Решение № 2-2892/2017 2-2892/2017~М-2315/2017 М-2315/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-2892/2017

Дело № копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ижболдиной Т.П.,

при секретаре Замберг Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 17 августа 2017 года дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 254811,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5748,11 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв Ответчику С.. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

По встречному исковому заявлению ФИО1 просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 недействительным.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивал, против встречных требований возражал, просил применить срок исковой давности.

Ответчик и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, на встречных требованиях настаивали.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним кредитный договор, и: 1.1) открыть ответчику банковский С. (валюта С. - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее С. Клиента), номер С. Клиента указан в графе «С. Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока; 1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на С. Клиента. Предложение ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, условиях обслуживания кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора. При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении указал: Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием банком моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия банка по открытию мне С. клиента». Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. условий, банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв ответчику С. №. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия С. клиента кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, предусмотрены данным договором.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и График платежей, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положение которых обязуюсь неукоснительно соблюдать». Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в данном заявлении.

Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с условиями, средства, размещенные на С., списываются банком без распоряжения клиента со С. в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику З. требование. Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.8.3 Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность клиента по договору, указанная в З. С.-выписке составляла 254811,44 руб. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 254811,44 руб., в том числе 202851,02 руб. - сумма основного долга; 35729,30 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 16231,12 руб. - неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Доказательств о ином размере задолженности судом не добыто, а сторонами не представлено.

С учетом изложенного, а так же с учетом письменных материалов дела, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 254811,44 руб., из них: 202851,02 руб. – сумма основного долга; 35729,30 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 16231,12 руб. – неустойка.

В связи с приведением положений устава ЗАО «Банк Р. С.» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», Федеральным законом от 27.06.2011г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» и Положением Банка России от 16.12.2003г. №-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» в соответствии с Генеральной лицензией от 19.11.2014г. №, а также выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 11.11.2014г. №А наименованием Банка считается Акционерное общество «Банк Р. С.» (АО «Банк Р. С.»).

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого АО «Банк Р. С.» было оплачено 5748,11 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Суд находит, что с учетом размера удовлетворенных требований следует взыскать с ответчика государственную пошлину в заявленном размере в сумме 5748,11 руб.

Довод ФИО1 о том, что он был вынужден 11.12.2014г. заключить договор по реструктуризированию кредита № под высокий процент, суд считает не состоятельным, так как такового договора между сторонами заключено не было.

Также ответчиком не представлено доказательств о том, что его вынудили заключить данный договор или он заключил его при условиях, предусмотренных ч. 3 ст. 179 ГК РФ.

При этом, довод ответчика о том, что ему представлены копии кредитных договоров в нечитаемой форме, мелким шрифтом, по мнению суда, основанием для признания его недействительным не является.

С учетом перечисленного, суд полагает, что требования ФИО1 о признании указанного договора от 11.12.2014г. недействительным не основаны на законе, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Помимо указанного, суд полагает, что к указанному требованию ФИО1 также необходимо применить срок исковой давности, заявленный представителем банка. Так, ответчик знал о заключении договора 11.12.2014г. и два года исполнял его в соответствии с предусмотренными в нем условиями. При этом, с указанными требованиями обратился в суд 20.06.2017г., то есть после истечения срока исковой давности через полтора года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 11.12.2014г. в размере 254811,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5748,11 руб.

В удовлетворении встречных требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.08.2017г.

Судья (подпись) Ижболдина Т.П.

Копия верна. Судья Т.П. Ижболдина