Решение № 2-204/2017 2-204/2017~М-163/2017 М-163/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-204/2017

Дело № 2-204/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Демидов 13 октября 2017 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

при секретаре Румакиной О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 25.11.2014 между <ФИО>2 и банком был заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым <ФИО>2 был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. под 18,0% годовых на срок до <дата>. <ФИО>2 умерла <дата>. По сведениям банка в наследство вступил, как предполагаемый наследник, сын - ФИО1 По состоянию на дату смерти задолженность <ФИО>2 по кредитному договору составляет 22 733,97 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 22 600,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 133,38 руб. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. На основании изложенного, ОАО «Газэнергобанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 22 733,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 882,02 руб., а в случае если наследственное дело в отношении имущества не открывалось, обратить взыскание на принадлежащее <ФИО>2 на праве собственности имущество в пределах размера задолженности.

Определениями суда от 05 сентября 2017 года, 25 сентября 2017 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, были привлечены ФИО2 и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

В судебное заседание представитель истца ОАО «Газэнергобанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица, АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с положениями ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, пояснил, что <ФИО>2 приходилась ему родной матерью, на момент ее смерти они проживали совместно по адресу: <адрес>. Указанная квартира принадлежит его сестре - ФИО2 Ему известно, что мать брала кредит в банке. При получении кредита ее жизнь была застрахована на случай смерти в ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», поэтому полагает, что взыскание задолженности по кредитному договору должно производиться также и со страховой компании.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что <дата> на основании заявления заемщика, между <ФИО>2 и ОАО «Газэнергобанк» был заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 40 000 руб. на срок до <дата> с условием уплаты 18 % годовых (л.д. 9-15). Денежные средства по кредитному договору были получены <ФИО>2

<дата><ФИО>2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-МП <номер> (л.д.8), а также записью акта о смерти <номер> от <дата> (л.д.32).

Задолженность <ФИО>2 перед банком по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 22733,97 руб., в том числе: 22600,59 руб. - основной долг, 133,38 руб. - проценты за пользование кредитом, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности (л.д. 7).

В настоящее время образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя ил получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.2 ст.1157 ГК РФ если наследник совершил действия свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Из разъяснений приведенных в п.36 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследована (далее по тексту - Постановление Пленума ВС № 9) под совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принят: наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом ст.1153 ГК РФ, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу, в качестве которых, в частности, могут выступать проживание в принадлежащем наследодателю жилом помещении на день открытия наследства, обработка наследником земельного участка, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 Постановления Пленума ВС № 9).

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено в п.14 Постановление Пленума ВС № 9, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно сообщению нотариуса Демидовского нотариального округа Смоленской области от 21.08.2017, наследственное дело к имуществу умершей <дата><ФИО>2, не заводилось (л.д. 27).

Из сообщения МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области от 15.08.2017 г. следует, что за <ФИО>2 по состоянию на <дата> транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 28-29).

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, <ФИО>2 на праве собственности принадлежит 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, площадью 38,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, основание государственной регистрации: договор о бесплатной передаче в собственность граждан занимаемых квартир (жилых домов) в государственном и муниципальном жилищном фонде от <дата> (л.д. 36).

Вместе с тем, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от <дата>, жилое помещение, площадью 38,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, значится зарегистрированным на праве общей долевой собственности (по 1/2 доли) за ФИО3, <дата> года рождения (дата регистрации <дата>) и ФИО2, <дата> года рождения (дата регистрации <дата>) (л.д. 34-35).

Судом установлено, что <ФИО>2 на основании договора дарения от <дата> подарила ФИО2 свою 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, при этом ФИО2 в то время носила фамилию ФИО3. <дата> право собственности на вышеуказанную 1/2 доли квартиры было зарегистрировано в ЕГРП за ФИО3 <дата> ФИО2 приобрела у своего брата ФИО1 принадлежащую ему 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. <дата> право собственности на 1/2 доли квартиры, приобретенную у ФИО1, было зарегистрировано в ЕГРП за ФИО2

Вышеуказанные обстоятельства, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами: свидетельством о заключении брака I-МП <номер> от <дата> (л.д. 56), свидетельством о государственной регистрации права <номер> от <дата> (л.д. 58), свидетельством о государственной регистрации права <номер> (л.д. 57), договором купли-продажи 1/2 доли в праве собственности на квартиру от <дата> (л.д. 59-60), актом передачи недвижимости от <дата> (л.д. 61), свидетельством о государственной регистрации права <номер> от <дата> (л.д. 62).

С учетом вышеприведенных доказательств, суд приходит к выводу, что на момент смерти <ФИО>2 - <дата>, единоличным собственником (владельцем) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являлась ФИО2

В соответствии с письмом Регионального центра сопровождения розничного бизнеса г. Самара ПАО Сбербанк от <дата>, в отделениях, организационно подчиненных Среднерусскому банку, ПАО Сбербанк, установлено наличие действующих по состоянию на <дата> счетов, открытых на имя <ФИО>2, <дата> года рождения: счет <номер>, дата открытия - <дата>, остаток вклада - 1072,19 руб.; счет <номер>, дата открытия - <дата>, остаток вклада - 3,31 руб.; счет <номер>, дата открытия - <дата>, остаток вклада - 0,00 руб. (л.д.83).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди по закону после смерти матери - <ФИО>2, на момент смерти он проживал совместно с ней по адресу: <адрес>.

Согласно сообщению ООО «Смолград» от <дата>, ФИО1 зарегистрирован в квартире <адрес> с 26.11.1991 по настоящее время (л.д. 52).

