Решение № 2-1618/2021 2-1618/2021~М-628/2021 М-628/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-1618/2021

Дело №

УИД 50RS0029-01-2021-000873-11


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой ФИО5., при помощнике судьи Кирсановой ФИО6 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «<данные изъяты>» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО8., в котором просит, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «<данные изъяты>»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО1 ФИО10 (заемщик/ответчик) был заключен кредитный договор № (кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. п. 2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25% годовых.

В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23-го числа каждого календарного месяца.

Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> руб. (п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита).

При этом, п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование Кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке, процентная ставка за пользование Кредитом с 16.03.2018 года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО1 ФИО11 (ответчик) был заключен кредитный договор № (Кредитный договор) на сновании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО Московский кредитный банк» (Заявление).

В соответствии с п. 2 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.3. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания истец открыл ответчику Картсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «<данные изъяты>» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если ной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2. Заявления, Кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23-го числа.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

При этом п.п. 4.2.1.1. и 4.2.2. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов и п. 2. Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пунктом 6.1, 6.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата Кредита и уплаты процентов, Ответчик уплачивает Истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на картсчете ответчика в сроки, установленные в п. 4.2.2. Правил, истец имеет право начислить ответчику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете ответчика.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

Согласно определениям мирового судьи судебного участка № района «<данные изъяты>, судебные приказы отменены и разъяснено взыскателю, что заявленные требования могут быть предъявлены в порядке искового производства.

Представитель истца, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО12 в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб. ответчик подтвердил заключение кредитных договоров, указанные истцом в расчете задолженности платежи по кредитным договорам. Против удовлетворения исковых требований о взыскании штрафов(неустоек) возражал частично, утверждая, что суммы неустоек необоснованно завышены, просил снизить размер неустоек. По утверждению ответчика, при установлении размера неустоек и расчете неустоек Банк не учитывал статью 5 часть 21 Федерального закона № 353-ФЗ. После того, как ответчик перестал оплачивать кредиты, начисление процентов на просроченные суммы продолжалось, поэтому сумма неустоек не может превышать 20%. В условиях кредитных договоров установлена неустойка в большем размере (1% за каждый день), что больше установленной законом суммы. По объяснениям ответчика, Банк учел все произведенные им платежи по кредитным договорам. До октября 2015 года платил. После этого потерял работу, перестал платить. Однако, после последнего платежа прошло более 6 лет. Банк обращался за выдачей судебных приказов. В порядке приказного производства в 2018 году были взысканы гораздо меньшие суммы. До настоящего времени ответчик не работает, не может устроиться на работу, не имеет постоянного места жительства, не имеет никакого имущества. По объяснениям ответчика, он не отказывается платить по кредитным договорам, когда у него появится доход, он начнет выплачивать задолженность по кредитным договорам.

Исследовав письменные доказательства, выслушав объяснения ответчика, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 5 указанного Федерального закона предусмотрены условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 21 статьи 5 установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора (Апелляционные определения Верховного суда Республики Башкортостан от 30.07.2015 N 33-12702/2015).

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 24.02.2015 по делу N 5-КГ14-131 указал, что с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу.

Таким образом, нельзя признать адекватным взыскание банком неустойки, размер которой сопоставим с размером просроченной кредитной задолженности. При ином подходе можно прямо утверждать, что банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогатится за счет гражданина.

Основанием для снижения размера неустойки, предъявленной ко взысканию, также является непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013): "Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности".

Статьей 404 ГК РФ предусмотрено, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Судом установлено, что 26.06.2015 года между истцом и ФИО1 (заемщик/ответчик) был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности кредита в размере 150392,22 руб.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» (л.д. 35-44), кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

В подтверждение заключения кредитного договора его условий представлены заявление на получение кредита (л.д. 25-27), заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (л.д. 28-29), Индивидуальные условия потребительского кредита (л.д. 30-31), график платежей (л.д. 32-34), договор комплексного банковского обслуживания (л.д. 35-44), Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в АО «<данные изъяты>» (л.д. 41-44).

Согласно п. п. 2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25% годовых.

В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23-го числа каждого календарного месяца.

Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> руб. (п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита).

При этом, п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), объяснениями ответчика.

По утверждению истца, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование Кредитом надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик подтвердил наличие задолженности, отсутствие платежей по кредиту с октября 2010 года.

За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление. В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банк сообщал о задолженности по кредитному договору, о необходимости её погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-48). До настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке, процентная ставка за пользование Кредитом с 16.03.2018 года составила 0 процентов годовых.

Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 98-103) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб.

Согласно расчету, выписке по счету, последнее погашение задолженности осуществлено истцом 01.10.2015.

ПАО «<данные изъяты>» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № района «<данные изъяты> по заявлению ПАО «<данные изъяты>» с должника ФИО1 ФИО13 была взыскана задолженность по кредитному договору и государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. На основании определения мирового судьи судебного участка № района «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника, взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

У истца возникло право требовать взыскания задолженности по кредитному договору. Однако, учитывая уважительные причины неоплаты задолженности, признание ответчиком исковых требований в части, длительность не обращения истца в суд о взыскании задолженности, компенсационный характер неустойки, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до <данные изъяты>00 руб.

В связи со снижением размера неустойки размер взыскиваемой задолженности составит <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО1 ФИО14 (ответчик) был заключен кредитный договор № на сновании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО <данные изъяты>» (Заявление).

В подтверждение заключения кредитного договора его условий представлены заявление-анкета на получение кредита (л.д. 51-53), заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (л.д. 54-57), уведомление о полной стоимости кредита с графиком платежей (л.д. 58-61), договор комплексного банковского обслуживания (л.д. 62-67), Правила предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в АО «<данные изъяты>» (л.д. 68-71).

В соответствии с п. 2 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.3. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания истец открыл ответчику Картсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «<данные изъяты>» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если ной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2. Заявления, Кредит выдается сроком до <данные изъяты> года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23-го числа.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

При этом п.п. 4.2.1.1. и 4.2.2. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов и п. 2. Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23).

Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что подтверждено объяснениями ответчика.

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пунктом 6.1, 6.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата Кредита и уплаты процентов, Ответчик уплачивает Истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на картсчете ответчика в сроки, установленные в п. 4.2.2. Правил, истец имеет право начислить ответчику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете ответчика.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-75), в котором предложил погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. Ответчик подтвердил указанные обстоятельства.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб., согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 104-111).

Согласно расчету, выписке по счету, последнее погашение задолженности осуществлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «<данные изъяты>» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № района «<данные изъяты> по заявлению ПАО «<данные изъяты>» с должника ФИО1 ФИО15. была взыскана задолженность по кредитному договору и государственная пошлина на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей. На основании определения мирового судьи судебного участка № района «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника, взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

У истца возникло право требовать взыскания задолженности по кредитному договору. Однако, учитывая уважительные причины неоплаты задолженности, признание ответчиком исковых требований в части, длительность не обращения истца в суд о взыскании задолженности, компенсационный характер неустойки, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки по просроченной ссуде до <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам до <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – до <данные изъяты> руб.

В связи со снижением размера неустойки размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору составит <данные изъяты> рублей.

Исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу ПАО «<данные изъяты>»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – <данные изъяты> руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по срочной ссуде - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете –<данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд.

Судья Котельникова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.