Решение № 2-1781/2023 2-19/2024 от 17 января 2024 г. по делу № 2-356/2022~М-172/2022

№ 2-19/2024

УИД: 26RS0008-01-2022-000341-38


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года г. Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., при секретаре Кривцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к К.А.В. о взыскании суммы долга,

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском, в котором указало, что между К.А.В. (далее-заемщик, должник) и ООО МФК «Займер» (далее-займодавец, взыскатель) заключен договор займа № от 14.11.2018г. (далее-договор займа), согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 25 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 14.01.2020 года (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -сайт).

Для получения вышеуказанного займа К.А.В. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в раз0мерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи:15.12.2019 г. 250 рублей – оплата процентов, 15.12.2019г. 7500 рублей – оплата процентов.

На 10.01.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 67250 рублей.

Расчет задолженности по договору произведен следующим образом: 25000 рублей – сумма основного долга по договору. расчет процентов: проценты по договору с 15.11.2019 г. (дата начала договора + 1 день) по 10.01.2022 г. = 25000 рублей (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по договору)/100*788 (дней фактического пользования займом) =197000 – 7750 (сумма оплаченных процентов по договору) = 189250 рублей.

Однако, в соответствии с подп. 1 п.5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В связи с этим, взыскатель снижает размер начисленных процентов с 189250 рублей до 42250 рублей (25000 – сумма займа, 7750 – сумма оплаченных процентов по договору, 25000*2-7750=42250 – размер начисленных процентов по договору).

Начисление пени взыскатель считает нецелесообразным.

Итого, общая сумма задолженности составляет 67250 рублей.

В соответствии сост.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебный приказ был заемщиком отменен.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в свою пользу сумму долга в размере 67250 рублей, из которых 25000 рублей – остаток основного долга, 42250 рублей проценты по договору займа № от 14.11.2019 г. за 788 дней пользования займом за период с 15.11.2019г. по 10.01.2022г., а также государственной пошлины в размере 2217,5 рублей, а всего 69467,5 рублей.

Представитель истца ООО МФК «Займер», ответчик К.А.В., извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставив соответствующие ходатайства.

Согласно положению ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В связи с изложенным, суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, не явившихся в судебное заседание, но надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 14.11.2019 года между ООО МФК "Займер" и К.А.В. заключен договор займа №, вид займа "Займ до зарплаты", по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 25 000 рублей на срок 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 14.12.2019г. Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составила 7500 рублей. Возврат суммы займа и начисленных процентов – единовременным платежом в дату, указанную в п.2 Индивидуальных условий (14.12.2019 г.). Процентная ставка по договору займа составила 365 % годовых.

Договор займа заключен путем использования для подписания кода, предоставленного заемщику в смс-сообщении, высланного на номер мобильного телефона.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Из анкеты заемщика следует, что К.А.В. предоставил займодавцу номер своей банковской карты, паспортные данные и номер мобильного телефона <***>.

Сумма займа в размере 25 000 рублей была перечислена заемщику на его банковскую карту 14.11.2019 года, что подтверждается выпиской по договору заемщика, а также справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом в размере 25 500 рублей.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Заемщик К.А.В. свои обязательства по возврату суммы займа не исполняет надлежащим образом.

По состоянию на 10.01.2022г. задолженность ответчика К.А.В. по договору, с учетом снижения истцом размера начисленных процентов, составляет 67250 рублей.

Ответчиком указанная сумма задолженности на оспорена. Суд признаёт представленный истцом ООО МФК «Займер» расчёт размера задолженности верным.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Буденновска и Буденновского района от 16 октября 2020 года отменен судебный приказ от 07 октября 2020 о взыскании с К.А.В. в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № от 14.11.2019 г.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имеет место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В заявлении об отмене заочного решения, К.А.В. указал, что ранее, при рассмотрении дела он не имел возможности представить суду доказательства, которые могут повлиять на решение суда.

Вместе с тем, никаких доказательств, как и контррасчета взыскиваемой истцом суммы задолженности, ответчиком, при рассмотрении настоящего гражданского дела, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платёжным поручениям, истцом, при подаче иска, оплачена госпошлина в размере 2193,5 рублей (платежное поручение № от 03.08.2020г. и платежное поручение № от 01.12.2020 г. на сумму 1096 рублей 75 копеек каждое).

Всего, исходя из размера исковых требований, оплате подлежит государственная пошлина в размере 2217,5 рублей.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика К.А.В. в пользу ООО МФК «Займер» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2193,5 рублей и в доход бюджета Буденновского муниципального округа <адрес> в размере 24 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к К.А.В. - удовлетворить.

Взыскать с К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО МФК «Займер» сумму долга в размере 67250 рублей, из которых 25000 рублей – остаток основного долга, 42250 рублей проценты по договору займа № от 14.11.2019 г. за 788 дней пользования займом за период с 15.11.2019 г. по 10.01.2022 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2193 рублей 50 копеек.

Во взыскании с К.А.В. в пользу ООО МФК «Займер» расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 рублей – отказать.

Взыскать с К.А.В. в доход бюджета Буденновского муниципального округа Ставропольского края расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 23 января 2024 года.

Судья Е.А. Котляров