Решение № 2-691/2024 2-691/2024~М-421/2024 М-421/2024 от 27 мая 2024 г. по делу № 2-691/2024

УИД 72RS0010-01-2024-000905-32

№ 2-691/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим, Тюменская область 28 мая 2024 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клюка М. А.,

при секретаре Отрешко О. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-691/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с Ответчика сумму задолженности с 15.03.2023 по 02.04.2024 в размере 219791,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11397,92 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство DAEWOO Nexia, 2007, №, установив начальную продажную цену в размере 83652,47 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Требования мотивирует тем, что 30.12.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197542.49 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства DAEWOO Nexia, 2007, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.03.2023. на 02.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.12.2023, на 02.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60396,01 руб.

По состоянию на 02.04.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 219791,59 руб., из них: просроченная задолженность: 219791,59, комиссия за ведение счета: 745,00 руб., иные комиссии: 9021,09 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 54502,41 руб., просроченная ссудная задолженность: 153427,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 711,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 1,12 руб., неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 485,89 руб., неустойка на просроченные проценты: 897,32 руб., штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 30.12.2022 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством DAEWOO Nexia, 2007, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не явился, ходатайств, возражений не представлено.

Третье лицо ФИО2, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 30.12.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197542.49 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства DAEWOO Nexia, 2007, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-41).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Сторонами определен график платежей, согласно которому заемщик обязан вносить ежемесячно платежи по 4500 руб., начиная с 14.02.2023 по 14.01.2028 (л.д. 46).

Транспортное средство DAEWOO Nexia, 2007, № принадлежит ФИО1, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной ОГИБДД (л.д. 84).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60396,01 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного с соответствующим расчетом, внесения кредитных платежей в размере и сроки, установленные графиком, исполнения претензии ликвидатора банка о погашении задолженности по кредитному договору, им не представлено.

Задолженность по кредитному договору не погашена, кредитный договор расторгнут не был, а потому на сумму просроченной задолженности банком начислялась неустойка согласно условиям договора.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором; указанные проценты начисляются на сумму долга.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание, что в судебном заседании факт нарушения ФИО1, как заемщиком, обязательств по погашению кредита на основании кредитного договора от 30.12.2022 <***>, установлен и доказан, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанек» задолженность, которая по состоянию на 02.04.2024 г. составляет 219791,59 руб., из них: просроченная задолженность: 219791,59 рублей, комиссия за ведение счета: 745 рублей, иные комиссии: 9021,09 рублей, просроченные проценты: 54 502,41 рубль, просроченная ссудная задолженность: 153 427 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 711,76 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 1,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 485,89 рублей, неустойка на просроченные проценты: 897,32 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 и ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь выше приведенными нормами материального права в их взаимосвязи, учитывая, что предмет залога - автомобиль принадлежит ответчику на праве собственности, ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства не имеется (взысканная задолженность в общей сумме составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, просрочка платежей более трех месяцев), суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство автомобиль марки DAEWOO Nexia, 2007, №.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации автомобиля - на публичных торгах в силу требований ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве", поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 83652,47 руб. необоснованны и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11397,92 руб.

Руководствуясь статьями 56, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 30.12.2022 г., образовавшуюся за период с 15.03.2023 по 02.04.2024 в размере 219 791,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 397,92 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки DAEWOO Nexia, 2007, №, путем реализации на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июня 2024 года.

Председательствующий /подпись/ Клюка М. А.

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-691/2024 года и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Ишимского городского суда

Тюменской области Клюка М. А.