Решение № 2-841/2024 2-841/2024~М-274/2024 М-274/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-841/2024

УИД № 76RS0022-01-2024-000550-70

Дело № 2-841/2024

Изг. 24.04.2024 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 10 апреля 2024 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ратехиной В.А.,

при секретаре Кругловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании по кредитному договору <***> от 13.04.2013 г. задолженности, в том числе: основного долга в размере 371 451,12 руб., суммы процентов за пользование кредитом – 39 964,49 руб., суммы убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) – 104 420,24 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 41 573,78 руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 774,10 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.04.2013 г. между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму 448 966 руб., в том числе сумма к выдаче составила 410 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование – 38 966 руб. под 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 448 966 на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 410 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив из за счет кредита, а именно: 38966 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 14 339,97 руб. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 07.09.2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору до 07.10.2014 г. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размер 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику платежей по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не были получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 г. по 23.03.2017 г. в размере 104420,24 руб., которые являются убытками банка.

Таким образом, по состоянию на 12.01.2024 г. задолженность заемщика по кредитному договору составила 557 409,63 руб., из которых: сумма основного долга – 371 451,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39 964,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 104 420,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 41 573,78 руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, в ранее предоставленных возражениях просил в удовлетворении иска отказать, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии <...> ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 13.04.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор <***> на сумму 448 966 руб., в том числе сумма к выдаче составила 410 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование – 38 966 руб., под 22,90 % годовых на 48 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 448 966 на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 410 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив из за счет кредита, а именно: 38966 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 14 339,97 руб. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 07.09.2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору до 07.10.2014 г. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно графику платежей по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не были получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 г. по 23.03.2017 г. в размере 104420,24 руб.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размер 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Таким образом, по состоянию на 12.01.2024 г. задолженность заемщика по кредитному договору составила 557 409,63 руб., из которых: сумма основного долга – 371 451,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39 964,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 104 420,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 41 573,78 руб.

Доказательств оплаты задолженности, контррасчета стороной ответчика в материалы дела не предоставлено.

Вместе с тем суд находит обоснованными доводы ответчика об истечении срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г.№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из содержания иска следует, что 07.09.2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовало от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору до 07.10.2014 г. Таким образом, датой начала течения срока исковой давности является 08.10.2014 г., следовательно срок исковой давности истекал 08.10.2017 г.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 12.02.2024 г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Ходатайство стороны ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заволжский районный суд города Ярославля.

Судья В.А. Ратехина