Решение № 2-1636/2019 2-1636/2019~М-1224/2019 М-1224/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1636/2019

к делу № 2-1636/19

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года ст. Северская Краснодарского края

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Мальцева А.С.,

при секретаре Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действующая по доверенности в интересах ОАО Банк «Западный», обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 30.04.2013г. в размере 1430351,8 рубль, в том числе сумма основного долга – 72502,17 рубля, сумма начисленных процентов – 24232,01 рубля, сумма пени – 1333617,62 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15352 рубля.

В обосновании иска указано, что 30.04.2013г. между открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключён кредитный договор № с физическим лицом от 30.04.2013г. (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 93959,73 рублей. Кредит предоставлен 30.04.2013г. Согласно п. 2.4 кредитного договора дата погашения кредита – 02.05.2016г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается, по мнению представителя истца, выпиской по ссудному счёту ответчика и выпиской по банковскому текущему счёту ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчёту задолженности. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № к договору). В соответствии с п. 4.2.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п. 4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления). В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается, по мнению представителя истца, прилагаемыми выписками по ссудному счёту ответчика и счетам по учёту просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 21.03.2019г., по мнению представителя истца, задолженность ответчика перед банком составила 1430351,8 рубль. В том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 72502,17 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 8,08 рублей; просроченная задолженность по процентам – 24223,93 рубля; пени на сумму задолженности по основному долгу – 976422,25 рубля; пени на сумму задолженности по процентам – 357195,37 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014г., открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный») признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014г. и приказа № от 09.10.2014г.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-3), что подтверждается ходатайствами о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 81, 86, 88 и 91). В просительной части искового заявления представитель по доверенности ФИО2 также просит рассмотреть дело без участия представителя истца. На вынесение заочного решения согласны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-3), по месту регистрации и проживания, согласно адресной справки, выданной начальником отдела ОВМ ОМВД России по Северскому района ФИО4 от 31.05.2019г. (л.д. 80). О причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё, также не поступало.

Суд, учитывая мнение представителя истца ФИО2, изложенное в исковом заявлении, полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку ответчик, надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в её отсутствие, уклонилась от явки в судебное заседание.

Изучив исковое заявление, учитывая мнение представителя истца ФИО2, изложенное в просительной части искового заявления и ходатайствах о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой заёмщика/поручителя от 29.04.2013г. (л.д. 40-42) для получения кредита в сумме 100000 рублей, на срок кредита – 24 месяца, с целью кредита – покупка земельного участка, и способом погашения – аннуитетный. С условиями указанного документа ФИО1 ознакомлена лично, о чём свидетельствуют её личные подписи на листах документа.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Таким образом, заявление-анкета заёмщика/поручителя от 29.04.2013г. является офертой.

Как указано в п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сотрудники ОАО Банк «Западный» ФИО5 и ФИО6 получили заявление-анкету заёмщика/поручителя от 29.04.2013г., как указано на самом заявлении.

Вместе с тем, между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35) с приложением № к нему (л.д. 38), что подтверждается графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком (л.д. 36-37). С условиями указанных документов ФИО1 ознакомлена лично, о чём свидетельствуют её личные подписи на листах указанных документов.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в преамбуле кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), данный договор является, в том числе заявлением о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно п.п. 2.1-2.5 кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), сумма кредита составляет 93959,73 рублей, валюта кредита – рубль РФ, срок кредита – 36 месяцев, дата погашения кредита – 02.05.2016г., уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (приложение № к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления).

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), способ получения кредита – на текущий (карточный) счёт клиента в ОАО Банк «Западный». Номер счёта: №, что также подтверждается выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 7-8), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 9-10), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 13.11.2015г. по 25.03.2019г. (л.д. 11-12), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 13.11.2015г. по 25.03.2019г. (л.д. 13-14), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 15-19). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Как указано в п.п. 4.1-4.3 и 5.1-5.2 кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), количество платежей – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.05.2013г., ежемесячный платёж – 3787,65 рублей. Номер счёта для оплаты – №, номер договора <***> от 30.04.2013г.

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиков (л.д. 36), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 7-8), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 9-10), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 13.11.2015г. по 25.03.2019г. (л.д. 11-12), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 13.11.2015г. по 25.03.2019г. (л.д. 13-14), выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 30.04.2013г. по 25.03.2019г. (л.д. 15-19), предоставленными представителем истца, заёмщиком с 30.04.2014г. не вносятся платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 30.04.2013г., в результате чего образовалась соответствующая задолженность, чем нарушает условия договора. Таким образом, судом установлено, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ФИО1, принятые на себя обязательства, исполняет ненадлежащим образом.

