Решение № 2-837/2024 2-837/2024~М-604/2024 М-604/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-837/2024

32RS0015-01-2024-001119-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Клинцовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Холуевой Л.Ф.,

при секретаре Копытовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 20 июня 2024 года гражданское дело № 2-837/2024 по исковому заявлению ООО "Специализированное финансовое общество Легал Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет и выдана кредитная карта. Должнику был предоставлен кредит в размере 70000 руб. 00 коп. Проценты за пользование кредитом согласованы в размере 34,9% годовых, расчетный период – 1 месяц. Должник в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, в одностороннем порядке прекратил исполнять условия договора и на текущий момент имеется просрочка с ДД.ММ.ГГГГ На основании договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступило ООО «Бюро судебного взыскания» право требования с ответчика задолженности по указанному договору. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Бюро судебного взыскания» уступило ООО «СФО Легал Финанс"» право требования с ответчика задолженности по указанному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106952 руб. 72 коп., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3340 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Легал Финанс» не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

В порядке подготовки дела к слушанию к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование», представитель которой в судебное заседание не явился, извещен, представили возражения.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в том числе надлежащим образом извещенного ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и ФИО1 на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику установлен лимит кредитования в размере 70000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых. Условия кредитного договора содержатся в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, содержащем индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общих условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты> Тарифах Банка, которые ответчик обязался соблюдать при заключении договора.

Согласно пункту 1.2 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов <данные изъяты> договор считается заключенным с момента акцепта банком подписанного держателем карты заявления. Акцептом оферты со стороны банка в части открытия счета является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений является предоставление на подпись держателю карты индивидуальных условий и, в случае их подписания, установка лимита.

На основании пункта 4.8 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов <данные изъяты> за нарушение сроков оплаты сумм, указанной в скорректированном счете-выписке, держатель карты выплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами.

В силу положений пункта 4.12 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов <данные изъяты> держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед банком путем внесения денежных средств на счет в объеме, достаточном для погашения задолженности. Держатель карты размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у держателя карты задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с пунктом 4.16 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов <данные изъяты> в случае неисполнения держателем карты в установленные срока обязательств по погашению задолженности, банк вправе без предварительного уведомления держателя карты приостановить действия карты, а также списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения держателя карты с любых текущих счетов держателя карты, открытых в банке, для погашения задолженности.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

На основании заключенного кредитного договора № банк выдал ФИО1 банковскую карту <данные изъяты> с лимитом кредитования 45000 рублей с тарифом <данные изъяты> неименная, осуществил кредитование счета. Карта ответчиком получена, активирована, с использованием карты совершены расходные операции.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1

Из искового заявления, отчета о задолженности по кредитному договору следует, что обязательства по погашению задолженности ФИО1 в полном объеме не исполнены.

Из положений пункта 1 статьи 382 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 договора запрет уступки права требования заемщиком не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и ООО «Бюро Судебного взыскания» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии которым право требования задолженности по кредитному договору № перешло к ООО «Бюро Судебного взыскания».

<данные изъяты> между <данные изъяты> и ООО «СФО Легал Финанс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии которым право требования задолженности по кредитному договору № перешло к ООО «СФО Легал Финанс».

Из представленного расчета по кредитному договору усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика ФИО1 перед истцом «СФО Легал Финанс» составила 106952руб. 00 коп., в том числе сумма просроченных платежей по основному долгу – 69969руб. 00коп., сумма просроченных платежей по процентам – 36983 руб. 00 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора, иной расчет ответчиком не представлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд считает, что подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вынесения решения суда и до погашения долга.

Так, согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п.п. 39, 40, 48 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.

Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ).

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» подлежат взысканию проценты на сумму удовлетворенных исковых требований за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3340 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 3340 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №) в пользу ООО «СФО Легал Финанс» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 106952 руб. 00 коп., из которых: 69969 руб. 00 коп. – сумма основного долга; 36983 руб. 00 коп. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; расходы по уплате государственной пошлины-3340 руб. 00 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в размере 69969 руб. по ключевой ставке Банка России, с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в месячный срок с даты изготовления судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд <адрес>.

Председательствующий судья: Холуева Л.Ф.

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2024 года