Решение № 2-1022/2024 2-35/2025 2-35/2025(2-1022/2024;)~М-870/2024 М-870/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-1022/2024

№2-35/2025

УИД 61RS0043-01-2024-001298-95


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Морозовск 14 января 2025 года

Морозовский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Полупановой Н.С., при секретаре судебного заседания Гуриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк за подписью представителя ФИО2 обратились в суд с данным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 18.01.2023 Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 368 500 рублей 00 копеек на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, под 12,20% годовых на срок 168 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>,

- земельный участок, общей площадью 2460+/-0.01 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Однако, заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Так, по состоянию с 18.03.2024 по 05.11.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 429 964,29 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 319 681,39 руб., задолженности по просроченным процентам 46 969,92 рублей, неустойки за неисполнение условий договора 62 155.26 руб., неустойка за просроченный основной долг 444.16 руб., неустойка за просроченные проценты 713,56 руб.

С учётом изложенного, истец ПАО «Сбербанк России» просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с ФИО1

Досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 429 964,29 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона:

- жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>,

- земельный участок, общей площадью 2460+/-0.01 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 1 449 000,00 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 69 300 руб.00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, просили о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен судом надлежащим образом.

По правилам статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается (ч. 2 ст. 167 ГПК РФ).

Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Ростовской области, ФИО1 является зарегистрированным с <дата> по настоящее время по адресу: <адрес>.

Судом принимались все возможные меры для извещения ответчика, неоднократно направлялись судебные повестки ответчику по адресу их регистрации. Однако судебные извещения были возвращены в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к Приказу ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 г. N 343).

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Тем самым возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного извещения. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Согласно пункту 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В данном случае суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, и оценив по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 18.01.2023 Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 368 500 рублей 00 копеек на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> под 12,20% годовых на срок 168 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>,

- земельный участок, общей площадью 2460+/-0.01 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Однако, заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Так, по состоянию с 18.03.2024 по 05.11.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 429 964,29 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 319 681,39 руб., задолженности по просроченным процентам 46 969,92 рублей, неустойки за неисполнение условий договора 62 155.26 руб., неустойка за просроченный основной долг 444.16 руб., неустойка за просроченные проценты 713,56 руб.

Однако, заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательств)-(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного. имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)». «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 общих условий кредитования, Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случе неисполнения или неналежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела заемщик ФИО1 систематически допускал нарушение графика платежей по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по погашению кредита.

Указанное является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, в соответствии с условиями пп. «а» п. 4.3.4 общих условий договора.

За период с 18.03.2024 по 05.11.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 429 964,29 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 319 681,39 руб., задолженности по просроченным процентам 46 969,92 рублей, неустойки за неисполнение условий договора 62 155.26 руб., неустойка за просроченный основной долг 444.16 руб., неустойка за просроченные проценты 713,56 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд не ходит оснований усомниться в правильности его выполнения. Ответчиком сумма задолженности не оспаривается.

Все вышеперечисленные обстоятельства в совокупности являются, по мнению суда, основанием для расторжения заключенного кредитного договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредиту, включая проценты за пользование кредитом и неустойку.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору в залог предоставлены жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, ответчику на праве собственности, принадлежит жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Таким образом, указанным в договоре предметом залога обеспечивается возврат суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование заемными средствами.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая, что заемщик допустил длительную и неоднократную просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества,

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно представленного отчёта об оценке рыночной стоимости объекта №, жилого дома и земельного участка, рыночная стоимость жилого дома составляет 1 150 000 руб., рыночная стоимость земельного участка составляет 460 000 рублей.

Истец просит суд установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1 449 000 рублей.

В связи с чем, реализовать заложенное имущество надлежит путем продажи с публичных торгов в пользу истца, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 449 000 рублей.

Рассматривая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст.ст. 88-98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и учитывает, что расходы истца по оплате госпошлины на сумму 69 300 рублей, подтвержден платежным поручением №107291 от 14.11.2024, в связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 1 429 964, 29 рублей (один миллион четыреста двадцать девять тысяч девятьсот шестьдесят четыре рублей 29 копеек), в том числе:

- просроченные проценты – 46 969,92 рублей;

- просроченный основной долг – 1 319 681,39 рублей;

- неустойка за неисполнение условий договора – 62 155,26 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 444,16 рублей;

- неустойка за просроченные проценты – 713,56 рублей.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, а именно на:

- жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от <дата>,

- земельный участок, общей площадью 2460+/-0.01 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: № Запись в ЕГРН: Собственность, Ипотека в силу закона № от <дата>.

Установить начальную продажную стоимость дома и земельного участка на публичных торгах в размере 1 449 000 рублей (один миллион четыреста сорок девять тысяч 00 копеек).

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 69 300 рублей (шестьдесят девять тысяч триста рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Морозовский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2025 года.

Судья