В п. 6 кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), указано, что ФИО1 подтверждает, что она получила заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 4.4.1.3 Правил предоставления открытым акционерным обществом Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 21-34), являющихся приложением 1 к приказу от 18.12.2012г. № (л.д. 20), стороны пришли к соглашению, что банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случаях, в том числе, если клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора.

Представитель истца неоднократно направляла ответчику претензии о досрочном возврате кредита (л.д. 45 и 46), в которых требовала досрочно, в течение 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 22.03.2019г. (л.д. 47-54). Данные требования представителя истца до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Между тем, согласно п.п. 4.1-4.3 кредитного договора <***> от 30.04.2013г. (л.д. 35), количество платежей – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.05.2013г., ежемесячный платёж – 3787,65 рублей.

Согласно п. 4.5.1 Правил предоставления открытым акционерным обществом Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 21-34), в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчёта 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Суд признаёт расчёт задолженности на 21.03.2019г. на имя ФИО1 по договору КФ-00-33/2013/472 от 30.04.2013г. (л.д. 5-6), представленный представителем истца, не верным, поскольку выполнен с нарушением действующего законодательства и условий заключённого договора, а также имеет арифметические ошибки, и полагает необходимым пересчитать задолженность по указанному договору.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата истцу ОАО Банк «Западный» ответчиком ФИО1

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014г. (л.д. 57-59), признано несостоятельным (банкротом) ОАО Банк «Западный» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) конкурсное производство сроком на год. Возложены функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В выписке из протокола № заседания правления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014г. (л.д. 60) указано, что назначен представителем конкурсного управляющего открытым акционерным обществом Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный») работник Департамента ликвидации финансовых организаций ФИО3.

Согласно приказу № от 09.10.2014г. (л.д. 61), представитель конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» ФИО3 приступил к исполнению полномочий руководителя Банка в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России с ДД.ММ.ГГГГ. Прекращены полномочия руководителей Банка и иных органов управления банком.

Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14-38-87 «Б» от 26.02.2019г. (л.д. 55-56), ходатайство конкурсного управляющего в лице ГК АСВ удовлетворено и продлён срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» на шесть месяцев до 07.10.2019г.

На основании ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер процентов, установленный кредитным договором <***> от 30.04.2013г., должен начисляться с 30.04.2014г. (дата не внесения платежей в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 30.04.2013г.) до 02.05.2016г. (в соответствии с графиком платежей) включительно, поскольку договором установлен для начисления процентов более короткий срок. Вместе с тем, согласно положений ч.ч. 1 и 3 ст. 395 ГК РФ, в период с 03.05.2016г. по 21.03.2019г. размер процентов должен определятся ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, с учётом графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком (л.д. 36-37) и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. (с физическим лицом) (л.д. 38), являющегося приложением № к указанному кредитному договору, задолженность за период с 30.04.2014г. по 02.05.2016г. составляет:

на 30.04.2014г. – задолженность по основному долгу 2238,29 рублей, задолженность по процентам 1549,36 рублей;

на 30.05.2014г. – задолженность по основному долгу 4524,41 рубля (2238,29 рублей + 2286,12 рублей), задолженность по процентам 3050,89 рублей (1549,36 рублей +1501,53 рубль), неустойка по основному долгу 671,49 рубль (2238,29 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 464,81 рубля (1549,36 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.06.2014г. – задолженность по основному долгу 6810,96 рублей (4524,41 рубля + 2286,55 рублей), задолженность по процентам 4551,99 рубль (3050,89 рублей + 1501,1 рубль), неустойка по основному долгу 1357,32 рублей (4524,41 рубля * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 915,27 рублей (3050,89 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.07.2014г. – задолженность по основному долгу 9194,8 рубля (6810,96 рублей + 2383,84 рубля), задолженность по процентам 5955,8 рублей (4551,99 рубль + 1403,81 рубля), неустойка по основному долгу 2043,29 рубля (6810,96 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 1365,6 рублей (4551,99 рубль * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 01.09.2014г. – задолженность по основному долгу 11494,29 рубля (9194,8 рубля + 2299,49 рублей), задолженность по процентам 7443,96 рубля (5955,8 рублей + 1488,16 рублей), неустойка по основному долгу 2850,39 рублей (9194,8 рубля * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 1846,3 рублей (5955,8 рублей * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.09.2014г. – задолженность по основному долгу 14021,67 рубль (11494,29 рубля + 2527,38 рублей), задолженность по процентам 8704,23 рубля (7443,96 рубля + 1260,27 рублей), неустойка по основному долгу 3333,34 рубля (11494,29 рубля * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 2158,75 рублей (7443,96 рубля * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.10.2014г. – задолженность по основному долгу 16559,6 рублей (14021,67 рубль + 2537,93 рублей), задолженность по процентам 9953,95 рубля (8704,23 рубля + 1249,72 рублей), неустойка по основному долгу 4206,4 рублей (14021,67 рубль * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 2611,27 рублей (8704,23 рубля * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 01.12.2014г. – задолженность по основному долгу 19072,07 рубля (16559,6 рублей + 2512,47 рублей), задолженность по процентам 11229,13 рублей (9953,95 рубля + 1275,18 рублей), неустойка по основному долгу 5133,48 рубля (16559,6 рублей * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 3085,73 рублей (9953,95 рубля * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.12.2014г. – задолженность по основному долгу 21755,99 рублей (19072,07 рубля + 2683,92 рубля), задолженность по процентам 12332,86 рубля (11229,13 рублей +1103,73 рубля), неустойка по основному долгу 5530,9 рублей (19072,07 рубля * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 3256,45 рублей (11229,13 рублей * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.01.2015г. – задолженность по основному долгу 24423,05 рубля (21755,99 рублей + 2667,06 рублей), задолженность по процентам 13453,46 рубля (12332,86 рубля + 1120,59 рублей), неустойка по основному долгу 6526,8 рублей (21755,99 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 3699,86 рублей (12332,86 рубля * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 02.03.2015г. – задолженность по основному долгу 27149,01 рублей (24423,05 рубля + 2725,96 рублей), задолженность по процентам 14515,15 рублей (13453,46 рубля + 1061,69 рубль), неустойка по основному долгу 7815,38 рублей (24423,05 рубля * 32 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 4305,1 рублей (13453,46 рубля * 32 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);на 30.03.2015г. – задолженность по основному долгу 30032,08 рубля (27149,01 рублей + 2883,07 рубля), задолженность по процентам 15419,72 рублей (14515,15 рублей + 904,58 рубля), неустойка по основному долгу 7601,72 рубль (27149,01 рублей * 28 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 4064,24 рубля (14515,15 рублей * 28 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.04.2015г. – задолженность по основному долгу 32881,9 рубль (30032,08 рубля + 2849,82 рублей), задолженность по процентам 16357,55 рублей (15419,72 рублей + 937,83 рублей), неустойка по основному долгу 9009,62 рублей (30032,08 рубля * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 4625,92 рублей (15419,72 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 01.06.2015г. – задолженность по основному долгу 35766,42 рублей (32881,9 рубль + 2884,52 рубля), задолженность по процентам 17260,68 рублей (16357,55 рублей + 903,13 рубля), неустойка по основному долгу 10193,39 рубля (32881,9 рубль * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 5070,84 рублей (16357,55 рублей * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.06.2015г. – задолженность по основному долгу 38795,2 рублей (35766,42 рублей + 3028,78 рублей), задолженность по процентам 18019,55 рублей (17260,68 рублей + 758,87 рублей), неустойка по основному долгу 10372,26 рубля (35766,42 рублей * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 5005,6 рублей (17260,68 рублей * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.07.2015г. – задолженность по основному долгу 41862,54 рубля (38795,2 рублей + 3067,34 рублей), задолженность по процентам 18739,86 рублей (18019,55 рублей + 720,31 рублей), неустойка по основному долгу 11638,56 рублей (38795,2 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 5405,87 рублей (18019,55 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 31.08.2015г. – задолженность по основному долгу 44951,77 рубль (41862,54 рубля + 3089,23 рублей), задолженность по процентам 19438,28 рублей (18739,86 рублей + 698,42 рублей), неустойка по основному долгу 12558,76 рублей (41862,54 рубля * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 5621,96 рубль (18739,86 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.09.2015г. – задолженность по основному долгу 48150,67 рублей (44951,77 рубль +3198,9 рублей), задолженность по процентам 20027,03 рублей (19438,28 рублей + 588,75 рублей), неустойка по основному долгу 13485,53 рублей (44951,77 рубль * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 5831,48 рубль (19438,28 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.10.2015г. – задолженность по основному долгу 51417,93 рублей (48150,67 рублей + 3267,26 рублей), задолженность по процентам 20547,42 рублей (20027,03 рублей + 520,39 рублей), неустойка по основному долгу 14445,2 рублей (48150,67 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6008,11 рублей (20027,03 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.11.2015г. – задолженность по основному долгу 54739,99 рублей (51417,93 рублей + 3322,06 рублей), задолженность по процентам 21013,01 рублей (20547,42 рублей + 465,59 рублей), неустойка по основному долгу 15425,38 рублей (51417,93 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6164,23 рубля (20547,42 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.12.2015г. – задолженность по основному долгу 58148,06 рублей (54739,99 рублей + 3408,07 рубля), задолженность по процентам 21392,59 рубля (21013,01 рублей + 379,58 рублей), неустойка по основному долгу 16422 рубля (54739,99 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6303,9 рубля (21013,01 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 01.02.2016г. – задолженность по основному долгу 61599,19 рублей (58148,06 рублей + 3451,13 рубль), задолженность по процентам 21729,11 рублей (21392,59 рубля + 336,52 рублей), неустойка по основному долгу 18025,9 рублей (58148,06 рублей * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6631,7 рубль (21392,59 рубля * 31 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 29.02.2016г. – задолженность по основному долгу 65169,97 рублей (61599,19 рублей + 3570,78 рублей), задолженность по процентам 21945,98 рублей (21729,11 рублей + 216,87 рублей), неустойка по основному долгу 17247,77 рублей (61599,19 рублей * 28 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6084,15 рубля (21729,11 рублей * 29 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 30.03.2016г. – задолженность по основному долгу 68801,36 рубль (65169,97 рублей + 3631,39 рубль), задолженность по процентам 22102,24 рубля (21945,98 рублей + 156,26 рублей), неустойка по основному долгу 19550,99 рублей (65169,97 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 6583,79 рубля (21945,98 рублей * 30 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100);

