Решение № 2-1692/2023 2-63/2024 2-63/2024(2-1692/2023;)~М-1394/2023 М-1394/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-1692/2023

Дело № 2-63/2024

УИД 33RS0006-01-2023-001893-82


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Кутузовой Н.В.,

при секретаре Андреевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 883, 38 руб., в том числе: 226 103, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность; 9 575, 20 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 778, 63 руб. - пени на просроченную ссудную задолженность; 426, 14 руб. - пени на просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 579,00 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Указанный договор является договором присоединения. По условиям Кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 250 222,00 руб. сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 8,9% годовых. При заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору. Заемщик застрахован по программе «Защита кредита» в ООО «Росгосстрах жизнь», а также по договору страхования «Карта здоровья» в ООО «Росгосстрах». Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на текущий счет. Погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, размер которых установлен в Графике платежей. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору прекращено исполнение обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 237 883, 38 руб., в том числе: 226 103, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность; 9 575, 20 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 778, 63 руб. - пени на просроченную ссудную задолженность; 426, 14 руб. - пени на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Нотариусом Вязниковского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, указав, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме. В связи с чем, поскольку требования банка были удовлетворены в полном объеме. просил взыскать с ответчиков только госпошлину в сумме 5 579,00 руб.

Определением Вязниковского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО1 - ФИО2 и ФИО3

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, на этапе подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Ранее в судебном заседании факт получения кредита ее умершим супругом не оспаривала, равно как и размер задолженности. Пояснила, что она и ее дочь ФИО3 вступили в права наследства после смерти ФИО1, обратившись к нотариусу. Указывала, что в рамках кредитного договора имеется страховка, поучив которую она намерена погасить задолженность по кредитному договору.

Ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Ранее в судебном заседании оставила разрешение вопроса на усмотрение суда.

Третьи лица ООО СК «Росгосстрах жизнь», ПАО «Росгосстрах», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд представителей не направили, возражений, ходатайств не представили.

Третье лицо нотариус ФИО4, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, принимавших участие в судебном заседании, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор путем подписания заемщиком Индивидуальных условий кредита по программе «Универсальный».

По условиям заключенного договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 250 222,00 руб. на срок 26 месяцев с даты выдачи кредита, под 8,9 % годовых (п.п. <данные изъяты> Индивидуальный условий).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 7962,00 руб. ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Последний платеж равен 7934,35 руб.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт <данные изъяты> Индивидуальных условий).

П. <данные изъяты> Индивидуальных условий предусмотрена также обязанность заемщика застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие страховые риски: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни».

К кредитному договору также был составлен график платежей, из которого усматривается что уплата процентов и основного долга производится в одну дату платежа по кредиту (л.д. 25).

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях.

Предоставление заемщику кредита в сумме 250 222,00 руб. руб. подтверждается выпиской по счету.

Также выпиской по счету подтверждается, что из суммы кредита денежные средства в размере 50 222,00 руб. перечислены в счет оплаты страховых премий.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору в размере 237 883, 38 руб., в том числе: 226 103, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность; 9 575, 20 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 778, 63 руб. - пени на просроченную ссудную задолженность; 426, 14 руб. - пени на просроченные проценты.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что расчет верный. Так, пени на просроченную задолженность и пени на просроченные проценты начислены банком с ДД.ММ.ГГГГ, то есть, по истечении шестимесячного срока для принятия наследства.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком имеется задолженность по кредитному договору в размере 237 883, 38 руб., в том числе: 226 103, 41 руб. - просроченная ссудная задолженность; 9 575, 20 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 778, 63 руб. - пени на просроченную ссудную задолженность; 426, 14 руб. - пени на просроченные проценты.

Расчет задолженности произведен истцом автоматически с использованием специальной программы. Иного расчета ответчиками в материалы дела не представлено, расчет ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования <адрес>.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день принятия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 постановления Пленума о наследовании, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по Кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из анализа приведенных норм следует, что обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принятие наследниками наследства, стоимость наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

С целью выявления наследников, наследственного имущества, судом были сделаны соответствующие запросы.

В материалы дела нотариусом Вязниковского нотариального округа ФИО4 представлено наследственное дело к имуществу ФИО1, из которого усматривается, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились супруга и дочь наследодателя, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Как указано в уточнениях истца, сумма задолженности по кредитному договору полностью погашена в ходе рассмотрения дела, что подтверждается предоставленным банком расчетом.

При этом истец от иска не отказался.

Таким образом, поскольку погашение задолженности по кредитному договору произошло в период рассмотрения дела в суде, спорная сумма подлежит взысканию, а решение суда считается исполненным.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 579,00 руб.

Поскольку погашение задолженности по кредитному договору произведено в ходе рассмотрения дела в суде, расходы истца по оплате госпошлины были необходимыми, в связи с чем, данные расходы надлежит взыскать с ответчиков в равных долях как с наследников первой очереди.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, солидарно в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 237 883, 38 руб.

Решение суда в данной части считать исполненным.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в возврат госпошлины в сумме 5 579,00 руб., в равных долях, по 2 789,50 руб. с каждой.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Кутузова