 19-ти месяцев назад, по процентам за пользование кредитом - 05.10.2016, т.е. более 14-ти месяцев назад.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредиту, отсутствия задолженности, ответчиком, которая о рассматриваемом судом споре знает (что видно из экспертного заключения, поскольку при осмотре участка экспертом присутствовал представитель ответчика, а также ходатайства об отложении рассмотрения дела), не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

23.11.2016 г. Банк направил Заемщику требование о досрочном погашении суммы задолженности в 32-х дневный срок со дня отправления требования и предложением о расторжении Кредитного договора. До настоящего момента требования Банка Заемщиком не исполнены, доказательств обратного не представлено.

Как указал истец, задолженность ответчика по возврату суммы кредита (основного долга) составляет 1 703 939,46 руб., за пользование кредитом истцом начислены проценты за период с 19.09.2013 по 08.12.2017 г. в размере 359 114,65 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности законно и обоснованно, подлежит удовлетворению.

Однако при вынесении решения суд считает возможным учесть при определении суммы взыскиваемых процентов сумму 15000 руб., оплаченную ответчиком 23.11.2018 г., что следует из представленной ею квитанции, следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2013 по 08.12.2017 составит 359 114,65 руб.- 15000 руб. = 344114 руб. 64 коп.

Следовательно, в части размера взыскиваемых с ответчика судом процентов за пользование кредитом иск подлежит удовлетворению в части в связи с добровольным исполнением ответчиком требований в размере 15000 руб.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Следовательно, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно п..3.1 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются ежемесячно на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Из вышеуказанного следует, что Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, т.е. по дату расторжения кредитного договора (включительно).

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по процентам, начисляемым на сумму остатка основного долга, со дня, следующего за датой составления Расчета, т.е. с 09.12.2017, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 17,0 % годовых, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 (Восьмидесяти) процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете.

Определением суда по ходатайству истца по делу было назначено проведение товароведческой экспертизы с целью определения актуальной рыночной стоимости залогового недвижимого имущества – земельного участка.

Согласно экспертного заключения № 180196-Л-2-4781/2018 от 01.10.2018 г. ООО «ПетроЭксперт», рыночная стоимость земельного участка для индивидуального жилищного строительства, земли населенных пунктов, площадь - 915 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащего ФИО1, составляет 2015000 руб. (л.д. 106-150).

Следовательно, при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена земельного участка должна быть установлена судом в размере 1612000 руб. (2015000 руб. х 80%).

Также в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, в сумме 30515 руб. 27 коп. (л.д. 7-8) и расходы по проведению экспертизы в размере 20000 руб. (л.д. 156). Частичное исполнение ответчиком требований истца в процессе рассмотрения дела на размер взыскиваемых с ответчика в пользу истца судебных расходов не влияет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13.09.2013, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору <***> от 13.09.2013 в сумме 2 048 054 руб. 11 коп., в том числе - задолженность по основному долгу в сумме 1 703 939,46 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 19.09.2013 по 08.12.2017 в размере 344114 руб. 64 коп., а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с 09.12.2017, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 17,0% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 515,27 руб., расходы по проведению экспертизы 20000 руб., а всего судебные расходы в сумме 50515 руб. 27 коп. (пятьдесят тысяч пятьсот пятнадцать рублей 27 копеек).

Обратить взыскание на залоговое имущество - земельный участок для индивидуального жилищного строительства, земли населенных пунктов, площадь - 915 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1612000 руб. (один миллион шестьсот двенадцать тысяч рублей).

Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 13.09.2013.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд.

Судья:

В окончательной форме изготовлено 30.11.2018 г.