Решение № 2-154/2025 2-154/2025~М-93/2025 М-93/2025 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-154/2025

Гражданское дело № 2-154/2025

УИД 55RS0018-01-2025-000134-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требований №. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено <данные изъяты>

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 88 717, 84 рублей, которая состоит из основного долга 65 197,47 рулей, процентов на непросроченный основной долг 2 002,32 рублей, проценты на просроченный основной долг 11 086,57 рублей, штрафы 10 431,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя (оборот л.д. 5).

По данным Единого государственного реестра записи актов гражданского состояния, ФИО2 сменила фамилию на Клименко (запись акта о заключении брака оборот л.д.69).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд представлено ходатайство об отказе в исковых требованиях в полном объеме в связи с пропуском исковой давности. Также представила сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротство гражданина, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 сообщила своим кредиторам, в том числе КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), с которым заключен кредитный договор № на сумму обязательств <данные изъяты> о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.

Суду представлены сведения из ЕГР ЗАГС в отношении ФИО2, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ она заключила брак с О.Ю.Д., после заключения брака ей присвоена фамилия Клименко (запись акта о заключении брака оборот л.д. 69)

Третье лицо, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, заявлений, ходатайств не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, предоставленного мировым судьей судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

По правилу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Кредитный договор включает в себя Договор предоставления потребительского кредита заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и с которыми ответчик ФИО2 была ознакомлен и согласна что подтверждается её подписью.

Согласно условиям кредитного договора, общая сумма кредита составила 65 197 рублей 47 копеек, срок кредита 16 месяцев, процентная ставка 31,70% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.15-16).

Согласно графику платежей по кредитному договору ежемесячный платеж составляет 5 053 рубля 71 копейка, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 053 рубля 67 копеек.

Ответчик был ознакомлен с графиком платежей по кредитному договору №, в котором содержится информация о дате очередного платежа, ежемесячном платеже (кредит, проценты, комиссии), остатке задолженности по кредиту, о чем свидетельствует подпись ответчика (л.д.21).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В пункте 18 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, указана категория товара-мобильный телефон.

Согласно пункту 19 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общая стоимость товара 61 988,00 рублей. Размер первоначального платежа составляет 14 880,00 рублей (пункт 20 индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора ФИО2 подписала заявление от ДД.ММ.ГГГГ о добровольном страховании в ООО «СК «Ренесанс Жизнь», в связи с чем с ним был заключен договор страхования заемщиков кредита №, страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы, срок действия договора 16 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, то есть с даты списания со счета страхователя ООО «КБ «Ренесанс Кредит» страховой премии в полном объеме. Страховая сумма составила 47 108,00 рублей, страховая премия 9 798,46 рублей. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Исходя из пункта 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счёта (л.д.31).

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438).

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Для перечисления денежных средств в счёт погашения заключенного кредитного договора на имя заёмщика ФИО2 в КБ «Ренессанс Банк» (ООО) был открыт счёт № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д.16).

В соответствии с п.п. 1.2.2.7, 1.2.2.8 Общих условий, клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (оборот л.д.29).

Ответчик ФИО2 воспользовалась кредитными средствами путём снятия наличных денежных средств со счёта, открытого на её имя кредитором, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.24-25), однако, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Это включает в себя реализацию права на внесудебную и судебную защиту прав.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (часть 1 статьи 3 ГПК РФ).

В соответствии с положениями статьи 93 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.

Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем и должником являются предприятия, учреждения, организации, - в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки (статья 94 Основ).

Как следует из выписки по счету, представленного КБ «Ренессанс Банк» (ООО) и сведений с сайта ФССП России, в отношении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Х выдана исполнительная надпись № на взыскание кредитной задолженности по кредитному договору № в пользу взыскателя КБ «Ренессанс Банк» (ООО). На основании вышеуказанной исполнительной надписи Марьяновским РОСП УФССП России по Омской области ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство № о взыскании общей суммы задолженности в размере <данные изъяты> а ДД.ММ.ГГГГ прекращено на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со статьей 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила ГК РФ об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статья 388 ГК РФ).

Пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.30).

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (л.д.16).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования № (л.д.42-44).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в отношении должника ФИО2 передано ООО «Феникс» (л.д. 40-41).

Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), взыскивая с ФИО1 на основании исполнительной надписи в рамках исполнительного производства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передал все свои права и обязанности по данному кредитному договору на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс».

Истец ООО «Феникс» представил суду уведомление об уступки прав требований (л.д.38), однако данное уведомление суд не принимает, поскольку документов, подтверждающих, что данное уведомление было направлено ответчику ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец ООО «Феникс» принял на себя неблагоприятные последствия в связи с неизвещением ответчика о переходе прав требований.

Так из материалов дела и единого федерального реестра сведений о банкротстве следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бюджетным учреждением Омской области «Многофункциональный центр представления государственных и муниципальных услуг Москаленского района Омской области» было опубликовано сообщение № о возбуждении процедуры внесудебного банкротства ФИО2. Кредиторами указаны:

ПАО КБ «Восточный» (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность всего: <данные изъяты>.),

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитный договор №, задолженность всего: <данные изъяты>.).

ДД.ММ.ГГГГ БУ «МФЦ Москаленского района Омской области» опубликовано сообщение № о завершении процедуры внесудебного банкротства ФИО2.

В силу положений п. 1 ст. 223.4 Закона о банкротстве со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением, в том числе, требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (подп. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заемщик, являясь заведомо более слабой и менее защищенной стороной в договоре, действовала добросовестно, и с учетом п. 3 ст. 382 ГК РФ надлежащим образом известила взыскателя ООО «ПКО Феникс» о внесудебном банкротстве.

Таким образом, на основании п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

В части требований ответчика о применении срока исковой давности, суд указывает следующее.

В соответствии с пунктом 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

В силу статьи 94 Основ законодательства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О нотариате» (Основы о нотариате) исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем, и должником являются предприятия, учреждения, организации - в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки.

Как указано ранее исполнительная надпись выдана ДД.ММ.ГГГГ, а исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ, за выдачей судебного приказа ООО «Феникс» к мировому судье обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен на основании заявления должника ДД.ММ.ГГГГ. С иском ООО «Феникс» в Марьяновский районный суд обратилось ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен.

В силу статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу в иске отказано, ходатайство о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.Р. Галькова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