Решение № 2-1578/2023 2-88/2024 2-88/2024(2-1578/2023;)~М-1668/2023 М-1668/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-1578/2023

Дело № 2-88/2024

УИД 19RS0003-01-2023-002588-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи А.В. Гусыны,

при секретаре Н.А. Лапуновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 23.08.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от 23.08.2022, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере <> на срок до 28.07.2026. Договор займа заключен путем направления ответчиком Банку заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанной его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля. Банк свои обязательства выполнил по предоставлению суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 25.10.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 632170 руб. 54 коп., из которых: 538145 руб. 33 коп. – задолженность по кредиту, 22051 руб. 52 коп. – проценты за пользование кредитом, 1180 руб. 91 кое. – проценты на просроченный основной долг, 67231 руб. 17 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3561 руб. 61 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Просил расторгнуть кредитный договор № от 23.08.2022, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 632170 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15521 руб. 71 коп., пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.10.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Истец «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела 23.08.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор) на сумму 580000 руб. на срок по 28.07.2026.

Договор заключен с использованием мобильного приложения, в котором ФИО1 направил заявление-анкету на получение потребительного кредита, подписанную простой электронной подписью с использованием одноразового пароля (ввод кода из СМС-сообщения).

Согласно п. 4.1 Договора процентная ставка по кредиту составила 19,9% годовых.

На основании п. 6 Договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14662 руб. каждый в соответствии с графиком погашения кредита, дата ежемесячного платежа – 28 число календарного месяца. Согласован график погашения задолженности.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. А так же в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная с даты, следующей за датой, кода кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

На основании ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета от 24.08.2022, в которой отражена операция на сумму 580000 руб.

Ответчик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 25.10.2023 составляет 632170 руб. 54 коп., из которых: 538145 руб. 33 коп. – задолженность по кредиту, 22051 руб. 52 коп. – проценты за пользование кредитом, 1180 руб. 91 кое. – проценты на просроченный основной долг, 67231 руб. 17 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3561 руб. 61 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес ФИО1 26.05.2023 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий договора и находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, требования истца полежат удовлетворению в полном объеме.

Требования Банка о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.10.2023 по дату расторжения кредитного договора так же подлежат удовлетворению из расчета:

538145 руб. 33 коп. (сумма задолженности по основному долгу) * 0,1% (процентная ставка, предусмотренная Договором) * 88 дней (период с 26.10.2023 по 22.01.2024) = 47356 руб. 32 коп.

22051 руб. 52 коп. (сумма задолженности по процентам) * 0,1% (процентная ставка, предусмотренная Договором) * 88 дней (период с 26.10.2023 по 22.01.2024) = 1940 руб. 40 коп.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15521 руб. 71 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.08.2022, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 ем.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.08.2022 в размере 632170 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15521 руб. 71 коп. Всего взыскать 647692 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.10.2023 по 22.01.2024 в размере 47356 руб. 32 коп.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму процентов за пользование кредитом с 26.10.2023 по 22.01.2024 в размере 1940 руб. 40 коп.

Идентификатор истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) – <>.

Идентификатор ответчика ФИО1 ча – <>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2024.