Решение № 2-452/2025 2-452/2025~М-379/2025 М-379/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-452/2025

Дело № 2-452/2025

УИД 27RS0016-01-2025-000675-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вяземский 05 ноября 2025 г.

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Якименко Е.Н.,

при секретаре Шемякиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывая, что 10.02.2025 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №88667 на сумму 790000,00 руб., на срок 48 мес., под 38.2 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО). В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением –анкетой на получение потребительского кредита; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита». 10.02.2025 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (далее-Протокол СБОЛ), 10.02.2025 в 11.10 заемщику на номер телефона <***> поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно протоколу СБОЛ 10.02.2025 в 11.19 заемщику на номер телефона <***> поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита 10.02.2025 банком выполнено зачисление кредита в сумме 790000,00 руб., на счет №40817810570005244055, таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.12 Индивидуальный условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 06.08.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 943993,40 руб., в том числе: просроченные проценты - 146342,62 руб., просроченный основной долг - 790000,00 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1682,12 руб., неустойка за просроченный проценты – 5968,66 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. В адрес ответчика направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №88667 от 10.02.2025 в размере 943993,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23879,87 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1,2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, пописанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, пописанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.02.2025 Д.Д.АБ. по каналам дистанционного доступа в системе «Сбербанк-Онлайн» направила заявление на получение кредита.

В этот же день ФИО1 на номер телефона <***> поступило сообщение от банка с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы кредита, срока кредита, процентной ставки, пароль для подтверждения, ответчик подтвердил заявку на кредит, путем введения направленного банком пароля. После банком на указанный номер телефона ФИО1 было направлено сообщение о подтверждении акцепта оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароль для подтверждения, о чем ответчик подтвердил, после чего ответчику на указанный номер было направлены сообщения об одобрении кредита и о перечислении денежных средств в размере 790000 руб. на счет заемщика, что подтверждается протоколом проведении операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Таким образом, 10.02.2025 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №88667 в системе «Сбербанк Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи, в порядке, предусмотренном общими условиями предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, а также индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого банком ответчику ФИО1 предоставлен кредит на сумму 790000,00 руб., под 38,20% годовых, с даты, следующей за платежной датой, ближайшей после даты возникновения права залога кредитора 37,2% годовых, сроком на 48 месяцев, которые ФИО1 обязалась возвратить путем ежемесячного внесения денежных средств за пользование кредитом.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 790000,00 рублей, что подтверждается протоколом операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора от 04.07.2025, однако требования ответчиком не исполнено.

Как следует из материалов дела, ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонился от возврата в установленный договором срок основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Анализируя представленные по делу доказательства как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, допущено нарушение условий договора в части своевременной уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, в связи с чем, проверив расчет истца и признав его верным, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных и неуплаченных процентов, неустойки.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 10.02.2025 в размере 943993,40 руб., из них: просроченные проценты - 146342,62 руб., просроченный основной долг - 790000,00 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1682,12 руб., неустойка за просроченный проценты – 5968,66 руб.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в размере 23879,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт №, выдан отделением по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №88667 от 10.02.2025 в размере 943993,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23879,87 руб., а всего 967873,27 руб. (девятьсот шестьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят три руб. 27 коп.).

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Якименко

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2025.