Решение № 2-1005/2017 2-1005/2017~М-643/2017 М-643/2017 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-1005/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации



Дело № 2-1005/2017
13 марта 2017 года
г. Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре Рогачковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5, ФИО1 ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (публичное акционерное общество) (далее АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 996 504 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 165 руб. 04 коп., расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор за №/КФ-14 с ФИО2 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

• Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный»;

• «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)»;

• тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный».

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 000 000 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25,9% годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

В соответствии с п.5 Заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.3.9. Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с приложением 2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В соответствии с п. 3.5.3 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1. Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил договор поручительства по кредитному договору №/КФ-14 с ФИО3 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно Договору поручительства, поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, Графиком погашения кредита, а также уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи поручителя под кредитным договором и договором поручительства.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком поручителю ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанные требования поручителем не исполнены.

Принимая во внимание ст.319 ГК РФ, сумма полной задолженности ответчика распределяется следующим образом, в, соответствии с расчетом от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 996 504 руб. 39 коп., в том числе:

срочная ссуда – 605 436 руб. 58 коп., просроченная ссуда – 149 799 руб. 29 коп., итого: 755 235 руб. 87 коп.

проценты срочные на срочную ссуду – 6 426 руб. 56 коп., проценты срочные на просроченную ссуду – 1 590 руб. 15 коп., проценты просроченные – 163 004 руб. 83 коп., итого: 171 021 руб., 54 коп.

неустойка на просроченную ссуду – 33 027 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты – 37 219 руб. 30 коп., итого 70 246 руб. 98 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку требования истца ответчика в добровольном порядке не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки не представили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор за №/КФ-14 с ФИО2 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

• Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный»;

• «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)»;

• тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный».

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 000 000 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25,9% годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

В соответствии с п.5 Заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Кредит «Надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.3.9. Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1. Общих условий).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с приложением 2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В соответствии с п. 3.5.3 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1. Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил договор поручительства по кредитному договору №/КФ-14 с ФИО3 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно договору поручительства, поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, Графиком погашения кредита, а также уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи поручителя под кредитным договором и договором поручительства.

В соответствии с п.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Согласно договору поручительства, поручитель дал обязательство банку отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая своевременный и полный возврат полученных по кредитному договору денежных средств (суммы кредита), в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии и других платежей по кредитному договору, а также суммы судебных расходов и других убытков банка, вызванных неисполнением, просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком, в том же объеме. Дополнительно поручитель несет ответственность перед банком за исполнение своих обязательств по договору поручительства.

В соответствии с договором поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направляет поручителю письменное уведомление с требованиями об исполнении поручителем обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком поручителю ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанные требования поручителем не исполнены.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма... определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора... Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами...».

Принимая во внимание ст.319 ГК РФ, сумма полной задолженности ответчика распределяется следующим образом, в, соответствии с расчетом от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 996 504 руб. 39 коп., в том числе:

срочная ссуда – 605 436 руб. 58 коп., просроченная ссуда – 149 799 руб. 29 коп., итого: 755 235 руб. 87 коп.

проценты срочные на срочную ссуду – 6 426 руб. 56 коп., проценты срочные на просроченную ссуду – 1 590 руб. 15 коп., проценты просроченные – 163 004 руб. 83 коп., итого: 171 021 руб., 54 коп.

неустойка на просроченную ссуду – 33 027 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты – 37 219 руб. 30 коп., итого 70 246 руб. 98 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Таким образом, оснований не доверять сведениям, представленным истцом, суд не имеет, ответчиками данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом, тем самым задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 996 504 руб. 39 коп.

В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ФИО2 и ФИО3 принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для досрочного возвращения суммы кредита, уплаты процентов на него и неустойки.

На основании ст. 363 ГК РФ заемщик по кредитному договору и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки с учетом обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворения заявленного требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом и неустойки. Отсутствие денежных средств у ответчиков, не освобождает последних от имеющейся задолженности.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, так же подлежит удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке следует взыскать 13 165 руб. 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 ФИО7 и Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (Публичное акционерное общество).

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО8 и ФИО1 ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 996 504 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 165 руб. 04 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: