Решение № 2-1610/2018 2-1610/2018~М-1452/2018 М-1452/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-1610/2018

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2018 года г. Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Король С.Ю.,

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1610/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что <Дата> между истцом и ФИО1 заключен Кредитный Договор <№> на сумму ... рублей, в том числе: ... рублей - сумма к выдаче; ... рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - ...% годовых. Полная Стоимость кредита - ...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет Заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к выдаче) выданы через Кассу (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента, п. 5 Заявки), денежные средства в размере ... рублей перечислены на транзитный счет партнера (страховой взнос), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа <Дата>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки). При заключении Договора ответчиком был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, <Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Банком направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств - 36 платёж), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата> по <Дата> в размере ... рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 82 026,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 265,46 рублей; проценты за пользование кредитом - 10 275,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 601,98 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 13 883,97 рублей. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 82 026 руб. 50 коп., в том числе: -сумму основного долга – 46 265 руб. 46 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 10 275 руб. 09 коп., убытки (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>) – 13 883 руб. 97 коп., сумму штрафов за возникновение просроченной задолженности – 11 601 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 660,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации, однако корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки суду ответчик не сообщил, ходатайств об отложении слушании дела не представил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом в адрес ответчика направлялись извещения, однако они не были им получены, ввиду неявки адресата за их получением. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договор банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что <Дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор <№> на сумму ... рублей, в том числе: ... рублей - сумма к выдаче, ... рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - ...% годовых. Полная стоимость кредита составила - ...% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, с которым ФИО1 в полном объеме ознакомлена. Иного в опровержение вышеуказанного вывода, стороной ответчика не представлено.

Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, ответчиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Соответственно, ФИО1 была ознакомлена со всеми документами, непосредственно связанными с кредитным договором, и обязалась исполнять вытекающие из него обязательства.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке (п. 10 Заявки на открытие банковских счетов), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

Заключенный кредитный договор между истцом и ответчиком в соответствии со ст.421 ГК РФ является смешанным договором, содержащем элементы потребительского кредита и банковского счета.

Также в соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа - 07.11.2013г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет ответчика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к выдаче) выданы через Кассу (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента, п. 5 Заявки), денежные средства в размере ... рублей перечислены на транзитный счет партнера (страховой взнос), что подтверждается выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

Между тем, в нарушение условий заключенного Кредитного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, <Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Из материалов дела следует, что Банком направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств - 36 платёж). Как отмечает истец в иске, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата> по <Дата> в размере 13 883,97 рублей, что является его убытками.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 82 026,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 265,46 рублей;-проценты за пользование кредитом - 10 275,09 рублей;-штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 601,98 рублей;-убытки Банка (неоплаченные проценты) - 13 883,97 рублей.

При этом ответчик ФИО1 расчеты задолженности в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорила, доказательств, опровергающих образовавшуюся задолженность, либо ее погашение не представила.

Разрешая требования Банка, суд исходя из представленного истцом расчета задолженности, и выписки по счету установил, что обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, на данный момент задолженность перед истцом не погашена, что ответчиком и не оспорено, в связи с чем, имеются все законные основания для взыскания образовавшейся кредитной задолженности.

Таким образом, в отсутствии ходатайств ответчика о снижении штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, в силу установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга - 46 265,46 рублей; -процентов за пользование кредитом - 10 275,09 рублей; -штрафа за возникновение просроченной задолженности - 11 601,98 рублей.

Также суд находит законными требования истца о взыскании с ответчика убытков Банка (неоплаченных процентов), в силу следующего.

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 13 883,97 руб. за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>.

Пунктом 1.2 раздела Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

В данном случае, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

При таком положении, учитывая, что с сентября 2015 ответчик платежей по кредитному договору не производила, а также то, что с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом, суд считает, что требования Банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания которых предусмотрено Условиями Договора о предоставлении кредитов, и подлежат удовлетворению в сумме 13 883,97 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 2 660 рублей 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 82 026 руб. 50 коп., в том числе, сумму основного долга – 46 265 руб. 46 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 10 275 руб. 09 коп., убытки (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>) – 13 883 руб. 97 коп., сумму штрафов за возникновение просроченной задолженности – 11 601 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 660,80 руб., а всего – 84 687 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей 30 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11.09.2018.

Судья: /подпись/ С.Ю. Король