Решение № 2-819/2024 2-819/2024~М-594/2024 М-594/2024 от 25 июля 2024 г. по делу № 2-819/2024

Дело № 2-819/2024

УИД № 74RS0010-01-2024-000975-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Агаповка 26 июля 2024 года

Агаповский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Исмаиловой Н.Б.,

при ведении секретаре Юрьевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен Договор комплексного ипотечного страхования № MRG- S03490261/23 от несчастных случаев на условиях, определенных в Правилах комплексного и ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия Договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 19 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, заключается Договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату. В соответствии с условиями вышеуказанного Договора, Страховщик обеспечивает страховую защиту по личному страхованию от следующих рисков: «Смерть в результате несчастного случая и/или болезни»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни». Также, на основании ст. 6 Правил стороны договорились о том, что смерть или установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего впервые диагностированной в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая диагностированного впервые заболевания. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о наступлении случая имеющего признаки страхового случая, а именно то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена 2 группа инвалидности. Представленные материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перенес инфаркт миокарда, что в последующем послужило установлению ДД.ММ.ГГГГ 3 группы инвалидности, т.е. до даты заключения договора страхования. При заключении Договора ФИО1 при заполнении заявления на страхования и ответа на опросник утаил от СПАО «Ингосстрах» сведения, имеющие ключевое значение при определении степени рисков, а именно в опроснике было указанно что Страхователь до заключения договора страхования не имел заболеваний сердечно сосудистой системы, не имел установленной группы инвалидности. При этом согласно ст. 4 Правил страхования болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями Правил. Согласно решению врачебной комиссии, ФИО1 была присвоена 2 группа инвалидности в виду ухудшения состояния здоровья по ранее установленному диагнозу послужившему установлению 3 группы инвалидности. Таким образом, причиной наступления заявленного события явилось заболевание, диагностированное до заключения Договора, о котором страхователь умолчал. Просят признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 с даты его заключения. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп

Представитель истца «СПАО «Ингосстрах», его представитель ФИО2, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно исковых требований не имел.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при надлежащем извещении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен Договор комплексного ипотечного страхования № MRG- S03490261/23 от несчастных случаев на условиях, определенных в Правилах комплексного и ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия Договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 19 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, заключается Договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату. В соответствии с условиями вышеуказанного Договора, Страховщик обеспечивает страховую защиту по личному страхованию от следующих рисков: «Смерть в результате несчастного случая и/или болезни»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни».

Кроме того, на основании ст. 6 Правил стороны договорились о том, что смерть или установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, произошедшие по истечении срока действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего впервые диагностированной в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая диагностированного впервые заболевания.

При этом согласно ст. 4 Правил страхования болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями Правил.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о наступлении случая имеющего признаки страхового случая, а именно то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена 2 группа инвалидности.

На момент заключения договора страхования ФИО1, подписывая заявление страхователя (застрахованного), содержащееся в договоре страхования, сообщил, что не имеет нарушений здоровья, в частности, сообщила, что не имеет заболевание «<данные изъяты>».

Подписав указанное заявление, ФИО1 не сообщил страховщику о наличии каких-либо заболеваний.

На момент заключения договора страхования ФИО1 не мог не знать о наличии у него заболевания, поскольку из медицинской карты следует, что ДД.ММ.ГГГГ перенес «<данные изъяты>», что в последующем послужило установление ДД.ММ.ГГГГ инвалидности 3 группы, то есть до даты заключения договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные в договоре страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в письменном запросе.

Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 ГК РФ и случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования).

Разработанный страховщиком бланк анкеты-заявления о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам статье 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос, по своей сути является запросом страховщика в целях определения вероятности наступления страхового случая, расчета страхового тарифа, премии и страховой сумм по договору страхования. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья застрахованного, являются существенными обстоятельствами по договору страхования.

Заключив договор страхования на вышеуказанных условиях, ФИО1, тем самым подтвердил, что в числе прочих заболеваний, вышеуказанных заболеваний, включая заболевания «сердечно сосудистой системы», у него не имеется. Из имеющихся медицинских документов следует, что ФИО1 было известно о наличии у него болезни «<данные изъяты>», поскольку наличие заболевания в последующем послужило установлению инвалидности 3 группы.

При этом суд руководствуется разъяснениями, изложенными в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, согласно которому сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчик ФИО1, не явившись в суд, возражений по иску и доказательств в обоснование возражений, в том числе представленного банком расчета в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить.

Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 с даты его заключения.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий: /подпись/

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2024 года

Копия «верна»-Судья:

Секретарь:

Подлинник документа находится в деле №2-819/2024

Агаповского районного суда Челябинской области