Решение № 2-1663/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-1663/2020

Дело № 2-1663/2020

УИД34RS0006-01-2020-002688-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Трусовой В.Ю.

при секретаре Поповой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов и по встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об изменении условий кредитного договора и уменьшении неустойки, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа - Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования, судебных расходов, указав, что <ДАТА> между АО «Альфа - Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Соглашению был присвоен № RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» перечислил ФИО1 денежные средства в размере 582 519 рублей 55 копеек. В соответствии с Соглашением сумма кредитования составила 582 519 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 19, 49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере 12 800 рублей. ФИО1 не исполняет обязательства, предусмотренные договором, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 621 976 рублей 64 копейки.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитованию № RFM№ от <ДАТА> в размере в размере 621 976 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 582 519 рублей 55 копеек, начисленные проценты - 37 255 рублей 49 копеек, штрафы и неустойки в размере 2 201 рубль 60 копеек. Так же просит взыскать с расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 419 рублей 77 копеек.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО «Альфа Банк» об изменении условий кредитного договора (реструктуризации), обязании АО «Альфа банк» заключить с ФИО1 дополнительное соглашение об изменении условий, сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, установить срок по взысканию задолженности на 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу и уменьшении неустойки, расторжении кредитного договора.

В обоснование встречного иска указано на то, что в связи с начислением большой для него суммы долга по кредитному обязательству, и, в том числе неустойки, у него нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. В настоящее время он может производить ежемесячные выплаты в размере 6 000 рублей, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему. Полагает, что, поскольку при заключении кредитного договора он не мог предвидеть ухудшение своего материального и финансового положения в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий и существенным изменением обстоятельств, возникла необходимость в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита изменить условия заключенного между ним и банком кредитного договора. Кроме того, просит снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах не явки суд не уведомлен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между АО «Альфа - Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком. Индивидуальным условиям договора был присвоен № RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д.12).

На основании заявления, в соответствии со ст. ст. 432-435, 438, 819 ГК РФ истец акцептировал оферту ответчика и открыл на его имя банковский счет, заключил с ФИО1 кредитный договор, по условиям которого АО «Альфа – Банк» перевел сумму кредита в размере 582 519 рублей 22 копеек на имя ответчика ФИО1

Соглашение о кредитовании заключено в соответствии с Анкетой-заявлением и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком видно, что ФИО1 был предоставлен кредит на 582 519 рублей 55 копеек под 19,49% годовых, сроком на 84 месяца. Дата ежемесячного платежа 28-е число. Размер ежемесячного платежа 12 800 рублей (л.д. 13-14).

Согласно п. 1.2. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из Соглашения о рефинансировании задолженности.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, все платежи в пользу банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего счета/текущего кредитного счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит.

Согласно п. 3.3 погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в Графике погашения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из заявления – анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком видно, что ФИО1 с Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком ознакомлен и согласен.

Из материалов дела усматривается, что задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № № RFM№ от <ДАТА> составляет 621 976 рублей 64 копейки, из которых:

- просроченный основной долг – 582 519 рублей 55 копеек,

- начисленные проценты - 37 255рубля 49 копейки,

- штрафы и неустойки в размере 2 201 рубль 60 копеек.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, признания иска ответчиком, принятого судом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в счет погашения сумму долга по соглашению о кредитовании № RFM№ от <ДАТА> в размере 621 976 рублей 64 копейки.

При этом суд не усматривает оснований для снижения неустойки в размере 2 201 рубль 60 копеек в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку стороной ответчика суду не представлено доказательств, которые бы свидетельствовали о наличии у него объективных причин невозможности исполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме того, разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер начисленной неустойки соответствует периоду неуплаты ответчиком основного долга и процентов за пользование кредитом, а также размеру кредитной задолженности.

Встречные исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего.

Основанием заявленных встречных исковых требований явилось существенное изменение обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора, в частности материальное положение заемщика.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу о том, изменение материального положения ФИО1, не является таким существенным изменением обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно внесение изменений в условия кредитного договора, тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для его освобождения от ответственности в связи с ненадлежащим исполнением принятых по кредитным договорам обязательств, а реструктуризация долга является правом банка, а не обязанностью.

Требования о снижении размера начисленной неустойки судом надлежит оставлению без удовлетворения на основании ст. 421 ГК РФ, которая предусматривает свободу граждан и юридических лиц при заключении договора.

Заключив договор на предложенных условиях, ФИО1 выразил согласие на принятие указанных обязательств, в том числе, и по выплате неустойки в размере, указанном в договоре.

Таким образом, удовлетворение встречных исковых требований ФИО1 об изменении условий кредитных договоров, создало бы условия нарушения прав добросовестных участников гражданских правоотношений, что противоречит основным началам гражданского законодательства (ст. 1 Гражданского кодекса РФ) и не может иметь место с учетом положений ч. 3 ст. 17 Конституции РФ (Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц) и п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ (недопустимость злоупотребления правом при осуществлении гражданских прав).

В связи с изложенным суд приходит у к выводу об отказе в удовлетворении встречного иска ФИО1 к АО «АльфаБанк» об изменении условий кредитного договора (реструктуризации), обязании публичного акционерного общества АО «Альфа банк» заключить с ФИО1 дополнительное соглашение об изменении условий, сроков возврата основного долга по кредиту, установлении срока по взысканию задолженности на 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу и уплаты по нему процентов и уменьшении неустойки.

Материалами дела с достоверностью подтверждается тот факт, что ответчиком существенно нарушены условия заключенного кредитного договора, поскольку ФИО1 обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполняет, на поступающие в ее адрес требования банка - не реагирует, мер к погашению долга не предпринимает.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения встречного требования о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что встречные исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора № RFM№ от <ДАТА> подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом, при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9 419 рублей 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <ДАТА> суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа - Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № RFM№ от <ДАТА> в размере 621 976 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 582 519 рублей 55 копеек, начисленные проценты - 37 255рубля 49 копейки, штрафы и неустойки в размере 2 201 рубль 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа - Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 419 рублей 77 копеек.

Встречные исковые требования об изменении условий кредитного договора и уменьшении неустойки, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № RFM№ от <ДАТА>, заключенный между ФИО1 и АО «Альфа-Банк».

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об изменении условий кредитного договора № RFM№ от <ДАТА>, обязании АО «Альфа банк» заключить с ФИО1 дополнительное соглашение об изменении условий, сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, прописав сумму 6 000 рублей в месяц с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему, установить срок по взысканию задолженности на 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу и уменьшении неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд <адрес>.

Справка: решение принято в окончательной форме <ДАТА>

Судья: В.Ю. Трусова