Решение № 2-2666/2017 2-2666/2017~М-3049/2017 М-3049/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2666/2017

КОПИЯ

Дело № 2-2666/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.С.,

при секретаре Гойник А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования № 0816 IS0961 от 18.05.2016, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 433,25 рублей за период с 18.05.2017 по 21.06.2017, взыскать с 22.06.2017 по день вынесения решения суда задолженность по оплате страховой премии в размере 12,38 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 18.05.2016 между истцом и ответчиком на основании заявления на страхование от 24.06.2014 и в соответствии с «Правилами страхования» страховщика, в действующей на момент заключения договора редакции, был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0816IS0961. Объектом страхования по указанному договору являются: имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, расположенной по адресу: ..., находящейся в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №623/1440-0005527 от 18.05.2016, заключенному между ПАО Банк «ВТБ-24» (выгодоприобретатель) и страхователем; имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру; имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с утратой трудоспособности или смертью застрахованного лица - ФИО1, являющегося заёмщиком по кредитному договору, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования с учетом п3.2.4 Договора страхования (п.п. 3.2.1 Договора страхования). Срок действия договора страхования с 18.05.2016 по 17.07.2031. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Однако, на день подачи искового заявления оплата очередного взноса за период с 18.05.2017 по 17.05.2018 в общей сумме 4 518,16 рублей страхователем не произведена. В соответствии с п 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате. Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 22.06.2017 истец направил ответчику соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 21.06.2017 о расторжении договора страхования №0816 IS 0961 от 18.05.2016, Приложения №1 к соглашению - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт») и погашении задолженности в сумме 433,25 рублей. Данные письма оставлены без ответа и удовлетворения. Кроме того, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в сумме 12,38 рублей за каждый день периода, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Таким образом, за фактический период действия договора страхования с 18.05.2017 по 21.06.2017 (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении), в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, (п. 10, 11 представленного акта расчета страховой премии) задолженность по оплате страховой премии составила: (4518,16 рублей / 365дн.) * 35 дней = 433,25 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, возражений по поводу заявленных требований не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО Банк ВТБ-24, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, причин неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 18.05.2016 между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 заключен договор страхования № 0816 IS0961 личного и имущественного страхования, на основании заявления на ипотечное страхование.

Согласно ч.2 указанного договора, предметом указанного договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов:

- страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества;

- страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 69 849,85 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежса по кредитному договору на дату наступления страхового случая), страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности заемщика по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей) на дату осуществления страховой выплаты. Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем, перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 69 849,85 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая) включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате банку согласно п. 2.2 договора, выгодоприобретателем будет являться страхователь/застрахованный или иное указанное им лицо.

Из п. 1.4 договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Банк ВТБ 24», являющейся текущим кредитором по кредитному договору на приобретение квартиры и ее залогодателем на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости) в соответствии с условиями п.2.2 настоящего договора.

На дату подписания договора ежемесячный платеж заемщика равен 13969,97 рублей (п.3.2.5 договора).

Согласно ч.4 договора, договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 10 часов 00 минут 18.05. 2016, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 17.07. 2031; - по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 10 часов 00 минут 18.05.2016, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество - квартиру по 17.05.2019.

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 00 минут 17.05.2017. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п.6.5 договора, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 7 600,02 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Согласно п.6.3 договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Из письма истца ответчику следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 4 518,16 рублей истек 17.05.2017. Помимо этого у ответчика имеется задолженность в размере 433,25 рублей за период с 18.05.2017 по 21.06.2017 (срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования).

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст.ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате страховых взносов, страховщик воспользовался правом расторгнуть договор страхования.

28.06.2017 истец в адрес ответчика направил письмо – сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 21.06.2017 о расторжении договора страхования №0816 IS 0961 от 18.05.2016, приложения № 1 к соглашению о расторжении договора страхования – акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действий договора страхования.

В письме ответчику предложено погасить задолженность в общей сумме 433,25 рублей за период с 18.05.2017 по 21.06.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Направленное в адрес ответчика письмо-сопровождение ответчиком получено, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд первой инстанции приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования споров до подачи искового заявления в суд, а также несоблюдение ответчиком условий договора в части выплаты страховой премии, требование о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что истец за неоплаченный период действия договора страхования продолжал предоставлять истцу страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии за период с 18.05.2017 по 21.06.2017 подлежит удовлетворению.

Кроме того, поскольку по настоящее время ответчиком задолженность не погашена, с последнего подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в размере 12,38 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства с 22.06.2017 по 23.11.2017 в размере 1918,9 рублей (155х 12,38 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Как установлено п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, государственная пошлина оплачивается исходя из каждого требования в отдельности.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 400 рублей.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, исходя из размера и существа удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №0816 IS 0961 от 18.05.2016, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования №0816 IS 0961 от 18.05.2016 за период с 18.05.2017 по 21.06.2017 в сумме 433,25 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» с 22.06.2017 по 23.11.2017 задолженность по оплате страховой премии в размере 1918,9 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.С.Журавлева

Копия верна

Судья: Т.С.Журавлева

Секретарь: А.В.Гойник

Оригинал находится в деле № 2-2666/2017 Октябрьского районного суда г. Томска