Решение № 2-3666/2025 2-3666/2025~М-2807/2025 М-2807/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-3666/2025

Дело № 2-3666/2025

(34RS0002-01-2025-005326-90)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Щербининой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ об изменении графика возврата кредита, процентной ставки, порядка начисления процентов).

В соответствии с указанным договором ответчику предоставлен целевой ипотечный кредит в размере 1 800 000 рублей на приобретение квартиры общей площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат кредита должен производится согласно Графику, приведенному в Приложении № к Кредитному договору.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ и далее по переменной процентной ставке (в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора).

В обеспечение возврата кредитных средств Заемщиком заключен договор купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №з от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым за счет предоставленных Банком кредитных средств в размере 1 800 000 рублей Заемщиком приобретена квартира по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес> возникла ипотека в силу Закона приобретаемого имущества (в соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке»).

Право собственности и ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрированы в Росреестре ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждаемся отметками регистрирующего органа на договоре купли-продажи и копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет залога (ипотеки): двухкомнатная квартира площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.9.1 Договора купли-продажи и ипотеки, п. 7.3 Кредитного договора оценочная стоимость недвижимости в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «Сириус» № установлена в размере 3 877 000 рублей.

Банк со своей стороны исполнил предусмотренные Кредитным договором обязательства надлежащим образом, предоставил кредит размере и на условиях, оговоренных Кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 800 000 рублей.

В свою очередь Заемщик График погашения не соблюдает, платежи не перечисляет, тем самым, нарушая принятые на себя обязательства.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита.

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20 % годовых от суммы неуплаченных процентов.

Ответчик неоднократно, систематически и более года существенно нарушал график исполнения срочного обязательства.

Так, в 2024 году внесено два платежа, в 2025 ни одного. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 034 759 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита - 920 187 рублей 42 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 53 940 рублей 81 копейка, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 39 833 рубля 77 копеек, задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 20 797 рублей 66 копеек.

Поскольку сторонами согласована залоговая оценочная стоимость имущества, она должна быть принята судом и установлена в размере 3 877 000 рублей.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по Кредитному договору и/или досрочно расторгнуть договор, в том числе в следующем случае: образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам и/или уплате иных платежей по Договору более двух месяцев подряд.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика в досудебном порядке направлялась досудебная претензия, предлагалось погасить просроченную задолженность, Банк уведомил о намерении обратиться в суд и расторгнуть кредитный договор в случае отказа оплатить задолженность или при отсутствии ответа от ответчика в течение 30 дней с момента получения извещения, дополнительно Банком предоставлено для этого достаточно времени.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Коммерческий Банк «Центр-инвест» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 034 759 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита - 920 187 рублей 42 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 53 940 рублей 81 копейка, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 39 833 рубля 77 копеек, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 20 797 рублей 66 копеек, а также расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 48 021 рубль 39 копеек. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой реализации в размере 3 877 000 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил, явку представителя не обеспечил, возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

В силу ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд отмечает, что в данном случае ч. 3 ст. 233 ГПК РФ не применима, поскольку в судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» не явился.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абзаца первого ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее - Договор) (с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ об изменении графика возврата кредита, процентной ставки, порядка начисления процентов), в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей на приобретение квартиры общей площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 13,73 % годовых (п. 1.1., п. 1.2., п. 1.4. Договора).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ и далее по переменной процентной ставке (п. 1.3. Договора).

Под датой предоставления кредита понимается день, в который Банк в соответствии с Договором предоставляет денежные средства в распоряжение Заемщика. Под сроком погашения кредита и сроком уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма должна поступить на счет Банка. Под датой погашения кредита и датой уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма поступила на счет Банка. Заемщик вправе производить досрочное погашение кредита (п. 2.1. Договора).

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются на сумму, равную дебетовому остатку на ссудном счете на начало каждого дня пользования кредитом по ставке, установленной п. 1.3. Договора. При начислении процентов количество дней в году принимается за 365(366), а в месяце - в зависимости от числа календарных дней. Начисление процентов начинается с даты предоставления кредита и заканчивается датой погашения кредита. Проценты уплачиваются ежемесячно согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Расчет процентной ставки и размера платежей по настоящему Договору производится ежегодно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п. 1.3. настоящего Договора, без заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору и доводится до Заемщика в Извещении.

В силу п. 3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим договором, возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора, предоставлять Банку информацию в случае изменения: места регистрации (проживания), работы, источника дохода, семейного (гражданского) статуса, имущественного положения, а также иной информации об обстоятельствах, которые могут повлиять на платежеспособность Заемщика, ежегодно в период с 01 октября по 31 декабря предоставлять в Банк подписанный Заемщиком экземпляр Извещения, получаемого от Банка в соответствии с п. 3.4. Договора.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечивается ипотекой квартиры, указанной в п. 1.1. Договора, возникающей в силу прямого указания ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ. Кредит обеспечивается договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 7.1., п. 7.2., п. 7.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить приобретаемое недвижимое имущество, оформить право собственности и предоставить Банку свидетельства о государственной регистрации права собственности с отметкой о произведенной регистрации ипотеки в силу закона и документы, подтверждающие факт оплаты; обязан не отчуждать приобретенное недвижимое имущество, не осуществлять его последующую ипотеку или иные формы обременения, а также не изменять предмет ипотеки, не производить переоборудование или перепланирование, не сдавать приобретаемое жилье в наем, аренду, безвозмездное пользование, не производить регистрацию третьих лиц, либо иным образом распоряжаться квартирой без предварительного письменного согласия Банка.

Оценочная стоимость недвижимого имущества, указанного в п. 1.1. Договора, определяется на основании отчета независимого оценщика ООО «Сириус» № от ДД.ММ.ГГГГ и установлена в размере 3 877 000 рублей.

Возврат кредита должен производится согласно Графику, приведенному в Приложении № к Кредитному договору.

Из п. 1 Графика погашения следует, что ежемесячный аннуитетный платеж включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом за календарный месяц, и сумму в погашение кредита (основного долга). Во избежание образования просроченной задолженности платеж за очередной календарный месяц (расчетный месяц) в соответствии с Графиком погашения необходимо произвести с 1 числа расчетного месяца по 10 число месяца, следующего за расчетным (11 числа, если 10 число - воскресенье). Предпочтительно производить оплату по кредиту в период с 1 числа расчетного месяца по последний рабочий день расчетного месяца. Первые 10 (11) дней месяца, следующего за расчетным, - это льготный период внесения платежа за истекший календарный месяц, в течение которого Банк не начисляет штрафные санкции.

Согласно п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по Кредитному договору и/или досрочно расторгнуть договор, в том числе в следующем случае: образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам и/или уплате иных платежей по Договору более двух месяцев подряд.

Каких-либо неясностей относительно прав и обязанностей сторон из условий Кредитного договора не следует. Данный Кредитный договор содержит однозначные условия, свидетельствующие о том, что по Кредитному договору предусмотрена обязанность Заемщика по возврату суммы кредита и процентов, начисленных на эту сумму, за пользование им.

Обязательные условия Кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами согласованы, в связи с чем Кредитный договор является заключенным.

В соответствии с п. 3.4., п. 3.5. Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20,0 % годовых от суммы непогашенного кредита. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20,0 % годовых от суммы неуплаченных процентов.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО2 в размерах и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 800 000 рублей.

Между тем, ответчик ФИО2 уплату суммы кредита и процентов надлежащим образом Банку не осуществляет, нарушая, тем самым, обязательства по своевременному погашению кредита. Доказательств обратному суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняет обязательство: не погашает кредит и проценты по нему, у него образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, представленному представителем истца, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 034 759 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по оплате кредита - 920 187 рублей 42 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 53 940 рублей 81 копейка, задолженность по оплате пени по просроченному кредиту - 39 833 рубля 77 копеек, задолженность по оплате пени по просроченным процентам - 20 797 рублей 66 копеек.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Вышеуказанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности, представленный представителем истца, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим законодательству, в частности статьям 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено и судом не установлено.

