Решение № 2-1518/2020 2-1518/2020~М-1427/2020 М-1427/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1518/2020

Дело № 2-1518/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 18 ноября 2020 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре судебного заседания Грачевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» (далее также Банк, ПАО «РГС Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что <...> ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» (ранее ОАО «Русь Банк») Анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита. В связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет <...>, тем самым, акцептовав оферту клиента. <...> между Банком и ответчиком подписано и передано заемщику Уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта. Таким образом, сторонами заключен кредитный договор <...>.

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и Тариф «Кредитный», с которыми ответчик ознакомлен, выразил согласие и обязался их исполнять, о чем имеется подпись заемщика в разделе 11 Анкеты-заявления.

Банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве кредита денежных средств (кредитного лимита) до 75 000 рублей, о чем ответчик уведомлен путем направления SMS-сообщения на телефон, указанный в Анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банку заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с <...> по <...>.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: не менее 10 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. <...> заемщику направлено письмо <...> с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на <...> задолженность заемщика по кредитному договору <...> от <...> составляет 63 993,83 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 56 040,26 рублей, начисленные проценты в размере 7 953,57 рублей. Судебный приказ от <...> о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ <...> отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 63 993,83 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 119,81 рублей.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела без их участия, в связи с чем, суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего дела, а также материалы предоставленного по запросу суда гражданского дела <...> по заявлению ПАО СК «Росгосстрах Банк» о выдаче судебного приказа, и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <...> ФИО1 подана в ОАО «Русь Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита.

В связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет <...>, тем самым, акцептовав оферту клиента.

<...> между Банком и ответчиком подписано и передано заемщику Уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта.

Таким образом, сторонами заключен кредитный договор <...>.

Составными частями заключенного договора являются Анкета - заявление, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Анкете - заявлении, Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Русь Банк».

ФИО1, заполнив и подписав Анкету - заявление, выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по тарифному плану и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Русь Банк» с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью ответчика на Анкете - заявлении, т.е. выставил оферту Банку.

Указанный договор кредитной карты заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Анкете - заявлении. При этом, акцептом Банка оферты клиента в части установления кредитного лимита и предоставления кредитной карты, в соответствии с разделом 11 Анкеты-заявления являются действия Банка по передаче заемщику Уведомления.

<...> между Банком и ФИО1 подписано и передано ответчику Уведомление о предоставлении кредита в размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, полная стоимость кредита 29,31 % годовых, ФИО1 выдана международная банковская карта.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», акцептом Банка оферты клиента, содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту специального карточного счета (СКС) и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета.

Банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве кредита денежных средств (кредитного лимита) до 75 000 рублей, о чем ответчик уведомлен путем направления SMS-сообщения на телефон, указанный в Анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банку заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» и Тарифом по Тарифному плану «Кредитный» предусмотрены виды операций с использованием карты, определено, какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии. Размер пени на просроченные проценты и задолженность установлен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Размер обязательного платежа в счет погашения задолженности по кредиту определен: по основному долгу - не менее 10 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, по начисленным процентам - 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

В случае нарушения Клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным.

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Из содержания Анкеты - заявления на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информация об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

ПАО «РГС Банк» обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности 50 000 рублей, который впоследствии был увеличен, о чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, а расходные операции совершены в значительно большем размере.

В свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, послежний платеж внесен <...>.

<...> Банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном погашении образовавшейся кредитной задолженности в срок до <...>, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 63 993, 83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 059,91 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника ФИО1 в установленный срок возражений относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона стороной ответчика не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности, произведенным Банком по состоянию на <...> задолженность заемщика составляет 63 993,83 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 56 040,26 рублей, начисленные проценты в размере 7 953,57 рублей.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 2 119,81 рублей (платежное поручение <...> от <...> и платежное поручение <...> от <...>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 63 993 рубля 83 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 119 рублей 81 копейка.

Ответчик вправе подать в Кумертауский межрайонный суд РБ заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая подпись

<...>

<...>

<...>