Решение № 2-1778/2025 2-1778/2025~М-82/2025 М-82/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-1778/2025

Дело №2-1778/2025

УИД 22RS0068-01-2025-000147-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Бакшеевой Е.В.,

при секретаре Рыбакольниковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 207 409,09 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 207 409,09 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 231 574,16 руб. Ответчикам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик ФИО1 умерла, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО3

По таким основаниям истец просит взыскать с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 574,16 руб., в том числе, просроченные проценты – 38 176,95 руб., просроченный основной долг – 193 397,21 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 947,22 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 в судебном заседании полагала, что требования подлежат удовлетворению к ответчику ФИО3, поскольку он является единственным наследником после смерти заемщика. ФИО2 является матерью ФИО3 и бывшей снохой заемщика ФИО1 В настоящее время ФИО3, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», случай признан страховым, страховая выплата составляет 207 409 руб.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 3 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 207 409,09 руб. под 27,90% годовых с обязанностью погашения путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 445,35 руб., платежная дата 8 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 27).

Кредитный договор заключен на основании заявления-анкеты ФИО1, поданного посредством совершения операции в приложении «Сбербанк Онлайн», что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн». Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора, Банком предоставлен заемщику кредит посредством зачисления суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 19-21).

Факт заключения договора и получения денежных средств в судебном заседании не оспорен, подтвержден материалами дела.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 121).

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1, с заявлением о принятии наследственного имущества, оставшегося после умершей ФИО1, обратился внук ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении квартиры по адресу: .... (кадастровая стоимость на дату смерти 2 372 684,31 руб.), ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: .... (кадастровая стоимость на дату смерти 2 413 348,33 руб.), земельного участка по адресу: ...., СНТ «Космос», ...., участок № (кадастровая стоимость на дату смерти 33 466,90 руб.) (л.д. 135, 141, 142, 149, 150, 151).

Кроме того, из материалов дела следует, что одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 подключена к Программе страхования № «Защита жизни заемщика». По условиям страхования ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем (л.д. 90-98).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ случай признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 207 409 руб. (л.д. 178-185).

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиками, напротив представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что ФИО3, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», случай признан страховым, страховая выплата составляет 207 409 руб.

Наличие иных наследников, принявших наследство, не установлено.

Доказательств принятия наследства ответчиком ФИО2 не представлено, в связи с чем требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.

Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств суд приходит к выводу о том, что наследником имущества ФИО1, принявшим наследство, является внук ФИО3

С учетом изложенного, на ответчика ФИО3, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При рассмотрении дела ответчик не оспаривал превышение стоимости наследственного имущества над размером задолженности.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело на основании совокупности собранных по делу доказательств, поскольку представление доказательств является правом сторон.

На основании изложенного, суд при разрешении спора исходит из установления факта превышения стоимости наследственного имущества над размером предъявленной к взысканию задолженности.

Согласно информации АО «Почта Банк», имеющейся в материалах наследственного дела, у наследодателя ФИО1 имелось иное кредитное обязательство, остаток долга на дату смерти составляет 203 850,06 руб. (л.д. 157-158).

ПАО «Совкомбанк» представил сведения об отсутствии задолженности у ФИО1

АО «Почта Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований. В установленном порядке требования о взыскании задолженности им не заявлены.

В связи с чем при оценке достаточности наследственного имущества должника суд исходит из размера задолженности по исковым требованиям, предъявленным по настоящему делу.

В соответствии с расчетом банка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 231 574,16 руб., в том числе просроченный основной долг – 193 397,21 руб., просроченные проценты – 38 176,95 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, индивидуальным условиями кредитного договора, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком контррасчет, а также доказательства отсутствия задолженности, либо ее меньшего размера не представлены.

Таким образом, исковые требования к ответчику ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 947,22 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 574 рубля 16 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 947 рублей 22 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Бакшеева

Мотивированное решение составлено 23.06.2025

Копия верна:

Судья Е.В. Бакшеева

Секретарь А.О. Рыбакольникова