Решение № 2-169/2025 2-169/2025~М-1420/2024 М-1420/2024 от 29 января 2025 г. по делу № 2-169/2025

№2-169/2025

УИД 04RS0020-01-2024-001915-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дроздовой Ю.А., при секретаре – помощнике судьи Стрельниковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 96 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,3 % годовых.

Договор потребительского кредита № является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Данный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» и Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» на основании заявления заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства.

Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом был определен в Графике платежей.

Кредит предоставлялся для целевого использования (п. 10, 11 Индивидуальных условий) для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год изготовления №, VIN <данные изъяты>, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп)№ №.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет в залог Банку указанное выше транспортное средство. Стороны согласовали стоимость ТС как предмета залога по настоящему договору в размере 2 456 000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Заемщиком было приобретено вышеуказанное транспортное средство на основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Обь» и ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу Банка, что подтверждается информацией из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (регистрационный №).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.

В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство по погашению задолженности по выданному кредиту банк направил ответчику требование об исполнении обязательств (уплату кредита, начисленных процентов, неустоек). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.11.2024 г. составляет 3 239 232,10 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 2 940 999,76 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 283 653,80 руб.; задолженность по пене – 14 578,74 руб.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.11.2024 г. в размере 3 239 232,10 руб.; обратить взыскание на автомобиль: <данные изъяты>; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 66 672 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель АТБ (АО) по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, 117-118 ГПК РФ, суд считает его извещение надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ответчиком был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» №, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора залога транспортного средства, состоящим из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Условия договора, изложены в индивидуальных условиях, подписанных заемщиком, а именно: сумма кредита <данные изъяты> руб.; срок возврата кредита 96 месяцев с даты заключения договора; процентная ставка – 20,3% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, погашение кредита производится путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей по графику в размере 64 910,20 руб., количество платежей 96. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей. Согласно графику платежей дата внесения ежемесячного платежа – 21 число месяца. Последний платеж – 21.08.2031 г. в сумме 64 908,01 руб.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий при заключении договора заемщик в качестве обеспечения обязательств предоставляет банку в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи составляет <данные изъяты> руб.; согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога по договору составляет <данные изъяты> руб.

В силу пункта 11 индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели: <данные изъяты> руб. на приобретение транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в договоре.

Ответчиком в соответствии с условиями договора было приобретено вышеуказанное транспортное средство на основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Обь» и ФИО1

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.

Как следует из выписки по лицевому счету 28.08.2023 г. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. зачислены на счет ответчика ФИО1

Вместе с тем, ответчик свои обязанности, установленные кредитным договором, по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допустил просрочки сроком более двух месяцев, оплату по кредитному договору с июня 2024 года не производит. В связи с чем, 17.10.2024 г. банк направил ответчику требование об исполнении обязательств (уплату кредита, начисленных процентов, неустоек) на общую сумму 3 155 183,20 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

По состоянию на 18.11.2024 г. общая задолженность по Договору составляет 3 239 232,10 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 2 940 999,76 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 283 653,80 руб.; задолженность по пене – 14 578,74 руб.

Ответчиком вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, опровергающих данных расчет, суду не представлено.

Проанализировав вышеуказанные правовые нормы в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, исходя из того, что ответчиком нарушены условия кредитного соглашения по возврату полученного кредита, в связи с чем истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты процентов, неустойки, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскании с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что размер неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия.

Суд полагает установленным факт наличия у ФИО1 неисполненных обязательств по договору потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3 239 232,10 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 2 940 999,76 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 283 653,80 руб.; задолженность по пене – 14 578,74 руб. Данная задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу данных положений законодательства, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

При этом, приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как следует из материалов дела, потребительский кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля: <данные изъяты>

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Заемщиком является автотранспортное средство: <данные изъяты>

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в пункта 10, 11 договора потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано уведомление о возникновении залога спорного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД МО МВД России «Северобайкальский» собственником транспортного средства: <данные изъяты> является ФИО1 с 09.09.2023 г. по настоящее время.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий стороны согласовали стоимость транспортного средства как предмета залога по настоящему договору в размере <данные изъяты> руб.

Ответчиком сумма заложенного имущества не оспорена, сведений об иной стоимости заложенного имущества не представлено.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты.

Поскольку установленный судом размер задолженности ответчика по договору о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства: <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб., что значительно превышает 5% от стоимости оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, тогда как доказательств иной стоимости ответчиком не предоставлено, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 672 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 239 232 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 672 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену в размере 2 456 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Дроздова

Решение принято в мотивированной форме 12 февраля 2025 года.