В связи с наличием задолженности по Кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении Кредитного договора, на которые ответчик не отреагировал.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Кредитному договору, нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.

Исходя из того, что нарушение условий Кредитного договора со стороны ответчика ФИО2 носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от Заемщика в 30-дневный срок согласно ст. 452 ГК РФ не поступило, истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении Кредитного договора, в связи с чем у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования ПАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, учитывая, что сумма задолженности до настоящего времени ответчиком ФИО2 не погашена, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения искового требования ПАО КБ «Центр-инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскания с ФИО2 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 034 759 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по оплате кредита - 920 187 рублей 42 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 53 940 рублей 81 копейка, задолженность по оплате пени по просроченному кредиту - 39 833 рубля 77 копеек, задолженность по оплате пени по просроченным процентам - 20 797 рублей 66 копеек.

Согласно ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ.

При рассмотрении настоящего гражданского дела суд проверил наличие оснований, предусмотренных Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для обращения взыскания на спорную квартиру и признает, что такие основания имеются.

Поскольку оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога по настоящему гражданскому делу не имеется, суд считает необходимым удовлетворить указанное требование ПАО КБ «Центр-инвест».

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №-АБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №з от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 (Покупатель) и ФИО3 (Продавец), следует, что Покупатель за счет собственных средств в размере 1 800 000 рублей и кредитных средств в размере 1 800 000 рублей 11 копеек, предоставленных ему ОАО КБ «Центр-инвест» согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Покупателем) и Банком, покупает у Продавца, а Продавец передает в собственность Покупателя (Заемщика) недвижимое имущество, указанное в п. 1.2. настоящего Договора. Денежные средства согласно Кредитному договору предоставляются Покупателю (Заемщику) для целей приобретения в собственность Покупателя (Заемщика) квартиры, указанной п. 1.2. настоящего договора.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечивается ипотекой квартиры, указанной в п. 1.1. Договора, возникающей в силу прямого указания ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ. Кредит обеспечивается договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент подписания договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №з от ДД.ММ.ГГГГ квартира, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 3 877 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Сириус» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2. договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №з от ДД.ММ.ГГГГ предметом купли-продажи и ипотеки в силу закона является квартира, общей площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, расположенная по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №.

Из п. 1.4. договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №з от ДД.ММ.ГГГГ следует, что спорная квартира продается по цене, равной 3 600 000 рублей.

Согласно п. 1.9., п. 1.9.1. договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №з от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона - в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) недвижимое имущество, указанное в п. 1.2. настоящего Договора, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки на указанное имущество. Залогодержателем указанного залога является Банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. договора, а Залогодателем соответственно Покупатель. В силу закона Банк приобретает право в случае не исполнения Заемщиком (Покупателем) своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Залог обеспечивается исполнением Заемщиком (Покупателем) обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (п. 1.10. Договора)

Права Банка по кредитному обязательству и по ипотеке в силу закона удостоверяются закладной.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно заключению независимого оценщика ООО «Сириус» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, составляет 3 877 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры общей площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №, составляет 3 877 000 рублей.

Учитывая, что ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то у суда имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 877 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО КБ «Центр-инвест» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 48 021 рубль 39 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что решение суда вынесено в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 48 021 рубль 39 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия 18 17 №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 034 759 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита - 920 187 рублей 42 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 53 940 рублей 81 копейка, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 39 833 рубля 77 копеек, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 20 797 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 48 021 рубль 39 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру площадью 89,5 кв.м., этаж: 3, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. Землячки, <адрес>, кадастровый №, с установлением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой реализации в размере 3 877 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 18 августа 2025 года.

Судья Н.С. Землянухина