Решение № 2-2106/2019 2-2106/2019~М-1965/2019 М-1965/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-2106/2019

Дело № 2-2106/2019

УИД 55RS0007-01-2019-002454-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Эннс Т.Н. при секретаре судебного заседания Денисовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика на заключение договора потребительского кредита № между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (Правила). В соответствии с индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей 00 копеек на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 21,9 % годовых. Ответчик обязался исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2 Правил Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, согласно которому, последний обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. Однако, до настоящего времени заемщиком обязательства не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 789876 руб. 67 коп., в том числе: 698597 руб. 75 коп. – размер задолженности по основному долгу, 91278 руб. 92 коп. – размер задолженности по процентам. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 789867 руб. 67 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк» своего представителя не направил. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, вместе с тем, ФИО1 была зарегистрирована по адресу: <адрес>

Из адресной справки следовало, что она выписана с ДД.ММ.ГГГГ, убыла в Финляндию (л.д. 67, 74).

В связи с указанным, поскольку фактическое местонахождение ФИО1 неизвестно, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, ввиду невозможности согласования иной позиции по делу с доверителем. Заявляя о взыскании задолженности по кредитному договору, банк не расторгает кредитный договор, чем нарушает права ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (Правила) согласно заявлению ФИО1 на заключение договора потребительского кредита № (л.д. 35-37).

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (п. 1.7.5 заявления, п. 2.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д. 55).

В соответствии с заявлением, Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1500000 рублей 00 копеек сроком на 84 месяца с процентной ставкой 21.9 % годовых (л.д. 35).

Заемщик ознакомлен с полной стоимостью кредита, ознакомлен и согласен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (л.д. 45).

Разделом 2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания предусмотрено, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (л.д. 55).

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 3.4 Правил (в случае предоставления отсрочки).

В случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течение срока действия договора, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, в период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа, предшествующей дате окончания срока кредитования, определенной при предоставлении кредита, по последнюю календарную дату в месяце, предшествующем месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при наличии отсрочки (обе даты включительно), осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячного платежа (п. 3).

Пунктом 3.1.1 Правил предусмотрено, что первый ежемесячный платеж включает только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода, определенного в п. 3.5.2 Правил.

Ежемесячный платеж, за исключением первого ежемесячного платежа, периода отсрочки по ежемесячным платежам и/или периода отсрочки по основному долгу (в случае предоставления отсрочки по ежемесячным платежам или отсрочки по основному долгу), ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае осуществления заемщиком частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту с перерасчетом ежемесячного платежа, а также ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае, предусмотренном п. 3.2.2 Правил, рассчитывается по формуле.

Пункт 3.5.1 Правил предусматривает, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на заключение договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 6 Правил, по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, указанной в п. 6.2 Правил. Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае ее досрочного истребования не начисляются.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату уплаты ежемесячного платежа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно) (п. 3.5.2).

В соответствии с Графиком погашения сумма ежемесячного платежа составляет 35226 рублей 46 копеек. Сумма платежа за первый месяц составляет 21600 рублей 00 копеек.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Клиента (л.д. 15).

В дальнейшем, произошло переименование ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсязьбанк».

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № по возврату суммы кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской,

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, указанных в п. 6.2 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании (л.д. 58).

В соответствии с указанными выше положениями Правил Банком в адрес Заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме (л.д. 40).

В установленный срок требование Банка не удовлетворено. Доказательств иного в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил.

Согласно представленному расчету задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 789876 рублей 67 копеек, из которых 698597 рублей 75 копеек - размер задолженности по основному долгу, 91278 руб. 92 коп. - проценты (л.д. 41).

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 698 597 рублей 75 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка 21,9 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 278 рублей 92 копеек.

Альтернативного расчета ответчик суду не представил.

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, в нём учтены суммы, внесённые ответчиком в счёт погашения процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 789876 руб. 67 коп.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 11098 рублей 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Размер государственной пошлины при подаче иска исчислен верно с учетом требований ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, применительно к ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 11098 рублей 77 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 789876 (семьсот восемьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 67 копеек, в том числе: 698 597 (шестьсот девяносто восемь тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 91278 (девяносто одна тысяча двести семьдесят восемь) рублей 92 копейки – задолженность по процентам за период по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11098 (одиннадцать тысяч девяносто восемь) рублей 77 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Эннс

Решение суда в окончательной форме принято: ДД.ММ.ГГГГ.