Решение № 2-1278/2021 2-1278/2021~М-917/2021 М-917/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1278/2021

КОПИЯ

Дело № 2-1278/2021

УИД 42RS0002-01-2021-001811-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

15 июня 2021 г.

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор на предоставление кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 27.03.2020 по 21.01.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 504837,46 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.01.2021 в размере 504837,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 427969,15 руб., просроченные проценты – 64085,88 руб., неустойка – 12782,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8248,37 руб.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался о судебном разбирательстве, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался по имеющимся в материалах дела <адрес>, и <адрес>. Как следует из отчета, сформированного официальным сайтом Почты России от 15.06.2021, судебные повестки по состоянию на 08.06.2021 имеют статус «неудачная попытка вручения».

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 15.06.2021 постановлено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 21.09.2006 дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» (Банк) на основании заявления ФИО1 (Заемщик) от 15.02.2019 была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1Л № № с разрешенным лимитом кредита 450000 руб. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка и Памяткой держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 18).

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор на выдачу кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Условия). При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные условия) (л.д. 22-26) следует, что кредитный лимит составляет 450000 руб., процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых. Из текста данного документа следует, что его экземпляр был получен ответчиком, о чем свидетельствует подпись ФИО1 (л.д. 24).

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности:

сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

погашения в полном объеме Общей задолженности по карте,

завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

закрытия Счета карты.

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах во карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнит Счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий).

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменномуведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

В Индивидуальных условиях указано, что Клиент ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д. 24).

Истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику банковскую карту с разрешенным лимитом 450000 руб. ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 14-17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 26об, 34).

По состоянию на 21.01.2021 задолженность ответчика перед Банком составляет 504837,46 руб., в том числе:

просроченный основной долг – 427969,15 руб.,

просроченные проценты – 64085,88 руб.,

неустойка – 12782,42 руб. (л.д. 14-16).

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Предъявленные ПАО Сбербанк требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 30.11.2020 и 12.12.2020 (л.д. 35 36) ФИО1 не исполнены, доказательств обратного также не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что истец правомерно обратился в суд с настоящим иском и с ФИО1 необходимо взыскать в пользу кредитную задолженность в вышеуказанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от 02.02.2021 для истца составили 8248,37 руб. (л.д. 2). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация данных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 196 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № № по состоянию на 21.01.2021 в размере 504837,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 427969,15 руб., просроченные проценты – 64085,88 руб., неустойка – 12782,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 8248,37 руб.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Беловский городской суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Л.Н. Орлова

Мотивированное заочное решение составлено 22.06.2021.