на 02.05.2016г. – задолженность по основному долгу 72502,19 рубля (68801,36 рубль + 3700,83 рублей), задолженность по процентам 22189 рублей (22102,24 рубля + 86,76 рублей), неустойка по основному долгу 22016,44 рублей (68801,36 рубль * 32 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100), неустойка по процентам 7072,72 рубля (22102,24 рубля * 32 (количество дней в периоде между датами погашения) * 1% / 100).

Учитывая изложенное, общая образовавшаяся задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 02.05.2016г. составляет 436337,22 рублей, состоящая из основного долга 72502,19 рубля, неустойки по основному долгу 237462,41 рубля, процентов по кредиту 22189 рублей, неустойки по процентам 104183,62 рубля.

Согласно Постановления Правительства РФ от 08.12.2015г. № 1340 «О применении с 1 января 2016 г. ключевой ставки Банка России», к отношениям, регулируемым актами Правительства Российской Федерации, в которых используется ставка рефинансирования Банка России, с 1 января 2016 г. вместо указанной ставки применяется ключевая ставка Банка России, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в п.п. 1 и 2 Указаний Банка России от 11.12.2015г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России», начиная с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определённому на соответствующую дату. С 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России.

В абз. 1-3 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указано, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Согласно правовой позиции, указанной в Определении Верховного Суда РФ от 24.11.2015г. № 5-КГ15-123, моментом присуждения денежных сумм является день вынесения судебного акта, которым эти суммы были взысканы, поскольку процессуальные аспекты, связанные со вступлением решения суда в силу, лишь служат гарантией соблюдения его законности, не влияя при этом на права участников спора, в отношении которых был вынесен акт правосудия, подтвердивший на дату своего принятии существование соответствующего права.

Согласно информации Банка России сведения о ключевой ставке Банка России составляют: с 03.05.2016г. по 13.06.2016г. – 11,00%, с 14.06.2016г. по 18.09.2016г. – 10,50%, с 19.09.2016г. по 26.03.2017г. – 10,00%, с 27.03.2017г. по 01.05.2017г. – 9,75%, с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. – 9,25%, с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. – 9,00%, с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. – 8,50%, с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. – 8,25%, с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. – 7,75%, с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. – 7,5%, с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. – 7,25%; с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. – 7,50%, с 17.12.2018г. по 21.03.2019г. – 7,75%.

