Решение № 2-1095/2020 2-1095/2020(2-7477/2019;)~М-7332/2019 2-7477/2019 М-7332/2019 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-1095/2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Соковой Ю.В.,

при секретаре Топольниковой А.С.,

помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивировали заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитором) и ФИО3 (Заемщиком), являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит «Военная ипотека» в сумме 2500000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 9,5 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости: жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: Ленинградская область, <адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», строительный номер <адрес>, <адрес>

На момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту-НИС) в соответствии с ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №.6 участия в долевом строительстве жилого дома, согласно которого участник долевого строительства направляет на строительство жилого дома средства целевого жилищного займа, предоставленные ему как участнику НИС в соответствии с Договором целевого жилищного займа.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременной и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2374909,81 руб. из которых:

0321840,48 – просроченная задолженность по кредиту;

52705,76 – просроченные проценты

363,57 – неустойка.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стал объект недвижимости: квартира общей площадью 53,1 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес><адрес>, Воронцовский бульвар <адрес>.

При этом, в соответствии с п.10 Кредитного договора вышеуказанный объект недвижимости находится в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика.

В соответствии с п.10 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. При заключении кредитного договора и закладной банком проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости которая составила 4610000 руб. таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 4610000 руб.

Ответчику направлялись письма с требованием досрочного погашения суммы кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Данное требование осталось без ответа.

На основании изложенного просят: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2374909,81 руб., взыскать с ответчика сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 20074,55 и 12000 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 53,1 кв.м.: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Истец был уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, представитель участия в судебном заседании не принимал.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, извещен лично.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3– участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен Кредитный договор№ на сумму 2500 000 рублей. Ставка за пользование кредитом- 9,5 % годовых, согласно п.4 Договора. Срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6 Договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется в соответствии с Графиком платежей.

Кредитные средства были получены заемщиком для целевого использования, для приобретения квартиры ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по лицевому счету, заявления заемщика на зачисления кредита.

Пунктом 11 Договора определены цели использования заемщиком кредита – инвестирование строительства Объекта недвижимости: жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», строительный номер <адрес>, <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ по Договору №-МУР2.6 участия в долевом строительстве жилого дома, согласно которому участник долевого строительства направляет на строительство жилого дома в порядке участия в долевом строительстве средства целевого жилищного займа, предоставляемых ему, как участнику НИС в соответствии с Договором целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФГКУ «Росвоенипотека»; часть кредитных денежных средств предоставляется ПАО Сбербанк согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, часть собственных средств участника долевого строительства в размере 442065,59 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщики предоставляют Кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п. 4 Договора, который будет находится в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

Из материалов дела следует, что согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право собственности ФИО2 на объект недвижимости: квартира общей площадью 53,1 кв.м. находящаяся по адресу: Ленинградская область, <адрес>, Воронцовский бульвар <адрес>. одновременно с регистрацией права собственности была внесена запись о регистрации залога в отношении указанного объекта недвижимости.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, вместе с тем ответчик, допускает нарушение исполнения взятых на себя обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ПАО Сбербанк в адрес ФИО2, 14.10.2019г., были направлены требования о досрочном погашении задолженности, а также предложение о расторжении договора, которые ответчиками исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2374909,81 руб., из которых 2321840,48 руб.- просроченная задолженность по кредиту; 52705,76 – просроченные проценты, 363,57 – неустойка.

В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статья 55 ГПК РФ к средствам доказывания относит также объяснения сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО Сбербанк в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 2374909,81 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В период действия кредитного договора ответчиками регулярно нарушались его условия, а именно, условие о ежемесячном погашении задолженности по кредиту, а также ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом. Данные нарушения суд считает существенными, с учетом суммы просроченной задолженности а также периода просрочки исполнения обязательств.

В этой связи кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а соответствующее исковое требование истца - удовлетворению.

Ипотека должным образом зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по договору является, в том числе залог квартиры, расположенной по адресу: Ленинградская область, <адрес>, <адрес> с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности на названное выше жилое помещение возникает у покупателя с момента регистрации права. С момента государственной регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним квартира считается находящейся в залоге у кредитора-залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

Сведения об обременении квартиры ипотекой в силу закона в пользу кредитной организации зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, в силу ст. 77 ч.4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

(в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ N 168-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ)

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Закладная удостоверяет право залогодержателя, которым выступает любой законный владелец настоящей закладной на получение исполнения по кредитному договору и обеспеченному ипотекой денежному обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, на основании кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог в силу закона прав требования, возникающий на основании п. 2 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Установив, ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, при отсутствии оснований для выводов о незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу изложенного иск банка в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: Ленинградская область, <адрес>, <адрес><адрес>. также подлежит удовлетворению.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая отсутствие спора в суде относительно начальной продажной цены заложенного имущества, суд определяет такую цену при его реализации в размере соответствующем условиям закладной – 4610000, руб.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 32074,55 руб.

Данные издержки, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, относятся на ответчиков и подлежат взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой третье лицо заявляющее самостоятельные требования было освобождено, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в размере 32074,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка к ФИО3 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2374909,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32074,55 руб.

Обратить на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Ленинградская область, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ленинградская область, <адрес>, <адрес> - 4610000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Петропавловск-

Камчатского городского суда Ю.В.Сокова