Решение № 2-537/2019 2-537/2019~М-292/2019 М-292/2019 от 9 апреля 2019 г. по делу № 2-537/2019

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2019 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Мешалкиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2 – 537/2019 (<№>) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 и просил расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 133 362,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 867,25 руб., указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор <№> от <Дата>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <Дата> - ... рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Быстрые покупки» ... (нов.техн» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ... % годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, и следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операция по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, в при отсутствии или недостаточности денежных средств, находящихся на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит ( в пределах лимита овердрафта) по карте путем перечисления недостающей сумму денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В тарифах по банковскому продукту установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Ответчик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Ответчику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 50 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету <№> с <Дата> по <Дата>. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.05.2015 года потребовал полного досрочного погашений задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.05.2015 года задолженность составляет 133 362,57 руб., из которых: сумма основного долга- 99 454,63 руб., сумма комиссий- 1 495,00 руб., сумма штрафов- 7 000 руб., сумма процентов- 25 312,94 руб. Согласно Тарифов банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней - 500 руб.; календарный месяц - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности- 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на иск. Пояснил, что, по его мнению истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просил суд отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований (л.д. 45-50).

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Изучив основания, заявленных требований, возражений, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов по делу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор <№> от <Дата>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <Дата> - ... рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Быстрые покупки» ... (нов.техн» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ... % годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, и следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операция по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, в при отсутствии или недостаточности денежных средств, находящихся на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит ( в пределах лимита овердрафта) по карте путем перечисления недостающей сумму денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В тарифах по банковскому продукту установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Ответчик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Ответчику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 50 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела усматривается, что заемщику были предоставлены кредитные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что обязательства по договору кредитования не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету. Так, в нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету <№> с <Дата> по <Дата>. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.05.2015 года потребовал полного досрочного погашений задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.05.2015 года. задолженность составляет 133 362,57 руб., из которых: сумма основного долга- 99 454,63 руб., сумма комиссий- 1 495,00 руб., сумма штрафов- 7 000 руб., сумма процентов- 25 312,94 руб.

Согласно Тарифов банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней - 500 руб.; календарный месяц - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности- 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

До принятия судом первой инстанции решения по делу ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая спор, суд исходит из того, что на момент предъявления настоящего иска трехгодичный срок исковой давности истек.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем, из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что последний платеж по договору <№> от <Дата> осуществлен ответчиком <Дата> (л.д. 13).

Истец в исковом заявлении указывает, что поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, Банк 15.05.2015г. потребовал полного досрочного погашения задолженности.

На основании ст.450 ГК РФ суд считает подлежащим удовлетворению требование истца – кредитора о расторжении кредитного договора, принимая во внимание установленные обстоятельства по делу в части нарушений условий договора ответчиком – заемщиком.

Поскольку требование о досрочном погашении задолженности не было удовлетворено, Банк в сентябре 2015г. обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору об использовании карты <№> от <Дата> в размере 133 362,57 руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 1 933 рубля 63 копейки, а всего 135 296 рублей 20 копеек.

29.09.2015 года мировым судьей судебного участка №65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области в результате рассмотрения указанного выше заявления банка вынесено определение об отказе в принятии заявления в вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору об использовании карты <№> от <Дата> (л.д. 14-15).

Настоящее исковое заявление о расторжении кредитного договора <№> от <Дата>, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.05.2015г. в размере 133 362,57 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 867,25 руб., истцом ООО «ХКФ Банк» направлено в Новокуйбышевский городской суд Самарской области 24.02.2019 года (л.д. 36), то есть по истечению срока исковой давности со дня выставления окончательного счета о досрочном взыскании задолженности – 15.05.2015г.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в части взыскании задолженности, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов – оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 15.05.2015г. в размере 133 362, 57 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 867, 25 руб. - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15 апреля 2019 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева