Решение № 2-60/2021 2-60/2021~М-23/2021 М-23/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-60/2021

Копия

Дело № 2-60/2021

УИД № 16RS0029-01-2021-000118-22


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 марта 2021 года город Болгар,

Республика Татарстан

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Батыршина Ф.Г.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице отделения "Банк Татарстан" № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице отделения "Банк Татарстан" № обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, указывая, что на основании заявления ФИО2 последнему была выдана международная банковская кредитная карта ПАО "Сбербанк России" Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> под 25.9 % годовых. Подписав указанное заявление, Держатель карты подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) и с Тарифами Банка. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета, (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ Должник умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является его супруга - ФИО1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по международной кредитной банковской карте ПАО "Сбербанк России" Visa Gold № составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> - сумма неустойки. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Истец - публичное акционерное общество "Сбербанк", извещённое о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела без его участия.

Ответчица ФИО1 исковые требования Банка признала частично, просила применить к требованиям Банка срок исковой давности, а также снизить сумму неустойки.

Выслушав П.Т.Ф. и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключён кредитный договор на получение банковской карты. ФИО2 была выдана международная банковская кредитная карта ПАО "Сбербанк России" Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> под 25.9 % годовых. Подписав заявление на выдачу карты, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета, (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. ФИО2 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Должнику ежемесячно, однако ФИО2 денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по международной кредитной банковской карте Visa Gold № составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг по кредиту; <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - неустойка.

Как видно из свидетельства о смерти 1<адрес>, выданного отделом ЗАГС исполнительного комитета Спасского муниципального района Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом Спасского нотариального округа Республики Татарстан ФИО3 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, видно, что наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 1\5 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером 16:37:140101:694, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты> (стоимость 1/5 доли - <данные изъяты>); на 1\5 долю земельного участка, площадью 1695 кв.м., с кадастровым номером 16:37:140101:372, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты> (стоимость 1/5 доли составляет - <данные изъяты>). Кроме того, на имя ФИО2 в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк имеется счет банковской карты №, на которой остаток денежных средств составляет <данные изъяты> (завещательное распоряжение не оформлялось), в Газпромбанк (АО) имеется счет банковской карты 40№ с остатком денежных средств в размере <данные изъяты> (завещательное распоряжение не оформлялось, компенсации не имеется). Свидетельства о праве на наследство на денежные средства (вклады) нотариусом не выдавались.

Таким образом, факт наличия задолженности по договору кредитной карты, заключённому с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, подтверждён. Денежные обязательства, возникшие у ФИО2 перед ПАО "Сбербанк России", по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Установленные названным выше договором обязанности должника ФИО2 допускают правопреемство и входят в состав наследства. При таких обстоятельствах наследники ФИО2 в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Единственным наследником ФИО2 по закону первой очереди является его супруга ФИО1, которая приняла наследство в установленном законом порядке. А потому у ФИО1 возникла обязанность возвратить истцу денежные средства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела ответчицей ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ФИО1 суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 2 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В соответствии с пунктом 21 названного выше Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно условиям договора, заключенного между истцом и ФИО2, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях "до востребования". Вместе с тем, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность по договору кредитной карты у ФИО2 образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением ПАО Сбербанк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного выше и предусмотренной условиями договора периодичности платежей по погашению кредитной задолженности, расчета исковых требований, суд приходит к выводу, что исковая давность не может быть распространена на задолженность по платежам, право на взыскание которых у истца возникло ДД.ММ.ГГГГ и позже. На требование о взыскании задолженности за предыдущий период подлежит распространение заявленного ответчицей срока исковой давности.

Из отчетов по кредитной карте, направляемых должнику ежемесячно, следует, что сумма обязательного платежа, включающая просроченные платежи, подлежащая уплате ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты>, в том числе неустойка в размере <данные изъяты>. Задолженность ФИО2 по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (первая дата обязательного платежа в пределах срока исковой давности) составляла <данные изъяты>. Размер процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания расчета задолженности, заявленной истцом ко взысканию) составляет <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность по договору кредитной карты, заключенному с ФИО2, образовавшаяся в пределах срока исковой давности составляет <данные изъяты>.

Поскольку к требованию истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> судом применяются последствия пропуска срока исковой давности, ходатайство ответчицы ФИО1 о снижении размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по существу не рассматривается.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчице ФИО1, составляет <данные изъяты> (72556,94 + 28109,88 + 02,77 + 24,73), что меньше суммы долга. Кроме того установлено, что за счет наследственного имущества ФИО1 в целях погашения задолженности по кредитной карте наследодателя ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были внесены платежи по <данные изъяты>. Внесение ответчицей указанных денежных средств не прерывает срок исковой давности, поскольку свидетельствует лишь о признании ФИО1 части долга, а именно периодических платежей.

При таких обстоятельствах суд считает законным и обоснованным исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>, что соответствует стоимости перешедшего к ней наследственного имущества с учётом частичной выплаты долга (100694,32 - 16000). В остальной части обязательства по долгам наследодателя ФИО2 прекращаются в связи с невозможностью исполнения (статья 416 ГК РФ).

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО "Сбербанк России" судом удовлетворяются частично, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчицы ФИО1 пропорционально удовлетворённой части исковых требований, что составляет <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 12, 56, 68, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице отделения "Банк Татарстан" № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте Visa Gold № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу "Сбербанк России" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий

судья Ф.Г. Батыршин

Решение в окончательной форме принято 01 апреля 2021 года.

Копия верна:

Судья Ф.Г. Батыршин

Подлинник решения хранится в деле № 2-60/2021 в Спасском районном суде Республики Татарстан

Решение06.05.2021