Решение № 2-418/2017 2-418/2017~М-343/2017 М-343/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-418/2017

Дело № 2-418/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.Касли 08 августа 2017 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тропыневой Н.М.,

при секретаре Берсеневой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о взыскании суммы страховой выплаты и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» (далее, ЗАО СК «Резерв») о взыскании суммы страховой выплаты и компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «<данные изъяты>» был заключен договор кредитования № на сумму 75 991 рубль. В тот же день был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней между ЗАО СК «Резерв», срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора наступил страховой случай, она получила <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ года она обратилась к ответчику о выплате страховой суммы, однако получила отказ. Считает, что ответчик необоснованно отказал в удовлетворении требования о выплате страховой суммы, так как <данные изъяты> было установлено ДД.ММ.ГГГГ, а в ДД.ММ.ГГГГ она обращалась в больницу по проверке общего состояния здоровья. В результате необоснованного отказа в выплате страховой суммы ей причинен моральный вред и в силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» просит взыскать моральный вред в размере 30 000 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика страховую сумму в размере 68 640 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она с ОАО «<данные изъяты>» заключила договор кредитования № на сумму 75 991 рубль. В тот же день был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней между ЗАО СК «Резерв», срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был заключен добровольно. Кредитный договор в настоящее время не погашен, на основании решения суда взыскана кредитная задолженность. В период действия договора она заболела, в ДД.ММ.ГГГГ ей определили <данные изъяты>, поэтому она обратилась в страховую компанию о взыскании страховой выплаты, так как она болезнь получила в период срока страхования, однако получила отказ. При заключении кредитного договора в ДД.ММ.ГГГГ у нее заболеваний не было.

Представитель ответчика - ЗАО Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил отзыв по иску, указывая на то, что согласно представленных медицинских документов ФИО1 до заключения договора страхования страдала <данные изъяты>. В соответствии с п.3.1.10 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми событиями: любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования.

Представитель третьего лица - ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил отзыв по иску.

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, допросив свидетеля, исследовав все материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд находит требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

.
Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п. 2 ст. 957 Гражданского кодекса РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Таким образом, из содержания названных норм закона, следует обязанность страховщика по выплате страхового возмещения по договору личного страхования, связанна с наступлением страхового случая в период действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «<данные изъяты>» был заключен договор кредитования № на сумму 75 991 рубль (л.д.7-8).

При заключении кредитного договора ФИО1 было предложено заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. С этим предложением ФИО1 согласилась, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в анкете заявителя и в заявлении на добровольное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис серия <данные изъяты> №), на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ. Свое согласие на заключение Договора страхования истец ФИО1 выразила ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписав заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (л.д.9).

Как следует из заявления на добровольное страхование, ФИО1 была ознакомлена с Полисными условиями, согласилась и обязалась соблюдать условия страхования. Страховая сумма равна 68 640 руб., страховая премия - 12 591 руб., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО СК «Резерв» от ФИО1 поступило заявление от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения по договору страхования, что в период действия договора наступил страховой случай, так как она получила <данные изъяты>, что подтверждается справкой серии МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Рассмотрев предоставленный пакет документов по факту события <данные изъяты> ФИО1, страховщик, пришел к выводу, что данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от несчастного случая и болезней, ссылаясь на медицинские документы, на что ФИО1 были направлены письменные ответы (л.д.11-14).

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхование принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень для отказа в страховой выплате.

Согласно п. 2 Полисных условий страховыми случаями признаются инвалидность 1 и 2 группы Застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

События, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года с даты наступления несчастного случая. Под инвалидностью понимается социальная недостаточность вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты. В зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, обусловленного стойким расстройством функций организма, возникшего в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается 1, II или III группа инвалидности. Группа инвалидности застрахованному лицу устанавливается Медико-социальной экспертной комиссией (МСЭК) в соответствии с требованиями законодательных и нормативных актов.

Под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванного несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Согласно справке <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. установлена 2<данные изъяты>. Причина <данные изъяты> (л.д.15-16).

В предоставленных документах, а именно в направлении на МСЭ, выданном лечебным учреждением, в первичном приеме от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, в выписке из кардиохирургического отделения, выписке из амбулаторной карты, отмечено, что ФИО1 в течение нескольких лет страдает <данные изъяты>

Таким образом, как следует из медицинских документов, застрахованная ФИО1 до заключения договора страхования страдала заболеванием <данные изъяты>

Указанное, подтверждается также показаниями свидетеля СЛИ, согласно которых, ФИО1 впервые диагноз, связанный с <данные изъяты> был поставлен в ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.3.1.10 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми событиями - любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования.

Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования, а также ч.2 ст.9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», у ЗАО «СК «Резерв» не возникает обязанности произвести ФИО1 страховую выплату.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований к ЗАО «СК «Резерв» о взыскании суммы страховой выплаты.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Так как ответчик ЗАО «СК «Резерв» обоснованно отказал в выплате страховой премии ФИО1, требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о взыскании суммы страховой выплаты и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с даты вынесения решения в окончательной форме через Каслинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья: Тропынева Н.М.