Решение № 2-1454/2025 2-1454/2025~М-782/2025 М-782/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-1454/2025

Дело № 2-1454/2025 (УИД № 62RS0002-01-2025-000594-06)

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Кочергиной Е.С., при секретаре судебного заседания Волковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1;

- взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичный торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых, сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Предметом залога является помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1 Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам заемщика. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность в настоящее время не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Истец полагает, что поскольку банк является залогодержателем, он вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору. Кроме того, полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения по делу заочного решения истец не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения, причины неявки неизвестны, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее участвуя в предварительном судебном заседании, исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, настаивая на том, что регулярно погашает кредит, в связи с чем просила отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме. В дальнейшем в судебные заседание не являлась, доказательств в обоснование своей позиции не представляла.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно разъяснениям пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учётом требований ст.167 и ст.233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на ее имя.

С учетом указанных норм закона, суд признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом.

Кроме того, информация о времени рассмотрения дела была размещена на сайте суда http://moskovsky.riz@sudrf.ru заблаговременно и в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с частью 4 статьи 334 Гражданского кодекса РФ к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на следующих условиях:

- сумма кредита или лимит кредитования – <данные изъяты> рублей (п.1 договора);

- срок действия договора, срок возврата кредита: срок кредита - 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств по договору либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше (п.2 договора);

- процентная ставка - 18,90% годовых (действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом к присоединению к Комплексу программ страхования в рамках договора личного страхования) (п.4 договора);

- порядок внесения платежей: заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов; количество платежей – 180; периодичность – ежемесячный платеж; расчет ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями; дата платежа – календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем (п.7 договора);

- цели использования заемщиком кредита: погашение ранее предоставленного(-ых) кредита(-ов); на неотделимые улучшения объекта недвижимости; для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению (п.12 договора);

- обеспечение исполнения обязательств заемщика – залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в ЕГРН (п.17 договора).

Согласно условиям кредитного договора установлен порядок определения размера ежемесячного платежа и график платежей.

Ответственность заемщика перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение им своих обязательств по кредитному договору предусмотрена п.13 кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В целях исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым залогодатель (ФИО1) передает в залог залогодержателю (ПАО «Совкомбанк») принадлежащий ей объект недвижимости, указанный в Приложении № к настоящему договору, в обеспечение исполнения обязательств заемщика (ФИО1) перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога является принадлежащее залогодателю (ФИО1) на праве собственности недвижимое имущество – помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>. (п.2.1 договора залога и Приложения № к данному договору).

В силу ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества (п.1.2 договора залога).

В соответствии с п.4.2 договора залога обязательства заемщика, исполнение которых обеспечивается настоящим договором, включает в том числе, но не исключено:

- обязательства по погашению основного долга (кредита);

- обязательства по уплате процентов за пользование кредитом;

- обязательства по уплате штрафов, пеней, неустоек;

- судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору;

- возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик (залогодатель) не исполнит свои обязательства по кредитному договору (настоящему договору), в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного (п.8.1 договора залога).

Данные обстоятельства подтверждаются копиями следующих документов: заявления о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением № к нему, графика платежей, Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», Тарифов по операциям, связанным с ипотечным кредитованием физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифов комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк».

Однако, в течение срока действия кредитного договора заемщиком (ответчиком ФИО1) обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и причитающихся процентов по нему вносила не в полном объеме и с нарушением установленных договоров сроков, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ответчиком ФИО1 не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которой:

- просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей,

- неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей,

- неустойка по договору просроченных процентов – <данные изъяты> рублей,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей,

- комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> рублей,

- иные комиссии – <данные изъяты> рублей.

Размер задолженности подтверждается условиями кредитного договора, расчетом истца, выпиской по счету.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, доводы ответчика ФИО1 о регулярном списании с ее счета денежных средств в счет погашения кредитной задолжности, сами по себе этом не свидетельствуют.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, контррасчета не представлено, допустимые и относимые доказательства порочности расчета истца в материалах дела отсутствуют.

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитования, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика исполнения обязательств по погашению образовавшейся по кредитному договору задолженности.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки и процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Судом установлено, что процентная ставка по кредитному договору составляет 18,90% годовых. При наступлении каждого из следующих пунктов процентная ставка по кредиту увеличивается на 2,75%:

- заемщик не подключился к личному страхованию;

- неоплата / неполная оплата кредитного договора (п.4 договора).

Таким образом, в связи с допущенными заемщиком ФИО1 нарушениями обязательств по кредитному договору процентная ставка за пользование кредитом была увеличена на 2,75% и составила 21,65% годовых (18,90% + 2,75%).

Кроме того, в соответствии с п.13 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита, Индивидуальными условиями и тарифами банка, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.22 договора).

Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать присуждения неустойки и взыскания процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Неустойка и проценты за пользование кредитом, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учтены судом при расчете общей суммы задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, принимая во внимание, что в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом и неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, не выходят за пределы допустимого законом периода взыскания по день фактического исполнения обязательства, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика ФИО1 направлено досудебное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» проинформировал заемщика о невыполнении им условий кредитного договора, в связи с которым заявил требование о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности, установив срок выполнения данного требования.

Однако, задолженность по кредитному договору не погашена.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора суд признает существенным нарушением их условий, в связи с чем считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании пункта 4 части 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что жилое помещение - квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, является предметом залога (ипотеки) во исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя (ПАО «Совкомбанк») в отношении данного имущества зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации №), что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с условиями договора залога №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора определена по соглашению сторон в размере <данные изъяты> рублей (п.3.1 договора).

Указанная сумма, согласованная сторонами, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (8.3 договора).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца (залогодержателя) об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С.Кочергина

Мотивированное заочное решение суда по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.