Решение № 2-1374/2021 2-1374/2021~М-1390/2021 М-1390/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-1374/2021

Дело № 2-1374/2021

УИД 43RS0017-01-2021-001275-04


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 27 июля 2021 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика по устному заявлению – ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1374/2021 по исковому заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 36336 руб. с процентной ставкой 39 % годовых на срок до <дата>. Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет: 36155,57 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 7687,78 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 89394,40 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 418681,50 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>. Истцом сумма неустойки самостоятельно снижена до 30000 руб., исходя из принципа соразмерности. <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от <дата>. Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 <дата> также заключен договор уступки прав требований № КО-1502-12. На основании указанных договоров ИП ФИО1 перешло право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору *** от <дата>, заключенного с ответчиком. Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от <дата>: 36155,57 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 7687,78 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 89394,40 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 30000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга в размере 36155,57 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 36155,57 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Истец – ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, после получения письменных возражений ответчика о пропуске срока исковой давности, представил уточненное исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору ФИО2 за период с <дата> по <дата>, по которому срок исковой давности не истек, с учетом подачи настоящего иска – <дата>. Просит суд, уточнив исковые требования в сторону уменьшения, с учетом применения срока исковой давности, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору *** от <дата>: 10530,28 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 12050,39 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 10000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 10530,28 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 10530, 28 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности. Также указал, что представленный график погашения задолженности составлен истцом самостоятельно, исходя из условий заявления-оферты *** от <дата>. Погрешность в сумме последнего платежа представленного графика вызвана тем, что истец не располагает точными значениями округления, которыми пользовался банк, когда рассчитывал ежемесячный платеж. Дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО2 и его представитель по устному заявлению – ФИО7 в судебном заседании уточненные исковые требования не признали, поддержали доводы, изложенные в письменном отзыве по иску, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, который необходимо отсчитывать от даты последнего внесения платежа заемщиком – в 2014 году, просят суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель третьего лица - КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 на основании заявления-оферты был заключен кредитный договор *** от <дата> с предоставлением ответчику потребительского кредита в сумме 36336 руб. под 35,30 % годовых на срок по <дата>, полная стоимость кредита составляет 39 % годовых.

В заявлении-оферте от <дата> предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий по возврату суммы кредита и процентов за его пользование. Так, за несвоевременное (неполное) погашение ФИО2 кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать банку проценты в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, настоящим заемщик на условиях заранее данного им акцепта дает банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета, в дату ежемесячного платежа, установленного договором (10 число каждого месяца), а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

Как следует из заявления-оферты *** от <дата>, ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредита, с ними согласился, о чем имеется его личная подпись.

В период с <дата> по <дата> ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и по уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом и по уплате неустойки.

Согласно ст. ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, из смысла и содержания вышеуказанных норм следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступило право требования по кредитному договору *** от <дата> ООО «САЕ», что подтверждается договором уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, реестром должников, которое в свою очередь уступило ИП ФИО5 право требования по взысканию задолженности по кредитному договору *** от <дата>, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) от <дата> и актом приема-передачи от <дата>.

ИП ФИО5 уступил ИП ФИО1 права требования по взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключённому с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) от <дата> и выпиской из Приложения *** к договору цессии, в том объеме и на условиях, существующих на дату передачи прав требования, так сумма основного долга по кредитному договору на дату уступки составляет 36155,57 руб., сумма процентов на дату первоначальной уступки – 7687,78 руб.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору *** от <дата> составляет: 36155,57 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 7687,78 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 89394,40 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 418681,50 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>.

Истец сумму начисленной неустойки в размере 418681,50 руб. снизил в добровольном порядке, исходя из принципа соразмерности последствиям нарушенного ответчиком обязательства, до 30000 руб.

Доказательств погашения суммы задолженности или ее части ответчиком суду не представлено, ФИО2 в судебном заседании также подтвердил, что последний платеж по кредитному договору внес в 2014 году. Однако стороной ответчика было заявлено о пропуске трехлетнего срока исковой давности для взыскания суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу, необходимо установить по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно материалам дела в судебно-приказном порядке задолженность по кредитному договору с ФИО2 не взыскивалась.

Настоящее исковое заявление направлено в суд путем подачи в электронном виде – <дата>.

Истцом представлен в суд уточненный расчет задолженности за период с <дата> по <дата>, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, в соответствии с которым: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата> составляет 10530,28 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>, составляет 12050,39 руб.; сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> составляет 10000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора от <дата> ответчик обязан вносить аннуитетный платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно 10 числа каждого месяца в размере 1 384 руб.

Поскольку условиями кредитного договора *** от <дата> предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, а именно предусмотрена обязанность заемщика вносить минимальный ежемесячный платеж в определенной сумме 10 числа каждого месяца, с учетом того, что за судебной защитой своего нарушенного права ИП ФИО1 обратился в суд <дата>, следовательно, крайний платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование суммой кредита, для которого срок исковой давности не прошел, является – <дата> (предыдущий период начинается с <дата>, т.е. за пределами срока исковой давности). Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за период с <дата>, в свою очередь, право на взыскание задолженности по платежам до указанного периода в судебном порядке истцом было пропущено в связи с истечением срока исковой давности.

Доводы стороны ответчика о том, что срок исковой давности необходимо считать с 2014 года, когда ФИО2 вносились последние платежи по кредитному договору, судом не принимаются так, как основаны на неверном толковании норм материального права.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что уточненный расчет задолженности ИП ФИО1 соответствует фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком иных расчетов не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от <дата> в размере 32580,67 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата> -10530,28 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>, - 12050,39 руб.; сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> - 10000 руб.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 39 % годовых на сумму основного долга в размере 10530,28 руб. за период с <дата> по дату фактического исполнения обязательства и взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 10530,28 руб. за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору от <дата>г., а именно:

- 10530 руб. 28 коп. – сумму основного долга;

- 12050 руб. 39 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с <дата>г. по <дата>г.;

- 10000 руб. – сумму неустойки за период с <дата>г. по <дата>г.;

- проценты по ставке 39% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 10530 руб. 28 коп. за период с <дата>г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5 % в день, начисляемую на сумму основного долга в размере 10530 руб. 28 коп. за период с <дата>г. по дату фактического погашения задолженности;

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья Е.Г. Аксенова

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2021.

Решение30.07.2021