Решение № 2-188/2024 2-188/2024~М-77/2024 М-77/2024 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-188/2024

Дело №


Решение вступило в законную силу

«____» _____________ 2024 года

Судья ___________А.В.Шомахов

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

КБР, <адрес> 14 марта 2024 года

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Шомахова А.В.,

при секретаре Ашижевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

<дата>, ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в Терский районный суд КБР с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в размере 75000 руб., а также государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в сумме 2450 руб.

Иск мотивирован тем, что <дата> между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 (далее ответчик) был заключен Договор займа № (далее-договор).

По договору ООО МКК «Твой.Кредит» перечислило ответчику денежные средства (заем) в размере 30000, срок займа 57 календарных дней, процентная ставка 0.95 % в день, в срок до <дата>.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №№ при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».

Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом.

За период с <дата> по <дата> у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга 30000 руб.; проценты за пользование займом 30000, 256 дней фактического пользования денежными средствами, 0.95% процент по договору займа = 72960 руб.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления 102960 руб. (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1.5 кратный размер предоставляемого займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 75000 руб., из расчета: 30000+(30000*1.5)=75000 руб.)

Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В связи с изложенными обстоятельствами банк просит взыскать:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» сумму основного долга 30000 руб., проценты за пользование займом 45000 руб., а всего 75000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» не явился. В исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в связи с чем, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежаще в судебное заседание не явилась, в связи с чем, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в обоснование своего иска истец представил следующие документы.

<дата> между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 (далее ответчик) был заключен Договор займа № (далее-договор).

По договору ООО МКК «Твой.Кредит» перечислило ответчику денежные средства (заем) в размере 30000, срок займа 57 календарных дней, процентная ставка 0.95 % в день, в срок до <дата>.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №№ при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».

Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом.

За период с <дата> по <дата> у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга 30000 руб.; проценты за пользование займом 30000, 256 дней фактического пользования денежными средствами, 0.95% процент по договору займа = 72960 руб.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления 102960 руб. (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1.5 кратный размер предоставляемого займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 75000 руб., из расчета: 30000+(30000*1.5)=75000 руб.)

Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала системы интернет-платежей «Бест2пей».

Ответчик обратился с запросом от <дата> на предоставление займа в сумме 30000 руб.

Согласно договора потребительского займа № от <дата>, между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор, согласно которому ФИО1 предоставлен заем в размере 30000, срок займа 57 календарных дней, процентная ставка 0.95 % в день, в срок до <дата>.

На имя ФИО1 выдана кредитная карта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. Заемщик ознакомился с информационным блоком, получил разъяснение от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, информационный блок размещен в открытом доступе на https:// max. Credit (далее по тексту «Сайт». Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.

На условиях соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований:

-документ создан и отправлен с использованием системы сайта;

- в текст электронного документа включен смс код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью.

СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее смс-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфидециальности смс-кода. Предоставление смс-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании смс-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на сайте в течение 5(пяти0 минут срок действия смс-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый смс-код.

По условиям соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

Согласно представленному расчету сумма основного долга 30000 руб., общая сумма процентов, подлежащих взысканию по договору 45000 руб.

Представленный расчет суд проверен, является обоснованным и не оспаривается ответчиком.

<дата> определением и.о. мирового судьи судебного участка № Терского судебного района КБР отменен судебный приказ в отношении ФИО1

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 14 ст.7 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора займа, включая индивидуальные условия договора займа и заявление о предоставлении займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 ФЗ от <дата> № 149-ФЗ «Об информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно п.п.2 п. 1.12 ст. 7 ФЗ от <дата> № 115-ФЗ Федеральный закон от <дата> N 115-ФЗ (ред. от <дата>) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента – физического лица проводится одним из следующих способов: посредством направления клиентом – физическим лицом микрофинансовой организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС застрахованного лица в системе персонифицированного учета ПФ РФ, и (или) ИНН налогоплательщика, и (или) номера полиса ОМС застрахованного лица, а также абонентского номера клиента – физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.24 ст.5 ФЗ от <дата> №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 847 ГК РФ Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от <дата> №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»(далее по тексту положение).

Положением предусмотрено, что банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное п. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Исходя из вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.ст. 850, 433, 438 ГК РФ действия банка по выпуску карты являются акцептом оферты клиента предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере 75000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» удовлетворены, в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд также считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб., так как данные расходы подтверждаются платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» сумму основного долга 30000 (тридцать тысяч) руб., проценты за пользование займом 45000(сорок пять тысяч) руб., а всего 75000(семьдесят пять тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 (две тысячи четыреста пятьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - А.В. Шомахов