Решение № 2-647/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-647/2021

Дело № 2-647/2021

77RS0005-02-2020-005332-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 02 июля 2021 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Бурак Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указали, что <дата> АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 136 900 руб. под 36,6 % годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

На настоящий момент кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

АО «ОТП Банк» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) ... от <дата>, в том числе право требования по кредитному договору ... от <дата>.

15.03.2017 г. мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1.

13.04.2017 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 193803,38 рублей, из которых сумма основного долга составляет 136148,83 руб. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Поскольку в договоре цессии действие данного правила не было исключено, данное право следует считать перешедшим к цессионарию.

Задолженность в размере 193 803, 38 руб. является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от <дата> в пользу ООО «НБК» на <дата> в размере 193 803, 38 руб., проценты за пользование кредитом в размере 36,6 % годовых за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 136 148,83 руб. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 076 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в полном объеме. Суду пояснил, что истец узнал о своем нарушенном праве в мае 2016 года, так как последний платеж был им произведен 06 апреля 2016 года. 15 марта 2017 года был вынесен судебный приказ, которым с ответчика в пользу ОТП Банк была взыскана задолженность по данному кредитному договору. 13 апреля 2017 года судебный приказ был отменен. При этом сумма основного долга, указанного в судебном приказе и в иске полностью идентична и составляет 136 148, 83 руб. Данная сумма основного долга была рассчитана к уплате истцом еще по состоянию на 11 февраля 2017 года. Считает, что банк узнал о своем нарушенном праве и предъявил свои требования к уплате данной суммы задолженности как минимум еще 11 февраля 2017 года. Последний платеж был произведен истцом в апреле 2016 года и истец узнал о нарушении своего права 12 апреля 2016 года когда ответчиком не был произведен очередной платеж. С исковым заявлением в суд истец обратился только 15 октября 2020 года, то есть за пределами срока, установленного для защиты нарушенного права. Просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1 и изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 282 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления оферты на получение потребительского кредита был заключен кредитный договор ... на срок 10 месяцев на сумму 18600,00 руб., с процентной ставкой 47,7 % годовых, полная стоимость кредита 59,61 %. Согласно разделу 2 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

В своем заявлении ФИО1 указал на то, что ознакомился и согласился с полным текстом правил выпуска и обслуживания карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердтафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы, установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами.

Банк совершил акцепт оферты ФИО2, заключил договор.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита (приложение к заявлению на получение потребительского кредита ... от <дата> полная стоимость кредита по банковской карте (заявление на получение потребительского кредита ... от <дата>) составляет 61,65 %. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга 150 000 руб., проценты по кредиту 49 %, плата за использование СМС сервиса 59,00 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 500 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1000 руб.

Согласно информации по договору (выписке по счету) ... от <дата> по состоянию на <дата> договор является просроченным. Остаток на счете 0, минимальный платеж 5% от лимита или 5 % от задолженности, минимум 300 руб. для договоров до <дата>. Установлено, что ответчиком ФИО1 последний плановый минимальный платеж внесен в размере 6900 руб. <дата>.

Из договора ... от <дата> следует, что акционерное общество «ОТП Банк» (цедент) уступило обществу с ограниченной ответственностью «НБК» (цессионарию) права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в договоре. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, а также на дату перехода, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования) (приложение ... к договору уступки прав (требований) ... от <дата>) под номером 1518 указан ФИО1, кредитный договор .... сумма задолженности по основному долгу 136148,83 руб., сумма задолженности по процентам 56641,55 руб., сумма задолженности по комиссии и иным денежным обязательства 1013,00 руб., общая сумма задолженности на дату уступки прав 193803,38 руб.

Согласно информационного письма АО «ОТП Банк» по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) от <дата> ..., оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. Из таблицы соответствия кредитных договоров следует, что договор кредитной карты ... от <дата> на имя ФИО1 соответствует договору потребительского кредитования ... от <дата>.

Ответчик ФИО1 <дата> уведомлен о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору ... от <дата> и необходимости погасить задолженность в размере 193 803, 38 руб.

Как следует из расчета задолженности представленного истцом последние платежи по погашению суммы основного долга, процентов и комиссий были внесены ответчиком ФИО1 06 апреля 2016 года и с данного времени ответчик не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области от 13 апреля 2017 года отменен судебный приказ от 15 марта 2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от <дата> в размере 189 323,78 рублей, суммы государственной пошлины 2493,24 рублей.

Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора и получения кредитной карты не оспаривается, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, до передачи истцу права требования по кредитному договору ответчиком 06 апреля 2016 года совершен последний платеж по кредитному договору и с 06 апреля 2016 года ФИО1 прекратил совершение платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору. Также следует, что АО «ОТП Банк» 10 марта 2017 года обращалось к мировому судье в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

15 марта 2017 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору ... от <дата> в сумме 191 817,02 руб.

Определением от 13.04.2017 г. судебный приказ от 15.03.2017 года был отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа. Соответственно период с 10 марта 2017 года по 13 апреля 2017 года в количестве 44 дней, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности

Как указано в ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. То есть сроки исковой давности для ООО «НБК» продолжают течь в том же порядке, что и для АО «ОТП Банк».

Из тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» следует, что минимальный платеж представляет собой сумму платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий период. Рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточно для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. Последний минимальный платеж ФИО1 был произведен 06 апреля 2016 года

С настоящим иском истец обратился в суд 02 ноября 2020 года (согласно квитанции об отправке), то есть с пропуском срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, расходы по оплате государственной пошлины и услуг представителя взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения суда.

Мотивированный текст решения составлен 07 июля 2021 года.

Судья Е.Г. Поротько

??