Вместе с тем, с 03.05.2016г. по 21.03.2019г. задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. состоит из:

задолженности с 03.05.2016г. по 13.06.2016г. на сумму 5507,86 рублей (436337,22 рублей (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 21.03.2019г.) * 11,00% (ключевая ставка Банка России) / 366 дней в году * 42 дня в периоде);

задолженности с 14.06.2016г. по 18.09.2016г. на сумму 12168,85 рублей (441845,08 рублей (436337,22 рублей + 5507,86 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 13.06.2016г.) * 10,50% (ключевая ставка Банка России) / 366 дней в году * 96 дней в периоде);

задолженности с 19.09.2016г. по 31.12.2016г. на сумму 12900,94 рублей (454013,93 рублей (441845,08 рублей + 12168,85 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 18.09.2016г.) * 10,00% (ключевая ставка Банка России) / 366 дней в году * 104 дня в периоде);

задолженности с 01.01.2017г. по 26.03.2017г. на сумму 11129,2 рублей (466914,87 рублей (454013,93 рублей + 12900,94 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 31.12.2016г.) * 10,00% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 87 дней в периоде);

задолженности с 27.03.2017г. по 01.05.2017г. на сумму 4597,08 рублей (478044,08 рубля (466914,87 рублей + 11129,2 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 26.03.2017г.) * 9,75% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 36 дней в периоде);

задолженности с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. на сумму 5871,03 рубль (482641,16 рубль (478044,08 рубля + 4597,08 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 01.05.2017г.) * 9,25% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 48 дней в периоде);

задолженности с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. на сумму 10840,96 рублей (488512,19 рублей (482641,16 рубль + 5871,03 рубль) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 18.06.2017г.) * 9,00% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 90 дней в периоде);

задолженности с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. на сумму 5000,37 рублей (499353,15 рубля (488512,19 рублей + 10840,96 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 17.09.2017г.) * 8,50% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 43 дня в периоде);

задолженности с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. на сумму 5585,89 рублей (504353,52 рубля (499353,15 рубля + 5000,37 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 29.10.2017г.) * 8,25% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 49 дней в периоде);

задолженности с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. на сумму 5955,11 рублей (509939,41 рублей (504353,52 рубля + 5585,89 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 17.12.2017г.) * 7,75% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 55 дней в периоде);

задолженности с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. на сумму 4770,26 рублей (515894,52 рубля (509939,41 рублей + 5955,11 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 11.02.2018г.) * 7,50% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 45 дней в периоде);

задолженности с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. на сумму 17788,19 рублей (520664,78 рубля (515894,52 рубля + 4770,26 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 25.03.2018г.) * 7,25% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 172 дня в периоде);

задолженности с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. на сумму 10068,33 рублей (538452,97 рубля (520664,78 рубля + 17788,19 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 16.09.2018г.) * 7,50% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 91 день в периоде);

задолженности с 17.12.2018г. по 21.03.2019г. на сумму 11180,82 рублей (548521,3 рубль (538452,97 рубля + 10068,33 рублей) (задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 16.12.2018г.) * 7,75% (ключевая ставка Банка России) / 365 дней в году * 96 дней в периоде).

Таким образом, общая образовавшаяся задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 03.05.2016г. по 21.03.2019г. составляет 123364,9 рубля.

Учитывая изложенное, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. за период с 30.04.2014г. по 21.03.2019г. составляет 559702,12 рубля (436337,22 рублей (за период с 30.04.2014г. по 02.05.2016г.) + 123364,9 рубля (за период с 03.05.2016г. по 21.03.2019г.)).

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая последнего права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

В соответствие со ст. 309 и ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела ФИО1, обязательства по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование представителя истца о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору <***> от 30.04.2013г. в размере 559702,12 рубля, суд полагает правомерным.

Так как судом установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае нарушения заёмщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, определённые договором, и в судебном заседании доказано существенное нарушение кредитного договора должником и причинение данным обстоятельством убытков кредитору, суд полагает требование о взыскании задолженности по нему подлежащим частичному удовлетворению.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд учитывает то, что в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы представителя истца, а также доказательств, подтверждающих полное исполнение принятых на себя кредитных обязательств и добросовестность её действий.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесенных расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Частично удовлетворённые требования представителя истца к ответчику составляют 39,13% (559702,12 рубля (взысканная сумма задолженности) * 100 / 1430351,8 рубль (цена иска)) от суммы иска к ответчику. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы на сумму 6007,24 рублей (15352 рубля (сумма уплаченной государственной пошлины) / 100 * 39,13) в качестве уплаченной государственной пошлины, согласно платёжному поручению № от 11.04.2019г. (л.д. 4) на сумму 15352 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199, 234-235 и 237 ГПК РФ, суд

Заочно РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559702 (пятьсот пятьдесят девять тысяч семьсот два) рубля 12 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины с учётом пропорционального размера удовлетворённых судом исковых требований на сумму 6007 (шесть тысяч семь) рублей 24 копейки.

В остальной части исковых требований - отказать.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.С. Мальцев