Из записи акта о смерти <номер> от <дата> следует, что на момент смерти <дата><ФИО>2 проживала по адресу: <адрес> (л.д.32).

Проанализировав вышеприведенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ФИО1, являющийся наследником первой очереди по закону после смерти матери <ФИО>2, в соответствии со ст.1153 ГК РФ в течение шести месяцев со дня смерти матери фактически принял причитающееся ему наследственное имущество в виде денежных вкладов на общую сумму 1075,50 руб., хранящихся на счетах <номер>, <номер>, открытых на имя <ФИО>2 в ПАО Сбербанк, поскольку на день смерти был зарегистрирован и проживал совместно с наследодателем в одном жилом помещении, доказательств наличия иного наследственного имущества после смерти <ФИО>2 суду не представлено и судом не добыто.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, суд приходит к выводу, что ФИО1 отвечает по долгам наследодателя <ФИО>2 в пределах стоимости перешедшего к нему ненаследственного имущества (денежных вкладов) в сумме 1075,50 руб., следовательно, с ФИО1 в пользу ОАО «Газэнергобанк» подлежит взысканию задолженность по кредиту в указанной сумме - 1075,50 руб., в остальной части в иске следует отказать.

Доводы ФИО1 о том, что сумма задолженности подлежит взысканию со страховой компании, застраховавшей жизнь <ФИО>2 при заключении кредитного договора, судом отклоняются по следующим основаниям.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму), в том числе в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно ч.1 ст.939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно условиям кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ОАО «Газэнергобанк» и <ФИО>2, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 40 000,00 руб. под 18% годовых, на срок до <дата>, при условии выполнения Заемщиком требований об обязательном страховании, предусмотренных п. 9 настоящих Индивидуальных условий. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что Заемщик обязан заключить договора(ы)/полиса(ы) страхования от несчастных случаев и болезней на сумму кредита, увеличенную на 10% и обеспечить их действие в течение срока действия настоящего кредитного договора, вплоть до срока полного возврата кредита. Страховая премия в рамках настоящего кредитного договора составляет 2640,00 руб. в год. При этом ответчиком подтверждено, что ему были предложены программы кредитования на сопоставимых (по сумме и сроку) условиях без обязательного страхования от несчетных случаев и болезней. При заключении кредитного договора <ФИО>2 была ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды по программе «СУПЕР Кредит» в ОАО «Газэнергобанк» и обязалась их выполнять.

Как следует из полиса <номер> от <дата>, <ФИО>2, <дата> года рождения (Страхователь) и ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (Страховщик) на добровольной основе на основании устного заявления Страхователя заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней (Договор) в соответствии с Правилами страхования от несчетных случаев и болезней от <дата>, являющимися его неотъемлемой частью (Приложение № 1 к Полису) по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» данных Правил. Выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой нетрудоспособности/инвалидности является: Банк - кредитор (ОАО «Газэнергобанк») - в размере задолженности Страхователя на дату страхового случая по кредитному договору <номер> от <дата>, увеличенную на 10%; застрахованный по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности и законные наследники Застрахованного по риску смерти - в размере оставшейся после выплаты первому Выгодоприобретателю доли страховой суммы. Страховая сумма по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности и по риску смерти устанавливается единой и составляет 44 000 руб. 00 коп. Страховая выплата при наступлении страхового случая «Смерть в течение срока страхования» осуществляется в размере 100% страховой суммы. Страховой взнос составляет 7920 руб.00 коп. Срок страхования с 00.00 часов 25.11.2014 г. по 24.00 часа 24.11.2017 г. Договор вступает в силу с даты начала срока страхования, при условии оплаты страховой премии на счет Страховщика в течение 45 дней с даты начала срока страхования. При отсутствии страховых случаев в течение срока страхования Договор прекращается на дату окончания срока страхования или в соответствии с положениями ст. 9 Правил. При заключении Договора страхования, <ФИО>2 была осведомлена о его условиях, Договор был заключен на добровольной основе, Страхователь вправе была отказаться от заключения договора или заключить аналогичный договор страхования с любой другой страховой компанией, при этом отказ от заключения Договора страхования не мог послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью <ФИО>2 в Договоре страхования (л.д. 69).

Согласно п. 3.10 раздела 3 «Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ЗАО «СК «Авива» 31.03.2011, действовавших на дату заключения <ФИО>2 кредитного договора и договора страхования, возраст застрахованного лица не может быть меньше 18 лет на дату начала срока страхования и больше 65 лет на дату его окончания (л.д.77).

Судом установлено, что ЗАО «СК «Авива» было реорганизовано в ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», а затем в АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

Таким образом, поскольку возраст заемщика <ФИО>2, <дата> года рождения при заключении кредитного договора составлял 65 лет и, исходя из системного содержания положений кредитного договора, заявления на выдачу кредита, Договора страхования (полис № GEBCAS-920857/2014), Правил страхования ЗАО «СК «Авива» от 31.03.2011, действовавших на дату заключения Договора страхования, период действия Договора страхования по данному кредитному договору <номер> истёк 15.11.2015 - датой 66-летия заемщика. Тем самым, на дату смерти <ФИО>2 - <дата> она не являлась застрахованным лицом. По указанной причине исключается возможность удовлетворения исковых требований ОАО «Газэнергобанк» за счет страховой выплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 41,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 1075 (одна тысяча семьдесят пять) рублей 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 (сорок один) руб. 73 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Цветков