Решение № 2-836/2024 2-836/2024~М-716/2024 М-716/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-836/2024

№2-836/2024

УИД 22RS0037-01-2024-001117-88


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 декабря 2024 г. с.Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к <...>. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк», в размере 100437,81 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3209,00 руб. В обоснование иска указали, что между АО «ОТП Банк» и <...><...>. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть в установленные сроки заемные денежные средства. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, но не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 100437,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования по указанному договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора <номер>. Ранее ООО «ПКО «Феникс» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан, отменен впоследствии по поступившим возражениям должника, что послужило основанием для обращения в суд с указанным иском.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик <...>. в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежаще и просила рассмотреть дело без ее участия, в суд представила возражения, просила отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности.

Суд на основании п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признал возможным рассмотрение данного дела по существу в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <...> оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» <номер> на сумму 6840,00 руб. под 49,05% на 6 месяцев с целью приобретения товара. Согласно п. 2 заявления <...>.<...> просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. Заемщик просил предоставить услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Выпиской о движении по банковскому счету подтверждается, что АО «ОТП Банк» <...> выдана кредитная карта с лимитом задолженности. Договору по сведениям банка присвоен <номер>.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Кредитная карта была активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ответчиком, Тарифы, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

В связи с тем, что ответчиком систематически нарушаются порядок и сроки исполнения денежных обязательств, возврат кредита и оплата процентов осуществляется не в соответствии с графиком платежей и в меньшем размере, у него образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Статьей 388 указанного Кодекса предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В соответствии с п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности клиента, которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <номер>.

ДД.ММ.ГГГГ и. о. мирового судьи судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с <...>. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в размере 102042 руб. 19 коп.

Определением и. о. мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен по поступившим возражениям должника.

Согласно листу записи ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица в части наименования – ООО «ПКО «Феникс».

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед ООО «ПКО «Феникс» составляет 100437 руб. 81 коп., из которых: 47830 руб. 37 коп. – основной долг, 51387 руб. 44 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 1220 руб. 00 коп. - штрафы.

Указанный расчет суммы задолженности судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами договора.

Ответчик просит применить последствия срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Учитывая положения п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как указано в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, на странице 2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафа на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просил неоднократно (предоставил Банку право) увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Ответчик уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту.

Посредством активации банковской кредитной карты между АО «ОТП Банк» и <...>. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <номер>.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (приложение к Заявлению на получение потребительского кредита <номер> от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, расчет полной стоимости кредита включает в себя следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту – 49 процентов, плата за использование SMS-сервиса - 59 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые - 0 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа второй раз подряд - 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа третий раз подряд – 1 000 рублей.

Заемщик ознакомлена, согласна и приняла на себя обязательства соблюдать положения Правил и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, что подтверждается личной подписью ответчика в договоре.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие правила вместе с заявлением-офертой и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с пунктом 5.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита.

Из п. 5.1.3 Правил следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

В случае несвоевременного погашения кредита и выплаты процентов, плат и комиссией клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5 Правил).

В соответствии с п. 5.2.3 Правил в целях возврата суммы кредита, уплата процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей денежные средства перечисляются на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке.

В порядке, предусмотренном п. 8.1.1. Правил выпуска и обслуживания банковских, клиент обязуется при использовании карты строго соблюдать условия настоящих Правил, а также обеспечить их соблюдение своим доверенным лицом.

Из п. 8.1.9.3 Правил следует, что Клиент обязуется в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требования банка.

В соответствии с п. 8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания личных банковских карт банк вправе взыскать задолженность по кредиту, начисленные платы и комиссии, а также неустойку.

Согласно п. 8.4.4.4 Правил банк вправе отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

С данными Условиями ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты.

На основании пункта 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

В соответствии с разделом 1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальным платежом является сумма, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода, равного одному месяцу, в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

На дату окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу, рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода, что предусмотрено п. 2.1. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

Как следует из выписки по договору <номер> (счет <номер>), операции с денежными средствами (выдача и погашение кредита) осуществлялись заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ осуществлена плата за смс-уведомления и обслуживание по договору. В последующем внесение платежей прекращено. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. Последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ, в дату следующего планового платежа, ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства от ответчика не поступили. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении его прав.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 100437 руб. 81 коп., из которых: 47830 руб. 37 коп. – основной долг, 51387 руб. 44 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 1220 руб. 00 коп. - штрафы.

Истец ООО «ПКО «Феникс» направило должнику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в общем размере 100437 руб. 81 коп. в течение 30 дней (сведений о направлении данных документов не представлено, более того, такие документы в момент уступки перехода прав не могли быть направлены должнику, поскольку они исходят от ООО «ПКО «Феникс», то есть от истца, переименование которого произошло ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило заявление мировому судье судебного участка №<адрес> о вынесении судебного приказа по взысканию образовавшейся задолженности, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и по поступившим возражениям должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Установив, что последний обязательный (повременной) платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, а после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ с указанным исковым заявлением общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, суд отказывает ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному между <...>. и АО «ОТП Банк» в общем размере 100437 руб. 81 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2024 года.