Решение № 2-1927/2021 2-1927/2021~М-1252/2021 М-1252/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-1927/2021

47RS0018-02-2021-001252-64

Дело № 2-1927/2021 08 июля 2021 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Минзара О.И.,

при помощнике судьи Кузьминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Акционерного общества Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу -№- АО «<данные изъяты>» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме <данные изъяты>, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов существляется Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных

средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, №, год выпуска <данные изъяты>., цвет: <данные изъяты>, модель № двигателя: № шасси: отсутствует; кузов: №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты> (п.п. 10,11 кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата (уведомление о возникновении залога движимого и мущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № заключенным между ООО «<данные изъяты>» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму основного долга и сумму просроченных процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по кредитному договору Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): <данные изъяты>, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: <данные изъяты>, сумма пени по просроченному основному долгу: <данные изъяты>, сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>. Учитывая вышеизложенное, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского яредита) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумму задолженности основного (просроченного долга): <данные изъяты>, сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: <данные изъяты>, сумму пени по просроченному основному долгу: <данные изъяты>, сумму пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ г. № сумму процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Эксперт банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку (пени) в размере <данные изъяты>% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное ?о Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ. № имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет: <данные изъяты>, модель № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: № паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явился, просил требования удовлетворить без участия.

Ответчик судебное заседание явился, иск просил удовлетворить частично, с учетом погашения платежей в ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому обязался предоставить ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, срок кредита - <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком аннуитентными платежами в соответствии с графиком <данные изъяты> ежемесячно.

Обеспечением кредитного обязательства является залог транспортного средства автомобиль марки <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., цвет: <данные изъяты>, модель № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: № паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость в размере <данные изъяты>, Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д.15-23).

Залог транспортного средства зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о залоге (л.д.29-30).

Банк выплатил ответчику <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.41).

Ответчик осуществлял платежи по договору в период действия договора нерегулярно, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с требованием к ответчику о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, что подтверждается письмом, письмо направлено ответчику (л.д.24-26).

Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет <данные изъяты> (л.д.38-40).

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому обязался предоставить ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, срок кредита - <данные изъяты> месяца, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком аннуитентными платежами в соответствии с графиком <данные изъяты> ежемесячно.

Обеспечением кредитного обязательства является залог транспортного средства автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет: <данные изъяты>, модель № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: № паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость в размере <данные изъяты>, Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон.

Банк выплатил ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет <данные изъяты>

Каких-либо возражений по существу спора ответчик не заявил, несмотря на соблюдение истцом претензионного порядка урегулирования спора.

В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитного договора, денежные средства не возвращает, мер к погашению задолженности по кредиту не принимает, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании суммы долга и неустойки, связанных с выдачей кредита.

Ч. 3 ст. 348 Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик нарушал сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, учитывая, что каждая просрочка незначительна

Вместе с тем, ответчиком предоставлено доказательство, что он оплатил по кредитному обязательству ту часть, которая просрочена, что подтверждается квитанциями об оплате и ответом истца, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору отсутствует, плановые платежи со сроками оплаты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ погашены Заемщиком в полном объеме.

Согласно ч. 4 ст. 348 ГК РФ Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

При определении суммы задолженности суд учитывает, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ погасил задолженность согласно графику, что подтверждается ответом истца от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает обоснованным ходатайство истца о взыскании с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ст. ст. 309-310, 809-819 ГК РФ, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору в размере 471 649 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, учитывая суммы платежей, произведенных ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, учитывая суммы платежей, произведенных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 774 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требований Акционерного общества «Эксперт Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (15.07.2021), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.

Судья: