Решение № 2-9787/2025 2-9787/2025~М-7928/2025 М-7928/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-9787/2025

УИД 11RS0№...-16 Дело №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Чарковой Н.Н.

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... 12 декабря 2025 года дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 111 065,77 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 332 руб., указав в обоснование требований на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору.

Судебное заседание было начато ** ** ** и продолжено после перерыва ** ** **.

Истец в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев материалы дела Морозовского судебного участка ... №..., и оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (статья 12 ГПК РФ). Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Установлено, что на основании заявления ответчика от ** ** ** между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №..., ответчику была выпущена кредитная карта 5213 24 ******8756, с использованием которой она совершала расходные операции. Своей подписью в заявке ФИО2 подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых (л.д. 56).

На дополнительный запрос суда о порядке оформления кредитных карт и процедуре их выдачи ** ** ** был получен ответ, согласно которому от имени ФИО2, ** ** ** г.р. ** ** ** поступила заявка на оформление Кредитной карты, которая была оформлена на сайте Банка Tinkoff.ru. Банком данная заявка была рассмотрена, принято положительное решение, выпущена кредитная карта №...******8756 с лимитом задолженности 60 000 рублей. ** ** ** представителем Банка была доставлена кредитная карта № №...******8756 с документами. Для получения возможности активации карты ФИО2 было подписано Заявление-Анкета и предоставлена копия паспорта. Во время встречи с Клиентом кредитная карта была активирована. Таким образом, посредством активации ФИО2 данной карты был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №....

Истцом в материалы дела предоставлена выписка по счету указанной карты, подтверждающая движение денежных средств по ней, подписанная уполномоченным представителем истца. Таким образом, факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком подтвержден.

Своей подписью ФИО2 также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff, Тарифами, принимает их и обязуется соблюдать.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.10). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д. 87).

Из материалов дела следует, что заключительный счет выставлен истцом ответчику ** ** ** на сумму 111 065,77 рублей (л.д. 12).

Согласно справке о размере задолженности от ** ** ** (л.д. 32) сумма задолженности по договору №... составляет 111 065,77 рублей, из которых:

- основной долг - 96 096,15 рублей

- проценты - 14 083,99 рублей

- комиссии и штрафы - 885,63 рублей.

В соответствии с п. 7.2 Общих условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д 88) Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, контролировать соблюдение Лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация в Счете выписке считается подтвержденной Клиентом.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету ФИО2 (л.д. 36-40) установлено, что с ** ** ** по счету совершаются операции, при этом ежемесячно 29 числа Банком выставляется счет-выписка, в которой отражается размер задолженности по основному долгу, процентам, штрафам.

Так, согласно последнему выставленному счету-выписке ** ** ** задолженность составила: основной долг - 96 096,15 рублей, проценты - 14 083,99 рублей, комиссии и штрафы - 885,63 рублей.

После этого ** ** **, как указано выше, истцом в адрес ответчика было выставлено заключительное требование, которое осталось не исполненным.

Судебным приказом мирового судьи Морозовского судебного участка ... от ** ** ** по делу №... с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 111 065,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 166 руб.

Определением мирового судьи от ** ** ** судебный приказ по делу №... отменен на основании поступивших возражений должника, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Также в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО2, в связи с вступлением в брак ** ** ** сменила фамилию на ФИО6.

Рассматривая возражения ответчика, изложенные в отзыве на иск, суд приходит к выводу об их отклонении по следующим основаниям:

Довод ответчика, что Договор между сторонами не заключался, поскольку истец не дает точных характеристик Договора подлежит отклонению поскольку в п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 63), с которым ответчик ознакомлен, что подтверждено ее подписью в заявлении - анкете ** ** **, дано определение понятия Договор, в частности:

Договор кредитной карты - заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Кроме того, согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса. (п.2)

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

При этом из материалов дела следует, что Анкета, подписанная ответчиком, (л.д. 56) содержит предложение ответчика в адрес АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) заключить с ней Универсальный договор (далее Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий:

- Для договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

С учетом вышеизложенного, договор между сторонами считается заключенным.

Довод ответчика про недоплату истцом государственной пошлины опровергается материалами дела, т.к. в деле имеется два платежных документа об уплате государственной пошлины: от ** ** ** на сумму 2166 рублей, о доплате государственной пошлины: от ** ** ** на сумму 2 166 рублей (л.д. 10).

Довод ответчика о том, что Заключительный счет не был ей направлен подлежит отклонению, поскольку в материалах дела (л.д. 12) содержится заключительный счет от ** ** **, направленный ФИО2 по адресу: ..., м. Дырнос, ..., указанный ею в анкете от ** ** **, при оформлении кредитной карты. Указанный документ также содержит ссылку на почтовый идентификатор отправления: 145714 07 65171 1, которое согласно отчету об отслеживании почтового отправления ** ** ** прибыло в место вручения и ** ** ** было возвращено отправителю за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также исходя из позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 67, 68 Постановления от ** ** ** №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Касательно доводов по документам, связанным со страхованием, суд учитывает подписанное ответчиком Заявление - Анкету от ** ** **, согласно которому: если в настоящем Заявлении - Анкете не указано несогласие ответчика на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами. В графе отказ от страхования галочка ответчиком не проставлена.

Довод о копии паспорта, выданного ** ** **, не совпадающей с данными, указанными в анкете от ** ** **, также подлежит отклонению, поскольку в анкете указаны данные паспорт <...> и эти же данные имеются в копии паспорта от ** ** ** на странице «сведения о ранее выданных паспортах».

Довод истца, о противоречиях в процентах, т.к. на стр.31 материалов дела процентная ставка составляет 29,770, а на стр. 57 на обороте указана информация о процентной ставка 20,6% годовых, на стр. 43, 60 - 15% годовых - подлежат отклонению, поскольку на стр. 31 - 29,770 - это полная стоимость кредита, т.е. отражение всех реальных затрат по кредиту в денежном выражении и в процентах годовых, включая не только проценты, но и все сопутствующие платежи (согласно Указанию Банка России от ** ** ** №...-У); указание на обороте стр. 57 - 20,6% годовых - это пример переплаты за год при покупке на 15000 рублей и при равномерном погашении указанной суммы. Указание на стр. 43, 60 процентной ставки 15% годовых к настоящему делу не относится, т.к. в указанном документе есть отсылка на Тарифный план ТП 16.1, в то время как согласно Анкете заемщика (л.д. 56, оборотная сторона) ее тарифный план - 7.27.

Довод ответчика о том, что оригиналы документов истцом суду не представлены подлежит отклонению, поскольку все документы поданы истцом через ГАС «Правосудие» и заверены усиленной квалифицированной подписью уполномоченного представителя истца (л.д. 50-52).

Ссылку ответчика на то, что справка о наличии задолженности не содержит формулы расчета процентов, суд не может принять во внимание, поскольку ответчиком не представлен свой контррасчет задолженности.

Указывая, что л.д. 36-40 содержит некую выписку с сомнительным для ответчика содержанием, которое ответчик подвергает сомнению, ответчик не указывает в то же время в чем именно сомнение. При этом, на дополнительный запрос суда со стороны истца была предоставлена указанная выписка, содержащая подпись уполномоченного представителя.

Также суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что истец направляет письма ответчику в жилое помещение, признанное непригодным для проживания (л.д. 41), в связи со следующим.

Истцом направляется корреспонденция по адресу, указанному ответчиком при оформлении заявки на получение кредитной карты, а в соответствии с п. 3.3.2 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 67) Клиент обязуется в течение 7 (семи) календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенных Клиентом в Заявлении-Анкете, а также не реже 1 раза в год подтверждать действительность данных, предоставленных в целях заключения Универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от Клиента означает подтверждение Климентом действительности и актуальности данных, представленных при заключении Универсального договора.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлен полный текст Устава, суд признает несостоятельными, поскольку действующее законодательство не содержит требования обязательного предоставления при подаче искового заявления Устава.

Указание истцом, что кредитные обязательства были выполнены в полном объеме ** ** **, опровергаются имеющейся в материалах дела выписке по счету, согласно которой оплаты по карте осуществлялись вплоть до ** ** **.

Рассматривая возражения ответчика о пропуске истцом срока на предъявление своих требования, суд находит их не состоятельными, поскольку как указывалось выше, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета (л.д. 87), который был направлен ответчику ** ** **, таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, учитывая, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 332 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН <***>) к Палевой ФИО3 (ИНН <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с Палевой ФИО3 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 111 065,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 332 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - Н.Н. Чаркова

Мотивированное решение составлено ** ** **.