Решение № 2-212/2025 2-212/2025~М-112/2025 М-112/2025 от 10 июня 2025 г. по делу № 2-212/2025

Дело №2-212/2025

УИД: 21RS0004-01-2025-0000161-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2025 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Спиридоновой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с неё просроченной задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 175428 рублей 11 копеек, которая состоит из: основного долга- 146220 рублей 64 копейки, процентов- 27530 рублей 93 копеек, иных плат и штрафов- 1676 рублей 54 копеек.

Исковое требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом- ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитные карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту- ПСК, до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента, В настоящее время информация о ПСК согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу) предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпускает на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте- физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика (см. приложение). Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями, акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга- <данные изъяты>, сумма процентов- <данные изъяты>, сумма штрафов- <данные изъяты>.

Представитель истца- АО «ТБанк», надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия, указав о согласии на вынесение заочного решения.

В письменных пояснениях по существу дела, поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца- ФИО6 просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, рассмотреть дело без их участия, указав, что АО «ТБанк» обратилось в суд в порядке искового судопроизводства о взыскании задолженности с ответчика по договору кредитной линии №. Заявление-анкета и индивидуальные условия договора согласованы с ответчикам в его личном кабинете, на бумажном носителе не оформлялись. Договор между ответчиком и истцом заключен в офертно-акцептной форме в следующем порядке. Ранее между ответчиком и банком был заключен договор расчетной/кредитной карты. На встрече представитель банка провёл процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, поставил свою подпись, представитель банка сделал фотографию паспорта гражданина РФ ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в банк. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента в заявлении-анкете и конклюдентными действиями. В соответствии с п.2.1 Основных положений в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п.2.7 для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания. В разделе 1 УКБО «Термины и определения» дается определение, что является простой электронной подписью (далее ПЭП)- электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента. ДД.ММ.ГГГГ ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита автоматизированная система банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. Договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счёт клиента или клиент воспользовался заемными средствами, условия договора указаны в тарифном плане. В адрес клиента посредством мобильного банка или электронной почты <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план. В соответствии с УКБО (п.2.4) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета)- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета)- открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договор- зачисление банком суммы кредита на счет. В соответствии с п.2.16.3 электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Пункт 2.16.4 - проверка простой электронной подписи осуществляется банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка корректного ключа простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки простой электронной подписи, банк отказывает клиенту в приеме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в банк электронного документа, а также проверка простой электронной подписи и иные действия банка и клиента фиксируются и хранятся банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (т.е. отчеты, создаваемые программно-техническими средствами банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания клиентом электронного документа с использованием простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа. Пункт 2.16.5- клиент обязан хранить в тайне ключ простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери клиент обязан незамедлительно уведомить об этом банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и тарифах банка, которые имеются в материалах дела. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставления кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов поданному договору. Кредитному договору был присвоен №, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он и воспользовался. Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора и выполняли все условия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны ответчика не было. Также подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счет погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком. Считает, что договор был заключен и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями до момента его расторжения.

Ответчик- ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, не сообщила суду сведения об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Учитывая данные обстоятельства, с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание: представителя истца, ответчика- ФИО1, надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не сообщившей суду сведения об уважительных причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив доводы представителя истца, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.432, п.3 ст.434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч.2 ст.ст.5, 6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее- нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указав дату рождения, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ней договора кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.75 (рубли РФ); согласии, что номер договора кредитной карты предоставляется через каналы дистанционного обслуживания, согласии на получение кредитной карты по адресу, указанному ею при заключении договора кредитной карты, указав, что подтверждает ее получение ею лично, что уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- <данные изъяты>% годовых, при погашении кредита минимальными платежами- <данные изъяты>% годовых. В заявлении-анкете также указано, что ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка <данные изъяты>, и тарифах; универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Также в заявлении-анкете указано, что ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети «Интернет» на странице <данные изъяты>, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и, подавая настоящую заявку в банк, обязуется их соблюдать. Заявление-анкета ДД.ММ.ГГГГ подписана ФИО1 с использованием простой электронной подписи, ключ простой электронной подписи: <данные изъяты>.

Из п.п.1, 2, 4, 6, 12, 14, 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписи, следует, что максимальный лимит задолженности- <данные изъяты> рублей; срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до <данные изъяты> дней- <данные изъяты>% годовых, на покупки- <данные изъяты>% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции- <данные изъяты>% годовых. Минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки, которая при неоплате минимального платежа составляет <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности. делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО. Прочие условия определятся тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям, условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в настоящих индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО, при превышении полной стоимости кредита (ПСК), предусмотренной индивидуальными условиями, применяемого согласно законодательству РФ ограничения, применяется указанное ограничение, актуальное значение ПСК доводится до заемщика в порядке, предусмотренном УКБО.

Из п.п.1, 2.1, 2.3, 2.4, 2.7, 2.8, 2.9, 2.16.1, 2.16.2, 2.16.3, 2.16.7, 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.3, 4.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) следует, что заявка- предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор и содержащее все существенные условия соответствующего договора или порядок их определения; заявление-анкета- письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку и/или его партнерам, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и/или заявку на заключение договора (договоров) с партнером (партнерами) банка, а также сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации дистанционное обслуживание- формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между клиентом и банком договорам через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернет и/или Интернет-банк и/или мобильный банк и/или мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/ чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления; договор кредитной карты- заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт; кредитный договор- заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении кредита, в том числе с условием обеспечения его исполнения предоставляемым клиентом залогом, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия кредитования; общие условия- если не указано отдельно, любые из общих условий, являющиеся приложением к настоящим условиям: Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов; Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Общие условия кредитования, Общие условия программ лояльности; простая электронная подпись- электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом, простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента; универсальный договор- заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие условия, тарифы и заявление-анкету; условия (УКБО)- настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью универсального договора. В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации; для заключения универсального договора заявление-анкета может быть предоставлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета)- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета)- открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету), для договора кредитной карты- активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций, для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет. Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями; введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита, при этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания. Заключением универсального договора клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений банка в отношении всех банковских счетов клиента, открытых в банке, а также переплаты по договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных клиентом банку, в сумме, не превышающей задолженности клиента, в целях полного или частичного погашения указанной задолженности; в случае заключения между клиентом и аффилированными лицами банка, в том числе ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», договора оказания услуг, в рамках которого клиентом было дано поручение на списание денежных средств в оплату соответствующих услуг с использованием карты, клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений таких аффилированных лиц банка в отношении банковского счета клиента, открытого в банке, к которому привязана или была привязана данная карта, а также денежных средств (в том числе переплаты) по договору кредитной карты (если данная карта является кредитной картой, выпущенной банком), в сумме, не превышающей задолженности клиента по оплате таких услуг, в целях ее полного или частичного погашения; отзыв вышеуказанного акцепта может быть осуществлен клиентом по его письменному заявлению в банк. С целью ознакомления клиентов с Условиями (Общими условиями) и тарифами, банк публикует Условия и тарифы (тарифные планы), правила применения тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте банка в Интернет по адресу tinkoff.ru, при этом тарифные планы также публикуются на персональных страницах клиентов в Интернет-банке и доступны через мобильный банк. Условия и тарифы (тарифные планы) могут быть переданы клиенту по его требованию способами, предусмотренными п.2.10. настоящих Условий. Условия тарифного плана также могут предоставляться/доводиться до клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка; датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте банка в Интернет по адресу tinkoff.ru. Простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с банком и/или его партнерами, с аффилированными лицами банка, в том числе с ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», включая соглашения с банком об обеспечении исполнения обязательств клиента и/или юридического лица, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны клиентом простой электронной подписью. Простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи, ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный банком одноразовый буквенно-числовой код (далее- одноразовый код) или код доступа, при этом, ключ простой электронной подписи направляется банком на абонентский номер и/или абонентское устройство при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода клиентом аутентификационных данных через дистанционное обслуживание или предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность; в случае подписания соглашений с банком об обеспечении исполнения обязательств юридического лица, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа, ключ простой электронной подписи направляется; клиенту после проведения его аутентификации в качестве единоличного исполнительного органа в мобильном банке/Интернет банке юридического лица в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в АО «Тинькофф Банк». Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный банком на абонентский номер и/или абонентское устройство одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадаете введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло; документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Потенциальный клиент, предоставивший банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка, и/или партнеру банка абонентский номер и данные документа, удостоверяющего личность, или свои фамилию, имя и отчество, с момента выражения потенциальным клиентом согласия с УКБО и/или с момента предоставления указанных данных банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка, и/или партнеру банка считается заключившим с банком соглашение об использовании простой электронной подписи, которая удостоверяет факт формирования и подписания потенциальным клиентом документов в электронном виде на условиях п.2.16. УКБО. К каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр банка, осуществляющий обслуживание по телефону; Интернет-банк, мобильный банк, мобильные приложения банка и иные каналы обслуживания в Интернет, в том числе приложения, размещенные на интернет-сайтах партнеров банка в сети Интернет, и сервисы передачи сообщений. Для совершения клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами банка, через каналы дистанционного обслуживания, используются коды доступа и/или аутентификационные данные и/или простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи; действия, совершаемые клиентом посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка, аутентификационных данных, кодов доступа, ключа простой электронной подписи, признаются действиями самого клиента, при этом формирование и направление документов посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или ключа простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи клиента, в том числе простой электронной подписью клиента; факт создания, подписания и направления клиентом в банк электронного документа, а также проверка простой электронной подписи и иные действия банка и клиента, совершаемые посредством дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и простой электронной подписи фиксируются и хранятся банком в электронных журналах; выписка из электронных журналов и лог-файлы (т.е. отчеты, создаваемые программно-техническими средствами банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым доказательством совершения соответствующих действий клиентом и банком, зафиксированных в таких журналах и лог-файлах, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Из п.п.1, 2.1, 2.2, 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 5.11, 7.2, 7.2.1, 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что заключительный счет- документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности; лимит задолженности- максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты; минимальный платеж- сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком; регулярный платеж- сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно направлять в погашение задолженности по рассрочке, размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в выписке; реестр операций- документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени. Настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности; договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты, а также для возврата ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций, в том числе на сумму ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом, сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке; в случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты; для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа; при неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану; банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно изменениям №3, вносимым в устав АО «Тинькофф Банк», от 28 июня 2024 года, решению единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года, листу записи Единого государственного реестра юридических лиц от 04 июля 2024 года, фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».

АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ФИО1 направлен заключительный счет, в котором банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указав, что по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности; банк оставлять за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности, либо уступить право требования долга третьим лицам.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, общая задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты>, штрафы- <данные изъяты>.

Определением мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» суммы задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины, отменен.

Согласно справке АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты>, штрафы- <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время надлежащим образом не исполняет, в результате чего по кредитной карте образовалась задолженность. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредитной карты в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено.

Оснований для снижения размера штрафа по кредитной карте в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

При таких обстоятельствах исковое требование АО «ТБанк» подлежат удовлетворению.

При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>; при обращении с исковым заявлением истцом по платежному поручению № от <данные изъяты> уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которые истец просит возвратить.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, составляющие в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175428 (сто семьдесят пять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 11 копеек, в том числе: основной долг в сумме 146220 (сто сорок шесть тысяч двести двадцать) рубля 64 копейки, проценты в сумме 27530 (двадцать семь тысяч пятьсот тридцать) рублей 93 копейки, штраф в сумме 1676 (одна тысяча шестьсот семьдесят шесть) рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6263 (шесть тысяч двести шестьдесят три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2025 года.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов