Решение № 2-1252/2025 2-1252/2025~М-714/2025 М-714/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-1252/2025

Дело № 2-1252/2025

УИД 52RS0018-01-2025-001302-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 14 августа 2025 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.И. Шелеповой, при секретаре судебного заседания Косухиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «ТБанк» обратилось в Павловский городской суд Нижегородской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на основании ст. 395 ГК РФ, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредита № на сумму 194 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком ферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.п. 2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 53-ФЗ «О потребительском кредита (займе) считается зачисление банком суммы кредита на счет.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 176 621,84 рублей, из которых: 165 806,78 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 9 183,46 рублей – просроченные проценты; 1 631,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1:

- задолженность по договору в размере 176 621,84 рублей;

- проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 165 806,78 рублей с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 299 рублей.

Истец - представитель АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства посредством направления заказной корреспонденции, в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен (л.д. 5 оборот, 9).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, которая возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого максимальный лимит задолженности 194 000 рублей. Срок действия договора составляет 36 месяцев, процентная ставка - 18,1 % годовых (л.д. 17, 18).

В соответствии с п. 7.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных счетов, клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (л.д. 22 оборот-26).

Ответчик ФИО1 согласился с условиями договора, тарифами, что подтверждается собственноручной подписью. В соответствии с договором ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты (л.д. 14, 17, 18, 19-27).

Банк взятые на себя обязательства исполнил, что подтверждается выпиской/расчетом задолженности (л.д. 13).

В свою очередь заемщик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о размере и сроках возврата денежных средств.

В соответствии с изменениями №, вносимыми в устав АО «Тинькофф Банк», решением единственного акционера № б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ сделана соответствующая запись (л.д. 30, 32, 35,36, 37-38, 39, 40).

ДД.ММ.ГГГГ истцом был направлен в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет с требованием в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета погасить задолженность в размере 179 229,54 рублей (л.д. 29).

Частично указанная задолженность была погашена ответчиком ФИО1, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Павловского судебного района Нижегородской области, исполняющего обязанности морового судьи судебного участка № 4 Павловского судебного района Нижегородской области, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» была взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 176 621,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 366,22 рублей (л.д. 52).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Павловского судебного района Нижегородской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Павловского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании возражений ФИО1 (л.д. 28, 53, 54).

В соответствии со справкой о размере задолженности, расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №, по состоянию на 0705.2025 сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковских карт № составляет 176 621,48 рубль, из которых основной долг – 165 806,78 рублей, проценты – 9 183,46 рублей, комиссии и штраф – 1 631,60 рублей. Последнее погашение задолженности ответчиком ФИО1 было произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11, 13).

Доказательств, опровергающих либо ставящих под сомнение расчет задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Кроме того, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору, не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 59, 60, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 176 621,84 рубль, из которых: 165 806,78 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9 183,46 рублей – просроченные проценты, 1 631,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора (п. 12) предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 18).

В соответствии с предоставленными банком тарифами установлено, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,5 % от первоначальной суммы кредита, но не более 1 500 рублей (л.д. 14).

Таким образом, Тарифами банка и индивидуальными условиями не установлен размер неустойки (пени) за несвоевременный возврат кредитных денежных средств, а определен размер штрафа за просрочку внесения платежей.

В этой связи, суд полагает, что в данном случае имеются основания для взыскания с ответчика процентов на основании ст. 395 ГК РФ.

Разрешая требование истца о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 15.07.2022 по дату вынесения заочного решения суда 14.08.2025 включительно, а также учитывая тот факт, что постановлениями Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на начисление неустоек на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то размер процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно будет следующим:

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, ?

15.07.2022 – 01.10.2022Исключаемый период (79 дн.)Исключаемый период #1

02.10.2022 – 23.07.2023

295

365

7,5

10 050,62

24.07.2023 – 14.08.2023

22

365

8,5

849,48

15.08.2023 – 17.09.2023

34

365

12

1 853,40

18.09.2023 – 29.10.2023

42

365

13

2 480,29

30.10.2023 – 17.12.2023

49

365

15

3 338,85

18.12.2023 – 31.12.2023

14

365

16

1 017,55

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

16

15 221,61

29.07.2024 – 15.09.2024

49

366

18

3 995,67

16.09.2024 – 27.10.2024

42

366

19

3 615,13

28.10.2024 – 31.12.2024

65

366

21

6 183,78

01.01.2025 – 08.06.2025

159

365

21

15 167,91

09.06.2025 – 27.07.2025

49

365

20

4 451,80

28.07.2025 – 14.08.2025

18

365

18

1 471,82

Таким образом, сумма процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 15.07.2022 по 14.08.2025 включительно составит 69 697, 91 рублей.

Вместе с тем, поскольку основное денежное обязательство в настоящее время ответчиком ФИО1 д.г. не исполнено, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ с даты, следующей за днем вынесения заочного решения суда по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения обязательства.

На основании положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 299 рублей (л.д. 6-8).

Кроме того, на основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ, а также с учетом результата разрешения спора, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 000 рублей (исходя из требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ от суммы взысканных денежных средств).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес>, ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 621,84 рублей;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 69 697,91 рублей;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, установленной на соответствующий период времени, исходя из суммы задолженности по основному долгу в размере 165 806,78 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 299 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес>, ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 25 августа 2025 года.

Судья: О.И. Шелепова