Решение № 2-781/2019 2-781/2019~М-845/2019 М-845/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-781/2019

Дело № 2-781/2019

УИД 13RS0017-01-2019-001173-58


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 25 декабря 2019 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Меркуловой А.В.,

при секретаре судебного заседания Исхаковой Э.Р.,

с участием в деле:

истца ФИО1, её представителя ФИО2, действующей на основании части 6 статьи 53 ГПК Российской Федерации,

ответчика - общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - публичного акционерного общества «Сбербанк России»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), в обоснование требований указав, что 23 марта 2016 г. ФИО3 <дата> года рождения, был застрахован страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни заемщика (договор страхования ДСЖ-2/1604), заявления на страхование от 23 марта 2016 г.). Срок договора 42 месяца. Стандартным покрытием договора в пункте 1.1 указана в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. <дата> г. ФИО3 умер. На момент смерти истец - супруга ФИО3 проживала с ним совместно в жилом доме по адресу: <адрес>. 26 апреля 2016 г. ФИО3 подписал завещание на все принадлежащее ему на день смерти имущество своей супруге - ФИО1, завещание не отменялось, не изменялось. В июне 2019 г. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти), как наследник застрахованного лица ФИО3 и приложила копию свидетельства о его смерти. 07 июня 2019 г. письмом №270-04Т-02/104733 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признала наступление события (смерти) страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составила 114 923 рубля 36 копеек. Для получения денежных средств предложено предоставить: оригинал свидетельства о праве на наследство по закону, с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование; копии паспортов наследников; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников. 30 августа 2019 г. нотариусом Лямбирского нотариального округа Республики Мордовия по наследственному делу №113/2019 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящего из страховой выплаты по договору страхования (заявление на страхование серия ДСЖ-2/1604 от 23.03.2016), в размере 114 923 рубля 36 копеек, принадлежащей наследодателю на праве собственности на основании справки, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 31 июля 2019 г. №270-04Т-02/131718. 02 сентября 2019 г. ФИО1 направила копию полученного указанного свидетельства ответчику. 06 сентября 2019 г. письмом №270-04Т-02/150222 ответчик предложил для получения денежных средств в размере 114 923 рубля 36 копеек предоставить: справку о круге наследников с указанием долей и данных о наследниках или оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования от 23.03.2016. До настоящего момента ответчик страховую выплату в размере 114 923 рубля 36 копеек не произвел. Полагает, что действия ответчика являются неправомерными.

Просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере 114 923 рубля 36 копеек по договору страхования (заявление на страхование серия ДСЖ-2/1604 от 23 марта 2016 г.), проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.09.2019 по 08.10.2019 в сумме 499 руб. 92 коп., судебные издержки по оплате услуг представителя за составление искового заявления в суд в сумме 3000 рублей, а также государственную пошлину в размер 3508 рублей (л.д. 1).

25 декабря 2019 г. истец ФИО1 уточнила заявленные исковые требования в части взыскания судебных расходов, просит суд взыскать с ответчика 5000 рублей в счет возмещения юридических услуг, а в общей сумме 8000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

При установлении отсутствия перечисленных в статьях 961, 963, 964 ГК РФ оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

В состав наследства в соответствии со статьями 1112,1118,1120 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания. Завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.

Судом установлено, что 23 марта 2016 г. между ФИО3 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №4073, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 161 230 руб., в этот же день ФИО3 выразил согласие быть застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По договору страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). Страховая сумма составляет 161 230 руб. и является постоянной и в течении срока действия договора страхования не меняется. Срок страхования - 42 месяца.

В связи с наступлением страхового случая - смерти <дата> г. застрахованного лица ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указало о признании данного случая страховым и определила размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, в размере 114 923 рубля 36 копеек.

Страховую выплату ответчик не произвел в связи с непредставлением справки о круге наследников с указанием долей и данных о наследниках или оригинала свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования от 23.03.2016.

При этом, как следует из имеющейся в деле переписки, истец предоставил в адрес ответчика свидетельство о праве на наследство по завещанию.

Согласно представленным материалам наследственного дела, иных наследников, кроме истца, вступивших в наследство после смерти ФИО3, не имеется.

Принимая во внимание, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в период распространения на него действия договора страхования, случай был признан страховым, 30 августа 2019 г. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из страховой выплаты в размере 114 923 рубля 36 копеек, требование истца о взыскании с ответчика указанной суммы страхового возмещения подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объёме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ начисляются на сумму страхового возмещения.

Согласно Указанию Центрального банка Российской Федерации от 11 декабря 2015 года №3894-У с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России.

Таким образом, при исчислении размера неустойки учитывается установленная ключевая ставка Банка России.

Истцом представлен расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьёй 395 ГК РФ за период просрочки с 21.09.2019 по 08.10.2019 в размере 499 руб. 92 коп.

Согласно пунктам 3.16 - 3.17. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховщик принимает решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 5 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в подпунктах 3.11.1. - 3.11.3. настоящих Условий участия в программе страхования. Решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате оформляется страховым актом. Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате.

06 сентября 2019 г. ответчик признал произошедшее событие страховым случаем и в течение 5 рабочих дней должен был произвести страховую выплату, то есть до 13 сентября 2019 г. включительно.

Таким образом, расчет размера процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьёй 395 ГК РФ за период просрочки с 14.09.2019 по 08.10.2019 будет следующим:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

114 923,36

14.09.2019

08.10.2019

25

7%

365

551

Истцом заявлено ко взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 499 руб. 92 коп.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требования, принимая во внимание изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 499 руб. 92 коп.

Пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Учитывая, что требования истца о выплате суммы страхового возмещения в добровольном порядке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнены не были, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф, исходя из следующего расчета: (114 923 руб. 36 коп. + 499 руб. 92 коп.) : 2 = 57 716 рублей 14 копеек.

Так, согласно части 1 статьи 333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, со стороны ответчика ходатайства о снижении размера штрафа не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 57 716 рублей 14 копеек.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, суммы подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, и другие признанные судом необходимыми расходами (статья 94 ГПК Российской Федерации).

Согласно части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено ходатайство о возмещении ему расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей, в подтверждение несения данных расходов представлены: договор на оказание юридических услуг №97 от 08 октября 2019 г., квитанция на сумму 3000 рублей; дополнительное соглашение №1 к договору №97 от 08 октября 2019 г. и квитанция на сумму 5000 рублей.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2004 года № 454-О и применимой к гражданскому процессу, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Определяя подлежащий возмещению истцу размер расходов на оплату услуг представителя за представление интересов в суде, суд принимает во внимание фактический объем совершенных представителем действий в рамках рассматриваемого дела, конкретные обстоятельства рассмотренного гражданского дела, его категорию, объем и сложность выполненной представителем работы, количество судебных заседаний, а также учитывает принцип разумности таких расходов. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на представителя в размере 8000 рублей.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 3508 рублей, что подтверждается чеком-ордером от 08 октября 2019 г.

При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3508 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 114 923 рубля 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 499 рублей 92 копейки, штраф в размере 57 716 рублей 14 копеек, расходы на оплате услуг представителя в размере 8000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3508 рублей, а всего 184 647 (сто восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок семь) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Меркулова

Мотивированное решение составлено 30 декабря 2019 г.

Судья А.В. Меркулова