Решение № 2-837/2018 2-837/2018 ~ М-154/2018 М-154/2018 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-837/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 20 февраля 2018 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Унтила А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 05.06.2013г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между истцом и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты>, эмитированных ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям. Лимит кредитования был установлен в размере 210000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 698372 руб. 62 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п.3.2.2.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты> эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», заемщик обязался в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно, не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, у него перед Банком по состоянию на 18.12.2017г. образовалась задолженность в размере 264182 руб. 33 коп., из которых: 209831 руб. 41 коп. - задолженность по кредиту, 54350 руб. 92 коп. - задолженность по начисленным процентам. Заключительное требование о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, направленное 29.08.2017г., заемщик не исполнил. Истец обращался к мировому судье судебного участка № Советского районного суда г.Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от 08.12.2017г. судебный приказ отменен на основании заявления ответчика. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 05.06.2013г. в размере 264182 руб. 33 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5841 руб. 82 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, при этом пояснила, что факт заключения кредитного договора на изложенных истцом условиях, а также размер кредитной задолженности, заявленной истцом ко взысканию, ею не оспариваются.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем представил в суд письменное заявление, в котором одновременно исковые требования поддержаны в полном объеме.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № путём подписания ответчиком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому, Банком заёмщику предоставлялись кредитные средства на условиях «до востребования» с использованием кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, установленного в размере 210000 рублей с условием уплаты за пользование кредитными средствами процентов по ставке 24% годовых.

Исследованные судом доказательства и установленные обстоятельства, по смыслу ст. 160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ, в совокупности свидетельствуют о том, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживании физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» (далее - Правила) и Тарифах ОАО «Банк УралСиб» (далее - Тарифы), а также в Приложениях № и № к Правилам: Условиях выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УралСиб» (далее - Условия) и Дополнительных условиях выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «Банк УралСиб» ОАО «Банк УралСиб» (далее - Дополнительные условия).

Согласно п.1.3 Дополнительных условий банк для осуществления расчетов открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Пунктом п.2.1.7 Дополнительных условий предусмотрено начисление банком процентов за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента, по дату погашения задолженности включительно.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора, который по своему гражданско-правовому характеру является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, регулируемого нормами главы 45 ГК РФ, и элементы кредитного договора, регулируемого нормами главы 42 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч.1 ст.846 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст.851 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Заключенный между сторонами договор является договором присоединения (ст.428 ГК РФ), поскольку его условия определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены ФИО1, что подтверждается его подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на представление продукта «Кредитная карта с льготным условием кредитования»; ответчику открыт Картсчёт № и производилось кредитование счёта.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 3.2.2.1 Дополнительных условий установлена обязанность заёмщика в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца размесить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно п.1.10 Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, несвоевременного погашения технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность, заемщик платит Банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату представленных кредитных средств по состоянию на 18.12.2017г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору на сумму 264 182 руб. 33 коп., из которых: 209 831 руб. 41 коп. - задолженность по кредиту, 54 350 руб. 92 коп. - задолженность по начисленным процентам, что подтверждается предоставленным истцом расчетом и не оспорено ответчиком.

В соответствии с п.п.12.4, 12.5 Условий истец 29.08.2017г. направил ответчику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг., которое осталось без удовлетворения. Данное требование банка ответчиком не исполнено, что подтверждается информацией о платежах.

Принимая во внимание, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств наличия обстоятельств, освобождающих от исполнения либо от ответственности за неисполнение обязательств, а также доказательств иного размера подлежащих взысканию суммы основного долга и процентов по кредиту, суд считает представленный истцом расчет верным, а требование о досрочном взыскании вышеуказанных сумм - обоснованным.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.12.2017г. в размере 264 182 руб. 33 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 209 831 руб. 41 коп., задолженность по начисленным процентам в размере 54 350 руб. 92 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5841 руб. 82 коп., несение которых подтверждается платежными поручениями № от 02.11.2017г. и № от 26.12.2017г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 05.06.2013г. в размере 264182 (Двести шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят два) рубля 33 копейки, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5841 (Пять тысяч восемьсот сорок один) рубль 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья