Решение № 2-747/2024 2-747/2024~М-655/2024 М-655/2024 от 25 ноября 2024 г. по делу № 2-747/2024

16RS0017-01-2024-000855-47

Дело № 2-747/2024

2.184


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2024 года город Кукмор

Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Грачевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО ФИО2 обратился в суд снаследникам и наследственному имуществу умершего ФИО3, о взыскании кредитной задолженности

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили в письменной форме соглашение № (далее – кредитный договор), по условиям которого банк, как кредитор, обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 75 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,9%, дата окончательного срока возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 обязательства исполнены частично, что привело к образованию задолженности. ФИО3 не осуществил погашение кредита в сроки, установленные договором. На основании п.4.7 Правил кредитования физических лиц Банк в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита (части Кредита) если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит. Возможность и право кредитора на требование о досрочном возврате кредита и процентов в случае нарушение графика погашения кредита предусмотрено ст.811 ГК РФ. Ответчик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия №. Банком на основании ст.63 Основ законодательства о нотариате предъявлена Претензия от кредитора наследодателя, направленная нотариусу № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО3 имеется задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 49 400,58 руб., в том числе: просроченный основной долг - 39 391,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 3 752,37 руб., проценты за пользование кредитом - 5 685,20 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 571,75 руб.

В связи с изложенным истец просит взыскать с наследников умершего ФИО3 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 400,58 руб.

В последующем к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, третьего лица - АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что погасить задолженность должна страховая компания, поскольку умерший был застрахован.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 75 000 руб., под 10,9% годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, не исполнив обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49400,58 руб., из них: просроченный основной долг - 39 391,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 3 752,37 руб., проценты за пользование кредитом - 5 685,20 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 571,75 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Нотариусом нотариального округа КукморскийФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО3, из которого следует, что наследником имущества ФИО3 является супруга ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, на 1/2 доли в праве на автомобиль.

ФИО1, отказалась от причитающего наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебном заседании утверждает, что супруг ФИО3 застрахован, в связи с чем задолженность должна быть выплачена страховой компанией АО СК «РСХБ-Страхование».

ФИО3 в рамках Соглашения № подписал ДД.ММ.ГГГГ заявление на присоединение к Программе страхования №.

Выгодоприобретателем по договору страхования является: Банк.

Истцом направлено заявление АО СК «РСХБ-Страхование» в на страховую выплату по Договору коллективного страхования.

Рассмотрев письменное заявление выгодоприобретателя, страховщик письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказал Банку в выплате страховой суммы. Страховая компания не признала заявленное событие страховым случаем, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 <данные изъяты>, в соответствии с медицинским свидетельством о смерти серия № причиной смерти ФИО3 являлось заболевание - <данные изъяты>. Таким образом, <данные изъяты>, диагностировано до присоединения ФИО3 к Программе страхования. Согласно п.1.2 радела «Исключения» Программы страхования не являются страховыми случаями и страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у Застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования. Поскольку заболевание <данные изъяты> развилось и было диагностировано до присоединения ФИО3 к программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственности связи с наступлением смерти, заявленное событие не является страховым случаем, в связи с чем АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате.

В ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО2 в судебном заседании подтвердила, что заболевание <данные изъяты> у супруга ФИО3 диагностировано в ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из содержания Заявления на присоединение к Программе страхования №, при его подписании ФИО3 был уведомлен о наличии исключений из страховых рисков и покрытий, выразил согласие на заключение договора страхования на условиях, изложенных в Программе страхования №.

Согласно п.1.2 радела «Исключения» Программы страхования не являются страховыми случаями и страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у Застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования.

Кроме того, страховой полис-оферта «Защита в подарок»№, не включала страхование риска наступления смерти застрахованного лица по причине болезни.

Таким образом, страхование ФИО3 произведено на условиях базового страхового покрытия, не включающего страхование риска по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у Застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серич № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть произошла от заболевания, причиной смерти указано: <данные изъяты>.

При этом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств иной рыночной стоимости по состоянию на дату открытия наследства ответчиком в материалы дела не представлено.

Суд отмечает, что исходя из содержания заявления ФИО5, его страхование по условиям договора не могло быть произведено в рамках расширенного страхового покрытия, поскольку у заемщика до дня заполнения заявления на участие в программе страхования имелись диагностированные заболевания.

Таким образом, смерть заемщика, наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем по спорному договору страхования, поскольку риск наступления такого обстоятельства не является предметом обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного между сторонами договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства.

Таким образом, задолженность подлежит взысканию с наследника имущества, а именно с ФИО2, поскольку наследство принято ею, ФИО1 от наследства отказалась.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49400,58 руб., из них: просроченный основной долг - 39 391,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 3 752,37 руб., проценты за пользование кредитом - 5 685,20 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 571,75 руб.

Указанный расчет, ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным, в связи с чем, требования Банка подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1682 руб., уплата которой подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №/ ИНН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49400,58 руб., в том числе: просроченный основной долг - 39 391,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 3 752,37 руб., проценты за пользование кредитом - 5 685,20 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 571,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1682 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кукморский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Дмитриева Т.Е.