Решение № 2-1625/2025 2-1625/2025~М-760/2025 М-760/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-1625/2025

Дело № 2-1625/2025

УИД 24RS0033-01-2025-001333-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск 18 сентября 2025 г.

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Валбу Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 18 марта 2020 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 640080 руб. под 11,4 % годовых на срок 120 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств с заемщиком заключен договор залога, предметом которого является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, а также земельный участок площадью 1565+/-13 кв.м, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом по указанному адресу. Поскольку кредитные обязательства надлежащим образом не исполнены, образовалась задолженность по состоянию на 29 апреля 2025 г. в размере 553472 руб. 69 коп., в том числе основной долг – 437941 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 28809 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 85726 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 578 руб. 35 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 416 руб. 76 коп. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250410-1780410 от 10 апреля 2025 г., составленному ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на 10 апреля 2025 г. рыночная стоимость указанных жилого дома и земельного участка составляет 615000 руб. и 252000 руб. соответственно. Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена указанных жилого дома и земельного участка составляет 492000 руб. (615000 руб. х 80 %) и 201600 руб. (252000 руб. х 80 %).

По изложенным основаниям Банк просит расторгнуть кредитный договор <***> от 18 марта 2020 г., взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору в размере 553472 руб. 69 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56069 руб. 45 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – указанные выше жилой дом и земельный участок, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 492000 руб. и земельного участка в размере 201600 руб.

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель ФИО2 в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

Учитывая, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, 18 марта 2020 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в размере 640080 руб. под 11,3 (11,4) % годовых на срок 120 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем осуществления 120 ежемесячных аннуитетных платежей 18 числа каждого месяца.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств 18 марта 2020 г. между залогодержателем Банком и залогодателем ФИО1 заключен договор ипотеки № 156983471, предметом которого является передача залогодателем залогодержателю в залог жилого дома площадью 65,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, а также земельного участка площадью 1565+/-13 кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Согласно п. 10 кредитного договора заемщик принял обязательство, в том числе заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог (за исключением земельного участка) в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной залогодателем(ями) страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

Залогодатель принимает на себя обязательство застраховать (обеспечить страхование) предмет(а) залога в соответствии с кредитным договором, на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента) от рисков утраты (гибели), повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по кредитному договору и в те же сроки заключить (обеспечить заключение)/перезаключать (обеспечить перезаключение) трехстороннее(го) соглашение(я) между страховой компанией, залогодержателем и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и залогодержателем заключение/перезаключение трехстороннего соглашения о прядке работы со страховым возмещением не требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и залогодержателем размещается на официальном сайте залогодержателя. Залогодатель обязан в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования/страхового полиса предоставить (обеспечить предоставление) залогодержателю его оригинал(а), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования, а при возобновлении страхования – не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования (пункт 4.1.2. договора ипотеки).

В соответствии с п. 4.3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 6 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно). Кроме того, предусмотрена неустойка за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 кредитного договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 кредитного договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме не производит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 29 апреля 2025 г. составила 553472 руб. 69 коп., в том числе основной долг – 437941 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 28809 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 85726 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 578 руб. 35 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 416 руб. 76 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком не оспаривается.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное Банком в адрес ответчика 28 марта 2025 г., было оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела также следует, что согласно заключению о стоимости имущества № 2-250410-1780410 от 10 апреля 2025 г., составленному ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на 10 апреля 2025 г. рыночная стоимость указанных жилого дома и земельного участка составляет 615000 руб. и 252000 руб. соответственно.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с него в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 553472 руб. 69 коп.

Также подлежат удовлетворению и исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом площадью 65,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 492000 руб. (615000 руб. х 80 %); а также земельный участок площадью 1565+/-13 кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 201600 руб. (252000 руб. х 80 %).

Учитывая изложенное, а также то, что размер и сроки возврата заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование им являются существенными условиями кредитного договора, которые были нарушены, в результате чего Банк в значительной степени лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал при заключении договора, а также сумму просроченных платежей и длительность периода просрочки, суд считает, что кредитный договор от 18 марта 2020 г. <***>, заключенный между Банком и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд настоящего искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 и пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 56069 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением № 75235 от 13 мая 2025 г.

В связи с этим, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56069 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 18 марта 2020 г. <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18 марта 2020 г. <***> в размере 553472 руб. 69 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56069 руб. 45 коп., а всего 609542 руб. 14 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью 65,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 492000 руб.; а также земельный участок площадью 1565+/-13 кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 201600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное заочное решение суда составлено 2 октября 2025 г.

Судья А.А. Ефимов